深夜里，手机屏幕的微光映照出一张焦急的脸庞，李阳看着支付页面上显示余额不足的情况，在额头上冒出了细密的汗珠。本以为微粒贷不会影响到征信记录可以随意使用，结果在关键的时候才发现之前的理解错了大错特错，这不仅使他资金链出现缺口而且对自己的信用状况也产生了担心。由于突然的资金需求而陷入困境的人和李阳一样，都急需找到替代方案。微粒贷不上征信吗？到底还有哪些正规可靠的借贷平台呢？需要一万块钱周转的话，哪个App更容易下款并且额度适中？本文将为您推荐五个容易贷款的地方，并且会详细说明它们的借款限额以及相关规定来帮助您度过难关。
很多用户在使用微粒贷的时候存在误区，认为它不接入征信系统。事实上微粒贷是微众银行推出的一款贷款产品，自上线之初就全面接入了央行征信系统每次借款都会如实上报，这是金融合规的要求，也是用户信用积累的过程。因此对于征信资质好但是微粒贷额度小或者没有开通的客户来说，寻找其他合法的借贷平台就是解决燃眉之急的最佳途径了。以下为您精选出五个正规持牌、放款快慢及审核通过都很好的地方。
首先是借呗作为支付宝旗下的消费信贷产品，普及率很高。借呗的额度一般为1000元到30万元之间，对于需要一万左右资金的朋友而言，如果芝麻信用分数够高，并且在蚂蚁花平台上使用记录好，那么获得批准的概率就比较大了。借呗借款期限可以自由选择，最长不超过十二个月（即一年），日利率大概在千分之五至万分之一六七之间。其次就是京东金条利用京东金融强大的背景，金条主要服务的是京东商城优质用户的群体。额度范围很广，审批速度很快可以到秒级到账，对于经常在京东购物的用户来说申请1万元额度比较容易，并且支持按日计息、随借随还，大大降低了资金使用的成本。
除了互联网大厂的产品之外，度小满（原百度金融）也不能忽略。度小满有正规的小贷牌照，“有钱花”的产品主打是满易贷，额度最高可以达到20万。该平台对用户进行综合评价时主要看工作稳定性、收入情况，在已经稳定工作的白领中申请1万元借款通过率较高，并且新客户通常可以获得较低的利率优惠。第四种推荐的是美团借钱美团借钱主要针对的是美团生态内的用户，额度则是根据用户的消费行为来确定的。经常点外卖、预订酒店的人可以得到较高的“生活费”额度，并且借款过程全部线上完成，资金最短5分钟就可以到账，很适合需要临时小周转的朋友。
最后介绍的是360借条360数科旗下的信贷平台，门槛低、放款快是它的特点。最高额度为20万元的360借条对征信稍有瑕疵但是具备还款能力的人群会给出一定的授信空间。借款期限在3期到12期之间变化不定，并且可以采用多种方式还本付息的方式比较简单易行。各个平台各有千秋，不过都比较正规、安全，在一万块钱左右的借贷需求方面，通过审批的概率一般比较高。
用户评价方面，综合各大论坛、社交平台的反馈来看，借呗和京东金条因为有大公司做后盾，所以用户的信任度最高到账快、操作方便出现频率最高的是好评。度小满因为额度大、利息透明而受到称赞，很多用户表示，在急需大量资金的时候，度小满分给用户的金额比预期的还要多一些。美团借钱被称作外卖党的福利，平时很少接触信贷产品的用户也被意外发现有几万块钱的隐藏额度。360借条的用户评价两极分化，好评主要集中在下款速度上，差评则主要是因为部分用户认为利息偏高或者催收比较频繁而引起的，这说明了借款人在使用时需要认真考虑实际的成本。
在做优缺点分析的时候要保持客观。借呗和金条的优势在于生态融合度高、息费透明缺点是征信要求比较高，一旦出现逾期就会对以后的使用产生影响。度小满的优势在于额度上限较高，适合资金需求大的用户群体，但是审核电话会打到单位来核验信息，在重视隐私保护的人群中显得略显尴尬一些。美团借钱的优点是可以场景化授信，缺点是借款金额变化较大，并且长期不用的话会被降额处理。360借条的优势在于通过率高，但综合年化利率较高，用户要警惕“低门槛”之下所隐藏的资金成本。
在使用这些借贷APP的时候，需要注意一些事项。第一，在选择贷款产品时要货比三家、认真考虑，并且一定要看清楚合同条款；第二要注意保护个人隐私信息的安全问题，不要随意透露自己的身份证号、电话号码等敏感资料给他人知晓；第三对于利率方面也要仔细比较不同银行和机构提供的服务以及相应的手续费率等情况。所有的正规借贷都会被记录到征信中切勿轻信“不上征信”的虚假宣传，按时还款才是维护信用的底线。第二，在申请贷款之前要核实平台资质，坚决抵制任何形式的贷前收费行为，正规机构在放款之前是不会收取任何手续费或者工本费的。第三点就是量力而行、不能过度借贷。虽然借款一万元看起来不多，但是如果加上利息以及分期付款产生的费用的话就大不一样了，还款压力就会变大很多。建议制定出合理的还款计划，并且优先选择可以随时申请也可以立即还清的钱包平台来减少支付的利息成本。
为了使大家更好地了解，下面整理了用户最关心的几个问题并作答：
问：平台借款时会打电话给家人或者公司吗？
答：在正常的审核过程中，一些平台比如度小满会通过电话回访来核实信息，并且一般都会打给申请人的本人。只有出现严重的逾期并且失联的情况的时候才会联系到紧急联系人，在正规的平台上不会随便去骚扰家人的或者是公司的。
问：征信上有逾期记录的话，还可以申请这些APP吗？
征信有逾期记录的话，通过率就会明显下降。建议先去尝试一下360借条这样的平台，它的对征信的宽容程度要稍微好一些，在遇到严重的违约情况（例如“连三累六”）的时候大概率会被拒绝，这时最好先把信用修复了再考虑是否申请贷款，并且不要盲目试错而造成征信查询次数过多。
借款1万元，分十二期还款的话，利息大概会是多少？
答：以日息万分之五为例，借款1万元分12期采用等额本息还款方式的话，总利息大约为330元左右（具体视各个平台的计算规则而定）。如果日利率比较低的话，总的利息就会少一些。建议在借入资金之前先看清楚还款计划表，并且确认一下自己的整体支出情况之后再做决定。
因此，微粒贷并不等同于不上征信，用户不能抱有侥幸心理。当资金缺口为一万元的时候，借呗、京东金条、度小满、美团借钱以及360借款都是可以考虑的选择。选择适合自己的平台理性借贷按时还款才能使金融工具真正地服务生活而不是变成生活的负担。
