金融科技发展迅速，所谓的“无视黑白”更多的是一种营销噱头，并不是指部分小额贷款网站对接非传统征信数据的风控模型。一般这类平台主要依靠用户在电商、运营商或者社保公积金方面的记录来审核，而不是单纯依赖央行征信报告来进行判断。以下是目前热度比较高的五个网站以及它们的具体情况。
一、平台额度和期限分析
1. 极速花：该平台以小额度快速放款为主，最高贷款金额一般不超过五千块钱新用户首次借款额度一般为1000-2000元。还款期限灵活，有7天、14天和一个月三种短期选择，适合应急周转用款需求。特点就是系统自动审批，并且很少有人工回访的。
2. 易得贷额度范围较大，为1000元至1万元不等。虽然宣传中提到无视黑白，但是实际上对于申请人的稳定工作情况有一定的隐性要求。期限一般为3个月、6个月和12个月左右，适合信用状况较好但还款能力较弱的客户。
3. 闪电钱包典型的超小额信贷产品，额度较小500元到3000元之间。期限很短，一般为7天或者14天左右，属于典型的“发薪日贷款”，审批速度很快，在十来分钟之内就可以到账。
4. 随心借额度一般，最高可以达到2万元但是一般情况下，需要用户提供社保或者公积金的认证。普通用户的额度为3000到5000元之间，还款期限可以是三个月至一年不等，利息比较合理，并且综合年化利率不超过24%。
5. 无忧分期：主打购物分期和现金贷相结合，额度为1000元到8000元期限灵活，最长可分18期。该平台对芝麻信用分数有一定要求，一般需要600分以上，并且通过率比较稳定。
二、使用条件及申请要求
虽然叫作“无视黑白”，但是这些平台也不是没有门槛的。基本申请条件一般为：申请人年龄应该在18-55岁有效身份证件以及本人实名认证的手机号码，并且该号码正常使用的时间超过六个月。部分平台如随心借需要授权查询运营商的数据用来检验联系人的稳定性。需要注意的是，即使央行征信不被查看，但如果在第三方大数据风控系统中有严重的欺诈记录或者被执行记录的话还是会秒拒的。
三、用户评价真实反馈
在互联网论坛、社群等地方，用户对于这些平台的评价褒贬不一。成功下款的人一般认为审核很快，不用打电话等待”，解决了燃眉之急。用户张先生评价道：征信花了之后银行都不给批了，极速花居然通过了，虽然额度不大但是可以救急的。但是也有很多人吐槽利息比宣传的高、有会员费等问题。部分用户反映，无忧分期在下款之前会推荐购买会员卡，虽然说可以自愿选择，但是买之后通过率确实有所提高，这也就增加了实际借款的成本。
四、优缺点分析
在优点方面，这些平台最大的优势就是门槛低、放款快征信有瑕疵、无法通过银行审核的用户可以使用它们来周转资金。全流程线上操作，隐私性好，并不需要线下跑腿。
缺点也十分明显。首先是利息和费用都比较高另外，由于部分平台加了服务费、担保费之后综合年化利率接近法定红线。第二是额度受限，初次借款额度较小，并不能满足大额资金的需求。另外一些小平台也存在暴力催收隐患逾期的话，就会给借款人以及通讯录上的联系人带来骚扰。
五、注意要点
在选择此类平台的时候要小心“套路贷”与电信诈骗正规平台在放款之前绝不会收取任何“工本费”、“解冻费”或者“验证费”。凡是要求先转账后付款的，一律属于诈骗行为。同时借款人要量力而行，合理评估自己的还款能力，并且不能用贷款来还贷形成债务滚雪球现象。虽然这些平台不上传到央行征信系统中去，但是逾期记录会被发往网络征信数据库里边，在其他的正规金融机构借款的时候就会被影响到了。
六、用户提问和回答
Q：我征信不好，能不能100%下款？
A：没有哪个平台可以保证百分之百下款。“无视黑白”只是相对的概念，但是平台还是会用大数据风控模型来评估风险。如果有严重的失信行为或者资料造假的话还是会被拒绝的。
Q：平台借款之后会将信息上传到征信系统吗？
A：部分平台如随心借、无忧分期已经接入央行征信系统，借款和还款记录都会被上报。其他小平台大多接入了百行征信等民间征信体系。按时还贷可以保持良好的信用状况，逾期就会留下不良记录。
Q：审核通过之后多久可以收到款项？
A：大部分标榜“秒批”的平台，在审核通过之后资金就可以提现了10分钟到2小时之间到账的时间长短，视银行处理的速度而定。如果遇到高峰期的话就会推迟到第二天。
