在目前的网贷市场中，尽管芝麻信用分是很多平台判断用户信誉的重要标准之一，但是仍然存在一些优质平台自己建立了风控体系的情况，这就给那些不用芝麻信用借款APP给普通用户带来了机会。这些平台一般更看重用户的实名认证信息、运营商数据或者银行卡流水，审核流程比较简单快捷。归纳出的五个软件在业内以门槛低、下款快而闻名，并不保证百分之百通过，但是对急需资金并且信用记录略有瑕疵的人而言，过审的概率很高。
首先是众安贷作为一家知名的持牌机构产品，芝麻分并没有强制要求。最高额度可以达到20万，还款期限灵活多变，在3到12期之间都可以选择。只要年满二十岁，并且有实名制手机号以及身份证就可以申请了，系统会自动进行审批，放款时间一般在半个小时之内。其次洋钱罐该平台主要根据用户的消费行为以及还款能力来评估，即使没有芝麻分，只要工作收入稳定的话，借款成功率依然很高。额度为1000元到10万元之间，最长期限可以达到24期，并且适合需要大额资金周转的用户。
接下来是分期乐除了购物分期之外，它的借款服务也十分方便。它有独立的风控模型，并非单一依靠芝麻信用评分来判断风险等级。只需要完成学历认证或者工作认证就可以拿到不错的初始额度了，最高可以达到五万元人民币，还款方式灵活多样，在新用户处经常会有免息券优惠。榕树贷款而它则是一个聚合型平台，本身不放款，并且对接了多家不要求查看芝麻分的持牌机构。用户注册之后，系统会根据资质智能匹配通过率最高的一款产品，额度从几千到几万都有可能，大大提高了借款的成功几率。最后推荐省呗该平台主要提供信用卡账单管理以及借款服务，对于有信用卡使用记录的用户十分友好，即使芝麻分不高，只要信用卡还款记录好，下款几率非常高，额度最高6万元，年化利率合规透明。
就用户评价而言，根据各大论坛和投诉平台的反馈情况看，这五款软件口碑各不相同。大多数人都认为众安贷和省呗利息比较透明，没有隐藏的附加费用，并且放款的速度也很好。一位用户表示：“申请的时候并没有查看芝麻分，在填写了基本信息之后十分钟之内就到账了，解了我的燃眉之急。”而对于洋钱罐有用户反映额度较大，但是征信要求比较严格，并且会偶尔收到回访电话。分期乐也受年轻人喜爱，因为操作界面友好，并且经常有提额活动。但是也有少部分用户指出，在聚合平台上榕树贷款有时候会匹配到利息较高的第三方机构，申请的时候要仔细核对利率情况。
当然，任何金融工具都有其两面性，这些不用芝麻信用借款APP也不免受到影响。优点因为门槛低、手续简单、放款快，又不会影响芝麻信用评分记录，所以适合临时周转。但是缺点同样明显的是，部分平台的综合年化利率高于银行贷款，在逾期还款时除了要支付高额罚息外，还会被央行征信系统记录下来，从而影响个人未来申请房贷、车贷等。因此用户在提出申请之前一定要对自己的偿还能力进行评估。
在申请的时候，需要注意些什么注意事项必须记住。第一，所有的正规平台在放款之前都会明确告知利率情况，如果遇到声称“零利息”但收取高额手续费的情况一定要小心谨慎。第二，保护好个人隐私信息不要把验证码透露给他人。第三，在这些平台上不会查看芝麻分的，但是大多数会查询央行征信或者百行征信，频繁申请会影响征信报告，建议按需申请，并且最好不要多头借贷。
下面是用户经常问到的问题以及解答：
问：这些平台真的不看征信吗？
答：并不是完全不看。虽然它们不需要芝麻信用分，但是大多数正规的网贷都会查询央行征信或者第三方征信数据来评估还款能力。“百分百通过”更多的是营销噱头，并且正规机构都有风控底线。
问：借款之后怎么还钱？可以提前还款吗
还款方式一般是系统自动扣款，也可以在APP上手动还款。大部分平台可以提前还本付息，但是部分平台会收取违约金或者手续费等费用，在借款合同中会有具体的规定。
问：逾期了会有怎样的后果？
答：逾期会产生罚息，并且会进行催收。更重要的是，逾期记录会被上传到征信系统中去，在以后办理信用卡、房贷等金融业务的时候就会被留下污点。建议按时还款以保持良好的信用状况。
