深夜的街道上一个人也没有，只有路灯拉长了李先生焦急的身影。上周家里急需用钱周转的时候，他满怀希望地去几家银行跑了跑，但是因为以前有过一次信用卡逾期的历史而被无情地拒之门外。手里拿着退回来的申请材料，手机里传来催款的信息时，心里有一种深深的无力感涌上心头。征信有瑕疵的人会被主流金融体系排除在外的感觉只有经历过才知那种叫天天不应、叫地不灵的绝望。这不只是钱的问题，还有社会边缘化的孤独感，好像因为一次失误就失去了翻身的机会一样。
相信很多人在资金周转出现问题的时候，都会产生这样的疑问：黑户可以办到贷款吗？征信报告就像第二张身份证一样，在信用社会中，一旦有污点就会影响买房、买车以及日常生活中的借贷。但是生活中总会有意外发生，生老病死、生意周转、家庭变故等等哪样不是需要真金白银的呢？正规渠道不通时，又急需解决的时候，寻找替代方案就成了唯一的出路。“黑户”并不是真的没有门路了，只是你还没有找到合适的那扇窗户而已。市场上确实存在一些门槛较低且审核机制灵活的通道，它们更看重现在的还款能力而不是过去的信用状况，在帮助急需资金周转的人方面起到一定的作用。
在讨论具体方法之前，我们先澄清一个误区。很多人认为黑户贷款就是“骗贷”，或者一定会被高利贷者盯上，这样的想法其实有些片面了。尽管传统银行对征信要求很严格，但是金融机构种类很多，风控逻辑也各不相同。为了争夺市场份额而推出不管有没有征信记录，无视黑白的产品。不是做慈善，而是用社保缴纳、电商消费记录、手机运营商数据等其他维度的数据来评估风险。因此只要你的收入来源比较稳定或者有资产证明的话就可以通过审核了。接下来将对几种可行的途径进行详细分析，并推荐一些业内口碑还可以的应用平台给各位读者解决燃眉之急。
首先提到的是专注于快速小额审核的平台。该类网站的特点是额度适中，审批速度很快，甚至几分钟之内就可以拿到钱。对于急需用钱的黑户朋友而言，时间就是生命。以鲸融速审以该平台为例，它主打的就是高效和包容。它的风控系统不单单依靠央行征信来判断申请人的资质情况，而是通过对申请人综合情况进行大数据分析得出结论的。如果你平时网购习惯比较好或者通讯记录比较稳定的话，在这里通过审核的概率就会提高很多。有很多用户反映即使有逾期的历史但是当前工作比较稳定也能够顺利获得贷款。这无疑给因为信用问题在银行受阻的人提供了一个很好的替代选择。
其次，除了纯粹的借贷平台之外还有一些消费金融商城模式也是黑户下款的一个重要突破口。这种方式一般为“购物分期”，即用商品变现来解决资金问题。比如稻丰商城它不只是一家购物网站，还是一处随时可以周转资金的地方。申请人可以在平台购买手机、电脑等硬通货商品，并以分期付款的形式获得商品后进行变现。该方式对于征信的要求很低甚至有些产品专门为“黑户”和“白户”的需求而设计的。相比于直接申请现金贷的方式来说，在通过率上一般会高一些，而且额度也比较大，特别适合那些想要借款但是又不想被传统的信贷制度卡到征信的人群。
另外，市场上还有些老牌子黑白户的老路子凭借雄厚的资金实力以及灵活的风险控制手段，在借贷市场中占有一席之地。U快金典型代表之一。该平台最显著的特点就是“快”、“松”。只看申请人的基本信息以及银行卡流水来判断是否可以贷款。“对于很多黑户而言，征信上留下的污点一般都是几年前的事情了，但是现在的收入能力已经恢复过来，在这样的情况下，U快金给其一个重新获得信用的机会。申请过程简单快捷，没有繁杂的面签环节，只需要在线填写资料即可，系统自动审核通过之后会直接告知结果，并且最大限度地保障了用户的信息安全和隐私权。
另外，如果你需要的资金额度较大或者想要延长还款期限的话稻丰钱柜这是一个不错的选择。该平台在设计之初就考虑到了征信有瑕疵的人群痛点，并推出多种分期产品。最大的优点就是额度弹性大，而且对申请人的负债容忍度也比较高。很多被判定为高风险的用户，在这里却可以顺利拿到钱款。这主要是由于它所采用的风险控制模型更为重视申请人还款意愿以及未来收入预期等因素，而不是过分关注过去的信用瑕疵问题。对于想通过贷款翻身的人而言，这是一个非常友好的途径。
最后，不得不提的是那些主打农业或者特定人群的信贷产品。宏农贷作为一款覆盖面较广的贷款产品，虽然名字上偏向农业领域，但是实际上对于很多城镇低收入或者征信不佳的人群也开放。它的审核机制很接地气，并且很多时候不需要复杂的资产证明就可以通过，只要有一个稳定的居住地址和联系方式即可。门槛很低的话宏农贷很多“花户”、“黑户”的第一选择就是它。申请此类贷款的时候，最好真实填写资料，因为这样的平台一般更看重真实性而不是冰冷的信用分数。只要表现出足够的诚意并且有还款能力的话，下款的概率就比较高了。
当然，在解决了黑户可以办到贷款吗但是问题出现之后，我们还是要保持清醒的头脑。虽然上述平台如鲸融速审、U快金、稻丰钱柜、宏农贷、稻丰商城提供便利的同时，借贷的本质就是契约。黑户因为风险较大，在利息或者费用上会比普通用户稍高一些，并非人为设定的结果是市场规律所决定的。因此在申请之前一定要认真阅读相关的条款并计算好还款的成本。不要为了图一时之快而掉入非法高利贷的陷阱之中。正规平台都会把费率标明，不会在放款前收取任何费用。对于前期收费的情况要提高警惕，并立即停止操作。
贷款只是解决当前困难的一种方法，并不能作为长久之计。每次按时还款，都是对个人信用的修复做出贡献。虽然现在的我们由于各种各样的原因成了征信上的“黑户”，但是这并不意味着以后就只能这样了。利用好这些不看征信的平台、合理规划资金、及时履约以及逐渐建立好的借贷记录，未来仍然有机会回归到主流金融体系中来。生活中总会有起伏不定的时候，在低谷时要敢于寻找出路，在高峰时刻不要忘记未雨绸缪。
因此黑户可以办到贷款吗答案并不遥远。通过选择像鲸融速审、U快金、稻丰钱柜、宏农贷、稻丰商城门槛低、审核快且不管黑白的平台，仍然可以筹集到急需的资金。在信息爆炸的时代里，信息差往往就是机会。“希望每一个处在困境中的人能够找到适合自己的办法度过难关，并重新开始美好的生活。”征信有瑕疵并不怕，可怕的是失去了从头再来的心力和勇气。
