深秋的一天，李明一个人坐在狭小的出租屋中，手机屏幕微弱地照亮了他焦急的脸庞。几年前为了凑够学费而申请了一笔助学贷款，原本打算毕业后可以顺利还清债务，但是因为工作上的变故以及生活中的压力使得还款日一拖再拖。当他终于意识到问题严重性的时候，征信报告上那刺眼的逾期记录已经变成一道无法愈合的伤疤，并且把他的信用挡在了所有正规金融机构的大门外。那一瞬间才真正懂得什么叫“失之毫厘、谬以千里”，急需资金周转之时才发现自己成了所谓的“黑户”。
这个故事也许正在屏幕前的你身上真实地发生着。在如今的社会里，信用几乎就等于一个人的身份证明书了，在这张身份证明上有污点的话，那么这个人就会陷入寸步难行的地步。人们常常会听到有人因为学生贷款逾期信用问题使他们陷入了绝望之中，并不是不想还钱，而是因为被现实的洪流所裹挟而暂时丧失了履约的能力。焦虑感在每个夜晚都被无限放大，在辗转反侧的时候人的情绪也变得越发糟糕。当出现突然的资金需求时，比如家人突发疾病、房租到期或者资金周转出现问题等时候，传统的银行大门紧闭着，向亲朋好友借钱又不敢开口说出口来，那种孤独无助的感觉只有经历过的人才会懂得。但是生活还是要继续下去的，在信用低谷的时候我们也要寻找一丝可能存在的微光。
很多人认为，一旦被认定为征信“黑户”或者“烂户”，就彻底失去了申请贷款的机会。这种看法是正确的，在风控严格的金融体系中，以往的违约记录就是最大的风险信号。但是金融市场并不是一成不变的，在主流视野之外还有部分针对特定人群的借贷渠道存在。虽然这些途径不像银行那样广为人知，但它们采用更加灵活的风险评估方式给那些被主流拒之门外的人提供了一种喘息的空间。这不是提倡逃避债务，而是在非常时刻的一种应急措施。对于急需资金的人来说，知道这些通道的存在或许就可以解燃眉之急了。
当我们说到学生贷款逾期信用在面对这样棘手的问题时，要正视这样一个现实：传统的征信体系所记录的是过去的事实，并且有些非传统金融机构更加看重当下还款意愿与能力。这就给那些有信用瑕疵但是目前收入稳定的人群提供了一扇窗户。对于需要“秒下一万”的人而言，“这不仅仅是一个数字问题，它也是生活中的救命稻草。”市场上确实存在一些平台会利用大数据分析来判断是否放款，并且不会完全依靠央行征信报告，从而达到为没有信贷记录或者信用等级较低的客户进行融资的目的。一般情况下这类平台都会有一定的门槛或者是特定的要求，借款人要仔细地去甄别一下。
在寻找这类口子的时候，安全性是第一位要考虑到的因素。市场上鱼龙混杂，并且存在一些利用借款人急切心理进行诈骗的平台。因此选择口碑好、运营时间长正规助贷机构非常重要。通过对市场调研以及用户反馈整理后发现，在业内口碑尚可并且征信要求相对宽松的一些平台上找到了几个适合的人选。首先是瑞利花该平台在业内以审核速度快而闻名，对于历史逾期记录的容忍度也较大，在申请人目前有稳定工作或者收入的情况下，一般可以较快地通过审批，特别适合急需资金的人群。
接下来要推荐的就是滬商速申。作为一个小额信贷服务的平台，它的最大特点是流程简单易懂。对于那些因为学生贷款逾期信用对于担心繁琐的审核流程而受损的人来说，滬商速申给人们带来极大的便利。其后台系统主要对申请人的当前社交数据、消费行为进行评估，并不会过分关注过去的征信污点。“只要现在信用状况良好的话”，仍然有机会拿到一笔可观额度的钱。前向风控的理念使得很多犯了错误但是后来努力改善生活的人看到了希望。
除了以上两种外，还有一款平台不能不提的是薪猫借条这个平台和薪资有关。对于有固定工作的人来说，这是一个好消息。“烂户”是指没有稳定工作的人员，“烂”的意思就是说这些人没有办法获得固定的收入来源，并且也没有稳定的劳动关系。薪猫借条用工资流水或者社保缴纳记录来判断信用度，这种方式可以避开传统征信报告的不足之处。即使你的征信报告中存在逾期情况，但是如果你的工资卡上每月都有一定的进账金额并且能证明你有还款能力的话，那么平台依然会给你提供资金支持。以当前偿债能力为依据进行借贷的方式，在解决因信用问题而融资困难的人群方面正在发挥着越来越大的作用。
当然，在探索这些渠道的时候，我们也不能忽略掉像象海宝后起之秀。象海宝在产品设计上很人性化，根据用户的信用等级不同设置了不同的额度、利率方案。征信状况不好者不一定会被拒之门外，而是会综合考虑给一个合理的额度。“量体裁衣”的方式既控制了平台风险又满足用户急需的需求。很多用户反映，在尝试过多个平台无果之后，在象海宝成功下款，这也足以证明它对于处理复杂的信用问题有着很强的能力。
最后，还有一点需要提到的是一个在业内比较神秘的平台，那就是4虽然名字简单，但是它在某些圈子里的知名度并不低。该平台一般作为聚合型入口存在，并对接多家征信要求不同的小贷公司用户提交申请之后，系统就会自动匹配到最合适的放款方学生贷款逾期信用对于那些因为问题而被多个机构拒绝的人来说，“广撒网”的匹配方式无疑提高了成功率。通过四个平台，借款人可以接触到平时很难发现的、对黑户友好的放款渠道。
虽然上述平台在一定程度上放宽了对征信的要求，但是我们还是要郑重地提醒每一位借款人：借贷不是儿戏，每一份债务都有其法律责任以及经济成本。之所以会有“黑户”或者“烂户”的存在是因为这些平台承担着较高的风险所以利息或者是手续费都会比银行高出很多。所以在申请之前一定要认真阅读相关条款、算好还款的成本，并且要保证自己有能力按时还清贷款。不要因为一时的冲动，从一个火坑跳到另一个火坑里去，导致债务越滚越大。
另外，解决学生贷款逾期信用问题的根本之道就是修复自己的信用记录。用这些平台借的钱除了应急使用外，如果有余钱的话就应该先把逾期的旧账还清了。信用记录不是一成不变的，在时间推移以及不良行为停止后的影响会逐渐减小。要抓住当前每一个可以利用的机会来慢慢恢复自己信誉大厦的状态。只有良好的信用环境才能使未来的金融交易更便宜、方便得多。
总而言之，处在信用低谷的时候并不可怕，可怕的则是失去了对生活的信心以及解决问题的勇气。不管是用何种方式瑞利花、滬商速申、4、薪猫借条还是象海宝这些平台只是用来帮助你度过难关的工具，并不是目的。希望所有的信用困扰的朋友，都要理智借贷、及时还款，在最短的时间内走出困境迎接美好的未来。虽然信誉很重要，但是努力的价值更大一些，只要不放弃就总会有转机出现的。
