深夜，手机屏幕发出微弱的亮光，又发来催收短信了。好不容易和银行达成个性化分期协议后，这个月由于突发情况信用卡协商好了之后又逾期了之前的努力好像一下子就破灭了。征信受损、资金链断裂双重压力之下，焦虑让人喘不过气来，人们此时只想抓住最后一条生命线，在门槛很低的地方寻求出路。那么市场上真的有无视一切人就下款的APP吗？这些平台到底有没有用呢？
当信用卡协商方案失效后，二次违约的后果一般比第一次要严重得多，银行会要求客户一次性结清所有的欠款，并且加快起诉的步伐。在极度缺钱并且征信已经被“花掉”的情况下，很多用户都会病急乱投医，在网络上寻找可以忽略黑户、保证下款的软件。首先需要说明的是市场上并没有绝对能100%放贷的地方，“无抵押贷款”、“无条件批准借款”之类的说法也不正确不管什么都可以被下载，随便用就下款一般指信用状况较差、贷款条件比较松懈的小额贷款产品。目前市场上相对宽松且通过率较高的五类平台以及详细信息如下：
一、平台额度及期限详解
1. 极融借款正规持牌机构旗下的产品征信要求相对宽松。最高额度为20万元，但是对有不良信用记录的客户而言，首笔借款金额一般在1000元到5000元左右。借款期限灵活，可以分为3-12期分期付款的形式来还款，并且可以在短期内减轻偿还的压力。
2. 畅行花这是款很老的信贷产品，以审核速度快而闻名。额度为2000元至5万元之间，期限在3到24期不等。该平台的特点就是对负债率比较宽容，在没有当前逾期的情况下还有很大的机会通过审批。
3. 洋钱罐运营时间长，系统风控模型经过多次迭代。额度一般为1万到十万之间，最长可以使用36个月左右。对于信用卡协商后再次逾期的用户来说，如果能够提供稳定的收入证明（例如社保、公积金等），通过率就会提高一些。
4. 小赢卡贷主打信用卡账单分期，额度在几千到十几万之间。优势为审批流程自动化程度高、人工干预少，只要大数据评分合格即可放款，即使征信上有一些小瑕疵也可以贷款。
5. 信用飞助贷类平台对接多个持牌机构。额度为500元到五万元之间，期限是三个月至一年不等。该网站下款速度很快，在半小时之内就可到账，并且对于急需资金周转的用户很友好。
二、使用条件和门槛
虽然这些平台被称为“无视一切”，但是这只是营销噱头。申请该类网站仍然需要满足基本条件：申请人年龄为22-55岁；必须使用实名认证过的手机号，并且已经用了6个月以上的时间；要有稳定的还款能力，哪怕只是兼职收入或者自由职业者的收入也可以。对于信用卡协商后二次逾期的用户来说最重要的是不能有“当前逾期”的状态，在申请之前要先把当期逾期的钱补上否则系统会直接秒拒。另外一些平台要求进行人脸识别以及绑定银行卡来确认操作者是否为本人。
三、用户评价及优缺点分析
根据用户的反馈，这些平台的问题优点在于审批速度快、门槛比银行低很多，能够很好地解决征信花户的燃眉之急。特别是极融借款和洋钱罐，在征信查询次数较多的情况下仍然可以成功下款。
然而，缺点也十分明显。利息较高，综合年化利率接近法定上限（24%-36%），长期使用成本很大。其次一些平台会收取会员费、担保费等隐形费用，在实际获得的金额上都会比借款额少一些。畅行花有用户反映下款时要扣除一笔“权益费用”，增加了实际借款的成本。最后催收问题不能忽视，如果再次逾期的话，催收频率和力度就会高于银行。
四、注意事项
对于已经出现过信用卡协商后二次逾期的朋友来说，申请这些贷款平台要特别小心。第一切勿靠借贷来维持生活债务的滚雪球效应会使它越积越多，到最后无法收场。其次要警惕诈骗软件，在正规平台放款之前是不会收取任何“工本费”或者“解冻费”的，凡是要求先付款的就是诈骗行为。最后量力而行，评估自己是否有能力还款，在信用卡协商之后的低息分期都还不了的话就更不用说高利率的网贷了，那只会导致资金链断裂更快。
五、用户提问和解答
问：信用卡协商好了之后又逾期了，还可以申请这些APP吗？
答：可以尝试一下，但是成功率会受到一定的影响。建议在申请之前先把当期的逾期欠款还清了之后再去申请，这样就不会因为系统检测到“当前逾期”而导致拒单。
问：这些APP会将个人信息上征信吗？
大部分正规持牌平台都会接入央行征信。申请成功之后，借款记录、还款记录等会如实上报给银行和金融机构，并且如果能按时还上钱的话对修复个人信用状况是有帮助的；但是若再次出现逾期的情况，则会对之前的良好影响造成负面影响。
问：申请被拒绝了怎么办？
答：如果综合评分不够被拒的话，建议间隔1-3个月后再试一次，在此期间要保持好手机号码的稳定性，并且尽量不要频繁申请其他的贷款业务来提高自己的大数据评分会。
