由于芝麻信用分存在负面记录，很多用户在申请贷款的时候都会被拒之门外。实际上市面上有一些对芝麻分负向评价比较宽容的借款渠道，并且通常被称为口子。这样的平台一般会更重视用户的综合信用画像而不是单一负面信息。首先应该指出的是部分消费金融公司旗下的信贷产品一般情况下，此类产品会嵌入到主流APP里边去，比如某分期购物平台或者生活服务类的应用。它们的额度一般是1000元到5万之间，在使用上比较灵活，并且可以分3-12期来还款。对于芝麻信用评分较低的用户而言，如果当前没有逾期的话仍然有机会拿到几千元左右的初始授信额度，但是利率会比较高一些，年化利率一般接近于法律规定的红线，即24%左右。
其次，还有一些持牌小贷公司自己开发的APP也是常见的下款渠道。这类口子申请流程简单，全部线上操作，只需要身份证、银行卡就可以办理了。它们的审核机制比较宽松，芝麻分有负面记录但是不是“黑户”的人也容易被批准放贷。额度方面主要是3000元到10000元左右的小额短期贷款业务，期限一般为一个月至三个月左右。值得注意的是这些平台通常会有会员费、加速审批费等隐形费用，在申请之前要认真阅读条款以免掉入高息陷阱之中。
第三类为近几年来兴起的电商系备用金产品某些中小型电商平台为了活跃用户的交易，推出了“先买后付”或者小额提现的服务。这类服务对于芝麻分的依赖较大，并且不同于支付宝自身严格的风控体系，在其平台上用户活跃度更高一些。如果该平台上有良好的购物记录的话，即使芝麻分数较低也会开通成功。额度一般较小，为500元到2000元左右，期限多在7天至30天内免息期结束时一次性还清全部金额，并且需要立即还款，在这样的情况下用户就相当于得到了一张“良心的信用票据”。
当然，用户在使用这些口子的时候评价也是褒贬不一。正面的评论大多集中在“下款速度快”、“门槛低”，很多用户表示，在走投无路的情况下解决了燃眉之急。但是负面评价也不可忽视，主要表现为催收频率高、利率偏高等问题上。因此选择该种方法时要仔细斟酌优缺点考虑优点是门槛低、放款快，可以解决燃眉之急；缺点就是利息成本高，并且有些平台存在隐私泄露的风险。
在申请的时候，有几点注意事项要牢牢记住。第一，确认平台是否有正规的金融牌照，以免被高利贷或者诈骗所骗。第二、量力而行，不要用贷款来偿还其他债务，高额利息很快就会使借款滚雪球一样越陷越深。第三点就是保护好个人隐私信息，在非正式渠道上传身份证照片的时候要谨慎考虑是否可以共享给其他人或平台。第四条按时还款虽然芝麻分对逾期有所包容但是还是会将逾期记录上报到征信中心进而影响信用状况
最后，对于用户经常提出的问题，我们整理出以下问答列表，并希望它能给各位提供更加清晰的指引：
用户提问：芝麻分负面记录指的是什么？
答案：一般指的是支付宝借呗、花呗等接入芝麻信用的产品出现逾期未还或者违约的情况，从而使得用户的信用分下降，并且在个人征信报告中留下负面记录。
用户提问：口子上征信吗？
大部分正规持牌机构的口子都会上征信，在申请的时候会查询征信记录，借款成功之后按时还款可以修复信用，逾期就会增加不良记录。
用户提问：申请被拒了怎么办？
解答：如果连续被拒的话，建议暂停申请，并且频繁申请会使征信“查询记录”花。先解决现有的逾期问题或者再提供更多的资产证明材料。
因此，即使芝麻分有负面记录也可以尝试借款。但是借钱并不是长久之计，合理的规划财务、努力提高个人信用等级才是摆脱资金困境的根本方法。
