深夜的时候，李明坐在出租屋的床上看着手机上被拒的信息，心里非常焦虑。房东明天就要查验居住证办理进度了，但是征信报告上的污点成了他无法逾越的一道高墙。面对即将到期的租房合同以及无处可去的情况之下，他又想知道：征信黑花了可以办理居住证吗正规渠道不通了，还真的有吗选择五个不管什么都可以下款的APP解决燃眉之急有没有什么办法？这些问题除了身份认证之外，也影响到很多在城市边缘求生的人。
首先，要弄清楚一个基本的概念。办理居住证属于行政服务事项，征信黑花则属金融信用范畴绝大多数城市办理居住证的主要条件为：在当地连续居住满半年以上、有合法稳定的工作或者住所，并且已经缴纳了社保等。公安机关在审核居住证申请时，主要核对的是申请人身份信息、居住登记情况和养老保险缴费记录一般不会直接查询人民银行的个人征信报告因此，征信“黑”或者“花”的情况并不会直接导致居住证的办理失败。只要申请人的条件满足当地关于申领居住证的技术要求的话，即使有征信方面的瑕疵也不影响正常申办居住证。
但是用户把“征信黑花”和“居住证”联系起来的原因，一般是因为经济压力造成的。很多急需办理居住证的人正处在资金周转困难的时候，并且想要找到贷款途径。“这就牵扯到大家关心的问题是：不考虑信用记录的贷款APP市面上打着“无视一切是人就下款”旗号的软件，大部分都是高利贷、套路贷或者诈骗平台这些平台一般以“不查征信、秒批秒下”为由，诱使急需资金的人下载。正规持牌的消费金融公司都会接入央行征信系统，在贷款前进行审查。真正无视征信的行为往往伴随着高利贷和短还款期，并且存在暴力催收的风险。
对于用户搜索到的“无视一切是人就下款app”，我们要保持高度警惕。虽然网络上存在一些关于极融借款、分期乐、洋钱罐、小赢卡贷等平台征信要求比较宽松的说法，但是并不能因此而忽视风险的存在。“正规”的网站在审核的时候会结合用户的个人信息以及相关的网贷记录等等进行综合判断。如果征信只是“花”了（查询次数多），通过率还可以；但是如果被认定为“黑”，即有严重的逾期或者呆账的话，那么被拒的可能性就很大了。所谓的“人就下款”，其实就是不法分子的一种虚假宣传。真正的下款逻辑在于：平台要对放贷风险进行评估，没有正规机构会做慈善，不顾还款能力盲目发放贷款。
关于贷款额度和期限正规平台如度小满、借呗、微粒贷等，额度一般为500元到20万元之间，期限灵活可选3期、6期、12期甚至更长。而所谓的“无视征信”的黑口子，额度很小，只有几百块钱左右，并且只有一两周的时间限制，“砍头息”也存在这种情况。比如借款了1500元，实际上到账的可能就只剩下了1000元左右，在7天之后要还上原本借出的钱共需还款一千五百元，年化利率远远超过法律规定的上限。这种短期高息的借贷方式很容易使征信不良的人掉入更深的债务陷阱。
从用户评价有很多用户在使用“无视征信APP”的时候，都遇到了申请过程中的各种陷阱。有的用户说：“申请的时候显示秒下款，结果银行卡号填错了被冻结了，并且需要交解冻金。”属于典型的诈骗行为。还有人抱怨利息太高了，在两个月的时间内就翻倍到了5000元，并且催收电话一直打到公司里面去了，连工作都被影响到了。相比之下，征信有瑕疵但是想通过正规平台申请“备用金”或者“小额贷”的用户虽然额度不大，但体验比较规范，并没有隐藏费用。因此用户口碑存在两种极端的情况：贪图“无视一切”的便利，往往付出沉重的代价；选择正规平台接受低额贷款的人，则解决了实际的问题。
最后，我们来分析一下这种产品优缺点以及注意事项征信黑花的用户，寻找贷款渠道的好处就是可以应急、解决燃眉之急。但是缺点很明显：很容易被诈骗，个人信息泄露的风险很大，并且高额利息会加重负担。注意事项放款之前收取各种费用（工本费、解冻费等）的，百分之百是诈骗。另外不要相信“强开会员”、“内部渠道”的说法。征信有问题的话可以先还上逾期的钱来修复一下征信或者找亲戚朋友借点钱周转，千万不要病急乱投医了。
用户提问与解答：
1. 征信被拉黑了，真的完全贷不到款吗？
答：不一定。正规银行贷款很难，但是部分持牌的小贷公司或者消费金融公司如果用户有稳定的社保、公积金或者是按揭房的话还是有机会申请到抵押贷款或者其他产品，只是额度会被限制住。
2. 问：办理居住证是否需要查征信？
不需要。居住证办理属于公安行政业务，并不和个人金融征信有关联。
3. 问：申请贷款APP的时候显示“综合评分不够”是什么原因？
答：征信查询次数过多、负债率高或者收入不稳定都会导致这种情况。建议暂停申请，养3-6个月的征信之后再试。
4. 正规平台中征信要求比较宽松的是哪一些？
答：360借条、分期乐等平台在特定活动期间会放宽审核，但是仍然要查征信。建议优先选择知名的大公司开发的应用程序，不要下载来源不明的小众软件。
