深夜，手机屏幕上的微光映照出焦急的脸庞，突如其来的资金短缺使无数人整夜辗转反侧。面对各种各样的借贷产品，在众多的产品中人们最关注的是好的线上贷款平台有哪些，甚至有人急切地想要找到列出五个可以完全通过的网贷软件真的有不看资质就放款的机构吗？哪些平台审核宽松、到账快呢？本文将对目前热门渠道额度及门槛做深入分析，帮助大家避开雷区，高效融资。
在讨论具体的平台之前，需要纠正一个常见的错误观念：网络上宣传的“百分之百通过”的软件很多都有夸大成分。正规持牌机构都会接入征信或者大数据风控，并没有门槛的说法是不现实的。但是部分平台由于依靠大型互联网公司或者是不同的风险控制模型而对用户更为包容一些。以下是经过用户反馈以及市场现状整理出来的五个通顺率较高的平台类型及其详细信息。
首先是蚂蚁借呗作为支付宝旗下的消费信贷产品，普及程度很高。额度一般为1000元到30万元之间，芝麻信用分以及在蚂蚁花呗上的使用情况会动态调整额度大小。使用条件简单一些，主要是看支付宝活跃度和信用积累，并不需要抵押。期限可以自由选择，支持随时取款、随时还款，利息按日计算。其次微粒贷依托微信钱包，采用白名单邀请制。虽然不能主动申请，但是获得入口之后下款速度很快，额度一般为500元到20万元之间，对于经常使用微信支付的用户很友好。
除了大公司的产品之外，度小满（原百度金融）也是很多用户的选择。它的优点就是额度大，最高可以达到20万元，并且审批过程非常自动化。使用期限分为三期、六期、十二期等，适合有还款能力并且急需资金周转的人群。第四种推荐的是京东金条京东活跃用户中，尤其是Plus会员下款成功率较高。它不但放款速度快而且活动期间经常有利率优惠。最后是分期乐这款产品对年轻人或者信用“白户”比较宽容，除了现金借贷之外还可以做商品分期付款业务，起始额度为几千元，并且可以满足小额消费需求。
了解了平台之后，我们再来看一下用户评价综合各大论坛以及投诉平台的反馈，借呗、微粒贷这两个产品的用户满意度最高，在很大程度上是因为正规性与透明度较好，并且没有隐藏费用。一位资深用户的评论是这样的：急需要用钱的时候还是大公司比较靠谱，利息明码标价，不会被人坑害。但是也有网友认为初期额度小了可以按期还款慢慢提高信用等级的。关于优缺点分析大平台的优点有安全、下款快、息费透明；缺点是逾期后果严重，影响个人征信，并且部分平台提前还款要支付违约金（分期乐的部分合约）。
在申请的时候，有几点注意事项要牢牢记住。第一，不要轻信“强开技术”或者“百分百下款”的广告，这些都是诈骗团伙用来诱骗人的手段。第二、注意保护好自己的隐私信息，在非正规渠道的链接中不随便输入身份证号和银行卡号。第三点就是量力而行地借贷，并不是收入来源之一过度负债会使生活崩溃第四确认年化利率有些平台显示的是日利率将其换算成年率后会发现并不低一定要看清合同内容
以下是对用户常见问题的回答列表：
征信花了还能下款吗？
答：难度会提高，但是并不是完全不可能。分期乐或者360借条等平台会根据用户在电商上的行为数据来判断是否可以放贷给该用户，在这种情况下如果只是轻微逾期的话仍然有希望获得贷款的机会。
问：申请被拒之后马上换平台再申请可以吗？
答：不建议。频繁申请会留下“多头借贷”的记录，在大数据中被识别出来，从而引起平台风控的关注。可以间隔一个月以上再试或者优化个人资质后再次尝试。
问：下款之后的资金可以用来做投资理财吗？
答：绝对不行。正规的贷款合同中明确规定了信贷资金不能用于股市、楼市等投资行为，一旦被发现流向违规，则平台可能会要求借款人提前归还全部或部分借款。
因此，找到一个好的线上贷款平台主要看是否与自己的资质相匹配以及该平台的风险偏好。与其去寻找虚无缥缈的“百分之百通过”，不如保持个人信用记录良好，在正规持牌的大平台上进行申请会更好一些。
