深夜辗转反侧，资金缺口犹如无底洞一般让人焦虑不安，在绝望之中人们渴望得到一线生机。面对严格的传统借贷审核制度时，大家都在寻找那些零门槛必下的口子想要获得一线生机，就去寻找一些机会吧。到底有没有完全无视征信黑白的软件？所谓的福利背后有什么风险呢本文将带您揭开五个热门渠道的秘密真相。
在互联网借贷市场里，“零门槛”其实是一种吸引人的说法，但是实际上有些平台因为额度小或者机构特性不同，对于征信的要求就比较宽松。第一要说明的是安逸花作为马上消费金融旗下的一款产品，它的通过率在业内口碑还可以，虽然名义上会查征信记录，但是对于一些轻微瑕疵的用户有时候也会放行，并且额度一般为1000-5万元之间，还款期限比较灵活。其次分期乐主要针对年轻人，以消费场景为主，在有稳定的还款能力的情况下即使征信上有瑕疵也有可能拿到额度，并且在活动期间下款速度可以达到秒级到账。
除了以上两者之外洋钱罐也是很多用户的选择。对接了多个资金方，不同的资方审核标准不同，给征信稍差的用户提供了一定几率“撞库”成功的机会，额度一般在几千元到一万元左右不等，使用期限多为3-12个月。第四个是微博借钱依靠微博庞大的社交数据，经常使用微博的用户有一定的信任加成，系统审批速度很快，并且对于征信“白户”或者“灰户”也具有一定的包容性。最后要提到的是360借条作为头部平台，技术风控已经很成熟了，虽然门槛低是宣传语，但是在实际操作中，只要没有重大违约记录的话，秒下款的比例就很高了，最高额度可以达到20万。
对于使用条件而言，各个平台差别不大。基本要求申请人年龄为18-55周岁之间，并且持有有效的身份证件以及银行卡，在此基础上手机号码需要实名认证满6个月。使用期限在方面大多提供3期、6期、12期等多种选择，用户可以根据自己的还款能力来挑选。需要注意的是，该软件本身利息计算方式多种多样，一般日利率为0.02%-0.05%，具体由系统根据情况来定。
用户评价方面，反馈出现了两极分化的现象。正面的评价主要集中在“下款快”、“操作方便”，很多用户表示在急需资金的时候确实解决了燃眉之急。例如有用户说：“晚上十点左右申请了钱之后五分钟后就到账了，并且整个审核过程没有打电话。”但是负面评价也不能忽视，主要是征信问题以及催收次数的问题。部分用户的借款后会发现自己的信用报告上多了很多条目，在申请房贷、车贷的时候就会受到一定的影响；另外也有用户吐槽还款提醒太频繁了，一旦逾期的话通讯录就被爆的风险依然存在。
分析这些平台的优缺点优点很明显：门槛低、全流程在线办理、放款快，对于征信不好或者想要借钱的人而言，它是传统银行之外的一个补充渠道。但是缺点也很明显，利息比商业银行要高很多，并且还有隐形的费用，比如会员费、担保费等等；另外过度借贷容易造成以贷养贷的现象从而陷入债务陷阱。“无视黑白”更多的是营销噱头，严重的逾期用户还是会受到拒之门外的影响。
在使用这些软件的时候，注意事项非常关键。第一，要核实平台是否正规，在放款之前不要收取任何费用，正规的机构不会在出账前要求你交工本费或者解冻费。第二点就是认真阅读借款合同中有关逾期罚息以及征信授权的部分内容。第三、量力而行，“秒下”不能盲目的借贷一定要保证自己有稳定的还款能力最后要保护好自己的隐私不要把身份证照片和个人银行卡密码泄露到非官方渠道上
对于用户所关心的常见问题，以下为详细解答列表：
1. 问：这些软件是否真的不会查看征信？
答：并不是完全不看。正规持牌机构都会接入央行征信或者百行征信，所谓“无视黑白”就是指对轻微逾期或者是查询次数多的用户比较宽容，但是对于严重失信被执行人的拒贷行为依然会进行直接拒绝。
2. 问：申请失败会否影响到征信？
答：可以。每次申请都会在征信报告中留下一条“贷款审批”的查询记录，短期内频繁申请会使征信变“花”，从而降低后续贷款的通过率。
3. 额度大概是多少？
答：第一次申请额度一般较小，大约在500元到5000元左右，随着信用的积累，额度会慢慢提高，并且可以达到20万元。
4. 问：逾期会有什么后果？
逾期会产生高额罚息，平台会进行催收，并上报征信系统，严重者会被起诉。建议出现还款困难时及时联系客服申请延期。
