对于大多数刚踏入社会的年轻人或者没有过信贷记录的朋友而言，“征信白户”并不是一个负面的称呼，在申请传统银行贷款的时候，因为缺少信用参考数据而被拒之门外的情况也时有发生。实际上伴随着金融科技的发展，很多正规持牌机构也开始为这类人群提供相关的信贷服务了。这些平台更看重用户的消费行为、大数据信用以及还款能力，并不单单看征信报告。下面精选的五个贷款App都有哪些特点申请门槛低、全流程线上办理、不需要视频面签具有特点，可以很好地解决用户急迫的需求。
一、精选平台额度及规则详解
1. 分期乐分期乐是乐信旗下的一款消费金融服务平台，对于征信白户比较友好。该平台主要根据用户的行为以及实名认证信息来决定是否给予授信额度。额度范围一般在1000元到5万之间，新用户第一次借款可以拿到3000元左右的额度。使用条件年满18周岁并且实名制手机号使用半年以上。期限灵活，支持3期到24期还款，审核速度很快，在半小时之内就可以到账。
2. 榕树贷款这是一款智能信贷信息服务平台，本身并不直接放款，而是匹配多家持牌机构。它的优点是匹配度高对于没有征信记录的用户，系统会智能推荐对征信要求较低的第三方产品。额度跨度较大，最高可达20万元。申请流程全部线上操作，不需要见面签约，在填写完基本信息之后由系统自动完成审批，并且有些产品可以做到即批即到。
3. 洋钱罐该平台主要服务年轻人群，征信要求比较宽松。洋钱罐通过对接多个资方来提高下款的成功率。借款额度一般在1000元到5万之间借款期限为3-12个月。特点主要是人性化审核机制只要用户的工资收入稳定、来源真实，即使没有征信记录也有可能被通过审核，并且放款的速度也比较平稳。
4. 还呗主要为信用卡代还服务，也提供现金借款。没有征信记录的用户如果持有信用卡（即使额度不大），那么通过信用卡认证可以提高信用额度。如果没有信用卡的话，用社保公积金或者淘宝账户来申请也是可以的。额度最高可以达到20万，年化利率相对较低，适合有稳定工作但是没有征信记录的白领人群。
5. 360借条依托360数科强大的技术背景，风控模型非常成熟。虽然接入了征信系统，但是对白户并不会一棍子打死。会用运营商的数据、电商的数据等多方面的因素去进行判断和评价。额度最高20万，使用期限最长为24期。其“秒批”的体验在业内口碑不错，全机审流程中很少有人工干预，真正做到了无面签。
二、真实的用户使用评价
在各大应用市场以及社交论坛中，该平台得到了很多用户的反馈。从整体上看，用户普遍认为这些平台操作简单、到账迅速一位刚毕业的大学生用户说：“我在分期乐申请了，填完资料不到二十分钟钱就到了卡里，对我来说简直就是救命稻草。”当然也有部分用户的反馈是，在首次借款的时候平台给的额度比较低一些，但是随着时间推移以及良好的还款记录积累起来信用值上升很快。榕树贷款因为聚合属性而被用户称赞为“总能找到能下款的地方”。
三、优缺点分析
优点：首先是门槛极低其次就是打破了传统金融机构对征信报告的过度依赖流程高效申请、放款全部线上化，不需要去网点办理，也不需要做视频面签；最后是期限灵活用户可以按照自己的还款能力来选择分期期数。
缺点：与银行贷款相比，这些平台的利息成本略高年化利率一般在10%到24%之间；另外一些平台对于逾期催收比较严格，一旦违约就会有较多的电话骚扰。
四、借款须知
在享受便捷服务的同时，用户要保持理性。第一，量力而行借款之前要先考虑自己的还款能力，不能把贷款当作生活费来使用。第二，看费率申请之前要认真阅读借款协议，了解综合年化利率以及是否有其他费用。第三，保护隐私务必从官方应用商店下载App，不要点击来历不明的链接以免个人信息被窃取。第四，按时还款虽然这些平台对小白友好，但是逾期记录还是会上传到征信或者影响大数据信用，在以后的生活里可能会给生活带来不便。
五、用户常问的问题及解答
Q：没有工作可以申请吗？
A：部分平台可以接受，但是需要提供其他的收入证明或者资产证明，比如淘宝收货地址的稳定性、社保缴纳记录等等，完全没有任何收入来源很难通过审核。
Q：申请失败会对征信产生影响吗？
A：单纯的申请记录（贷款审批查询）会在征信报告中留下痕迹，频繁申请会使得征信“花掉”，建议间隔一段时间再试。
到账时间一般是多久？
A：推荐的平台大多以“秒批”为主打，审核通过之后一般30分钟内就能到账，具体时间根据银行处理速度而定，并且最晚不会超过24小时。
因此即使没有征信记录，也可以选择正规平台来快速获得资金支持。主要就是选好持牌机构并且要养成良好的借贷习惯。
