每逢年中，资金周转常常给很多人带来困扰，特别是对于征信报告不好看的“黑户”群体而言，在传统银行面前高不可攀，而网络上真假难辨的信息又很多。其实市面上有一些审核机制比较灵活、对信用记录的要求不是特别严格的产品，但是前提是要有还款能力才行。筛选出的一些口子大多侧重于用户的流水、电商数据或者公积金基数，并不单纯依靠央行征信来判断。
一、平台额度及使用条件的详细说明
1. 桔子分期：这是一个老牌的消费分期平台，征信上存在瑕疵但是有部分电商购物记录的人比较容易接受。最高可以申请到5万元额度，并且使用期限一般为3-12期左右。使用条件比较简单，只需要提供实名认证手机号、身份证和银行卡号就可以进行额度评估了。黑户如果平时经常网购的话仍然有机会获得大额审批。
2. 你我贷：该平台运营时间较长，审批速度也较快。最高额度为五万元，期限可以灵活选择。使用条件主要关注用户的社交人脉以及基础信息，虽然会查征信，但是对轻微逾期的用户比较宽容。如果到2026年及以后拥有稳定的收入来源的话，通过率就会大为提高。
3. 洋钱罐：曾经是黑户下款的热门口子，目前审核仍然有人工干预的可能性。额度为2000元到5万元之间。使用条件需要用户授权运营商数据，如果通话记录稳定，并且没有很多网贷催收记录的话，征信花户也有可能通过。
4. 安逸花：马上消费金融旗下产品为正规持牌。虽然有征信的要求，但是它的系统更新很快，并且会根据不同的用户群体而放宽政策。最高额度可以达到20万元使用条件需要通过人脸识别以及绑定银行卡的方式来尝试，适合工作单位稳定并且可以提供收入证明的黑户。
5. 小赢卡贷：主要面向信用卡用户，但是如果用户的信用卡使用记录良好，并且没有严重的呆账情况的话，即使征信有污点也可以通过。额度最高可达15万元，期限最长为十二期。使用条件主要是用信用卡代还或者提现，适合有使用过信用卡的用户。
二、用户评价及真实反馈
在各大论坛和社群里，对于该平台的评价褒贬不一。大部分成功下款的人表示桔子分期到账速度比较满意，基本在提交申请后半小时之内就可以到帐了，并且客服态度也很好。而你我贷的用户来说，尽管额度比较大，但是利息比较高一些，比较适合短期周转。对于洋钱罐很多黑户用户认为这是他们的“救命稻草”，因为相比其他平台，它对于征信的宽容度要大一些。但是也有用户的抱怨是部分平台存在会员费等隐形收费的情况，并且建议在借款之前仔细阅读合同条款。
三、优缺点详细说明
优点方面，这些平台最大的优势在于门槛低、放款快急需资金而又被银行拒绝的人群可以从中获得很大的方便。另外分期付款的方式也减轻了还款的压力。
缺点也十分明显。首先利息成本大部分平台的年化利率接近法定上限，长期借款会带来很大的压力。其次额度不稳，容易变化所谓的“大额”一般是指给优质用户的，黑户的实际下款额度大约只有几千元。最后部分平台存在催收力度大逾期后会给个人生活带来骚扰。
四、借款须知
在申请这些贷款的时候，用户要保持头脑清醒。首先不要轻信“强开技术”或者“包装资料”。一般骗局的开始就是这样的，正规平台都是由系统自动审核。其次要量力而行计算好自己的还款能力，防止因为过度借贷而陷入债务危机。最后要注意保护个人隐私，在非官方渠道下载APP时要小心谨慎以免个人信息泄露。
五、用户提问和解答
问：黑户也可以申请大额贷款吗？
这里的“大额”指的是相对于某种标准而言的大，而该标准并不固定。对于黑户来说因为风险控制的原因额度一般会受到限制。“大额”的意思就是指平台的上限很高，但是实际上能够拿到的钱在一万到三万之间，并且完全不需要看征信，“大额”的基本不存在。
问：申请失败会对征信造成影响吗？
大部分正规持牌平台在申请的时候都会进行征信查询，频繁申请会在征信报告中留下“贷款审批”的记录，这就是所谓的“征信花”。因此建议不要短时间内大量申请以免影响以后的借贷成功率。
问：逾期的话会有什么结果？
除了高额的罚息、违约金之外，最直接的影响就是被催收了，电话轰炸和联系紧急联系人。正规平台逾期记录会被上传到征信系统里，并且还会被起诉至法院而成为失信被执行人，从而受到高消费限制。
