深夜十一点半，手机屏幕上的蓝色光芒照在小张疲惫的脸上，这是他本周第三次被催收电话打扰了。因为两年前的一次创业失败，在他的征信报告中留下了几条难以抹去的逾期记录，就像路障一样堵住了资金周转的道路。就在前一秒为了给生病的孩子交住院费而抱着试一试的心理下载了一个不明来源的应用程序，并且填写完信息之后系统就显示“综合评分不够”，那一刻绝望几乎要把他吞噬了。直到朋友发来一个链接告诉他有些平台的审核机制不一样，或许还有一线希望的时候才重新燃起了他的希望。对于像小张这样的处于困境中的人而言，在找到真正可以申请到款的地方时，那无异于是抓住了一根救命稻草。
在现在的信用体系越来越完善的情况下，由于疏忽或者不可抗力造成征信受损的朋友常常会陷入困境。不得不承认的是传统的银行贷款门槛对“完美用户”非常友好，但是对有瑕疵的借款人而言，则是一道无法逾越的大山。当你急需用钱的时候，翻遍了手机里的应用商店，却发现几乎所有的主流平台都要求查询央行征信时的那种焦虑和无助感是无法言说的。有人甚至会问：一次逾期就真的被整个金融世界抛弃了吗？其实不然，市场一直在变化中，在某些细分领域里存在可以包容这些“不完美”的信用记录的产品。这就引出了我们今天要讨论的主题——寻找那些审核宽松，更加注重用户的其他维度的数据的借款渠道。
很多人在寻找资金周转途径的时候，会陷入一个误区里去想，所有的贷款机构都盯着央行征信报告看。这样的思维定式很大程度上限制了他们可选择的范围。实际上，在大数据技术不断进步的同时，很多平台也建立了自己特有的风控体系，并且更加重视用户日常生活中的消费习惯、履约能力以及社交关系的稳定性等因素。这就给那些信用较差或者逾期多次的人提供了生存的机会。尤其是只用芝麻分来放贷的app把评估的重点转移到了用户的芝麻信用分上，这对于那些被传统的征信系统拒之门外的人群来说无疑是一扇窗户。当然，并不意味着审核没有底线，而是在这些平台上你的芝麻分数权重远远大于过去的逾期记录，在选择正确的平台之后下款的概率仍然很大。
既然已经确定了方向，那么接下来要做的就是从众多的应用中挑选出可靠的、放款稳定的服务。市面上打着“不看征信”旗号的骗局层出不穷，让人防不胜防，我们需要的是正规运营、流程透明并且真正具有放贷能力的平台。经过对市场口碑、下款率和风控逻辑的详细调查之后，我们为各位推荐了五个在业内评价较高的，并且对于逾期用户比较友好的一类P2P网贷公司。各个平台的特点各不相同，有的侧重于快速审核，有的重视高利率低利息贷款产品等；但是它们都认可芝麻分的价值并且对征信瑕疵持宽容态度。
首先要推荐的是银票网。名字很有金融气息，实际表现也完全符合预期银票网风控审核有自己的一套逻辑，并不只依赖传统的银行征信报告，而是通过多维度的数据交叉验证来判断用户的还款能力芝麻分在600以上且征信上有一些逾期记录的用户可以考虑选择银票网急用户之所急，想用户之所想。
接下来要介绍的是贵信贷该平台主要突出“诚信为本、贷款便捷”的特色。在信贷市场紧缩的大环境下，贵信贷依然保持着比较宽松的审核政策。它对于用户的过往逾期情况持有一些宽容的态度，在芝麻分合格并且提供一些基础材料的情况下通过审批的概率很大。很多用户反馈过其他的渠道多次被拒绝之后，在这里却成功地获得了资金支持。主要归功于智能化风控系统该系统可以动态地评估用户的还款意愿，而不是静态地死扣过去的信用污点，对于那些已经走出困境、具备还款能力但是征信还没有恢复的朋友而言，这无疑是一个很大的好消息。
第三个不得不提的平台为蘇薪速申如果你对下款速度要求很高的话，那么蘇薪速申就绝对不能错过。该产品主要面向需要临时资金周转的工薪阶层用户，并且其最大的特点就是“快捷”、“精准”。在申请流程方面做了很大的简化优化，在没有填写任何复杂的资料的情况下就可以直接使用芝麻分等关键信息发起申请了。对于逾期时间很长的用户，蘇薪速申有自己的一套“白名单”，如果你的逾期不是恶意欺诈行为，并且你的芝麻分数处于一个较好的区间内的话，系统会给你一定的授信额度。用效率来换风险采用这样一种运营方式，在众多同类产品中脱颖而出，成为很多“花户”心中的救急神器。
接下来是金购花这款软件在年轻群体中很受追捧，界面设计时尚、操作流畅，并不是它受欢迎的原因。金购花风控策略采取了差异化竞争的方式，在关注用户消费能力的同时更加重视用户的活跃度。征信方面存在缺陷但是日常消费频繁并且芝麻分一直上升的客户，金购花会伸出橄榄枝来招揽他们。它的审核机制很人性化不要死板地看征信报告，而应该关注用户未来的价值很多用户在使用之后发现，即使自己有过去的逾期记录，在金购花也可以获得一笔可观的周转资金，这也给用户的信用重建增添了一抹信心。
最后推荐给大家的是助薪臻享作为一款深耕细分市场、解决“逾期太多能下款”痛点的信贷产品，助薪臻享对这个问题有着很深的认识。它除了用芝麻分来评定信用之外，还会通过社保缴纳记录、公积金数据等辅助手段增加用户的信誉度，并给用户更多的途径去证明自己的还款能力。即使你的征信报告上有花的情况出现，只要你在工作和收入方面有稳定的保障的话，助薪臻享仍然会给你提供资金支持。这多角度的审核视角大大提高了逾期用户获得贷款的机会，并且使它成为市场上口碑很好的“花户”福音。
当然，在推荐这些平台的时候，我们也要时刻提醒大家保持理性。虽然上述五个平台对征信的要求比较宽松，并不等于借款可以随意进行。金融借贷的本质就是信用交换每次按时还款都是给自己的信用大厦添砖加瓦方法时，应注意避免出现失误。对于那些因为逾期太多而不得不寻找替代方案的朋友而言，这也是一次修复信用的好机会。在使用这些只用芝麻分来放贷的app当出现时，要量力而行、合理规划资金使用，并且不能陷入以贷养贷的恶性循环。只有建立起了良好的还款习惯之后，才能够真正地摆脱信用困境，在未来的某一天重新回到主流金融体系中来。
因此征信逾期虽然会给贷款带来很多不便，但是并不是绝路。合理地使用芝麻分这个信用维度来选择像银票网、贵信贷、苏薪速申、金购花、助薪臻享这样的平台可以解决燃眉之急。在这样充满不确定性的时候多一个机会就增加一份安全。希望每一个处于资金困难的朋友，都能够找到适合自己的借款途径，并且顺利地走出困境，在以后的日子里好好保护好自己信用记录，让生活重新走上正轨。
