深夜里，手机屏幕的冷光映照着焦急的脸庞，李先生因为之前逾期记录多次受挫，心里不由得产生了一个疑问：市场上真的存在不查征信就能贷款的服务吗？由于传统金融机构门槛较高，并且很多人的信用状况不佳急需找到一条资金周转的道路。大家都在找“黑户可以下口子”或者“无视征信的贷款”，但是到底哪些平台是靠谱的呢本文将整理出五个失信人员能借钱的网贷APP，带您剖析这些应用额度、门槛以及存在的风险，在困难的时候给与一点点希望
金融科技发展迅猛，征信报告就是个人的“经济身份证”，一旦有污点就寸步难行。但是生活中总会有突然需要资金的情况出现，在被列入失信名单或者被列为信用不良户的人群中，传统银行的大门似乎已经关闭了。于是市场上出现了许多审核宽松、征信不查或者轻视征信的网贷平台。本文将盘点五个这样的软件，供有特殊需求的人士参考。
第一部分要介绍的是小额贷款超市类APP。这类平台本身并不放款，而是充当中介的角色来撮合交易。它们一般不接入央行征信系统，而用大数据风控模型对用户的信用进行评估。比如一些主打“极速审核”的平台，额度在500元到5000元左右，期限为7天至30天左右。条件非常宽松，只需要实名认证手机号、身份证以及银行卡号，并填写简单的个人信息就可以申请了。用户评价显示其下款速度很快，一般半小时之内就到账了，适合短期应急使用。但是利息折算成年化的话就会比较高一些，并且会存在会员费之类的隐形收费情况。
其次是消费金融类产品的“轻量版”部分持牌消费金融公司为了扩大市场份额，推出了一些针对征信稍差的用户的产品。该类平台额度较高，在1万到5万元之间，并且分期期数较长，比如6个月或者12个月。虽然会查询信用报告，但是对于非故意的一次逾期有比较大的容忍度。用户反映这类平台正规性较强、没有套路，但是审核电话回访很严格，需要用户提供真实的资金用途信息。
第三类是利用电商数据的借贷类APP一些中小电商平台推出的“先买后付”或者小额信贷服务，主要根据用户在该平台的消费行为来决定是否授信。由于数据闭环存在于平台内部，因此它们一般不会被上报给央行征信系统。额度一般是和消费者的购物记录挂钩，并且大多为3000元上下左右。这类产品的好处就是门槛低，在这个平台上买得比较多的人就可以开通；坏处是用途受限制，资金只能在该网站上消费，提现功能可能会受到限制或者手续费较高。
第四类是P2P转型之后的助贷平台资金来源主要是民间资本，审核机制比较灵活。它们不但不查征信记录，并且对于“老赖”的身份也睁一只眼闭一只眼，只要求申请人提供基本的还款能力证明（比如流水截图）。额度跨度很大，从1000元到几万都有可能。但是用户的评价两极分化严重，有人称其为救命稻草，也有用户认为催收手段太强硬了。风险最高的是该类平台，并且要谨慎选择。
经过对上述平台的分析之后，我们必须要正视它们优缺点优点很明显：门槛低、放款快、不查征信解决了失信人员的燃眉之急。但是缺点也很严重：利息比法定标准高很多，有暴力催收的风险，个人信息泄露的可能性也很大。因此，在使用这些软件的时候要注意以下几点：第一是仔细阅读合同条款，并核实实际利率；第二是要量力而行，不能用贷来养贷；第三要保护好个人隐私信息，不要随便授权给通讯录。
为了更好地解答用户的疑问，下面列出了常见的问题：
1. 问：这些平台真的完全不上征信吗？
答：大部分小平台不接入央行征信，但是可以接入百行征信等商业征信系统，逾期仍然会影响网络信用评分。
2. 问：申请失败会否影响到征信？
答：如果平台查征信的话，频繁申请就会留下查询记录，从而使得征信变“花”。如果不做信用核查就没有影响。
3. 问：逾期会有什么后果？
答：虽然不上央行征信，但是会面临高额罚息、电话轰炸催收以及被起诉至互联网法院。
因此，虽然市场上有一些不上征信的借贷软件为失信人提供了一条资金渠道，但是这把双刃剑要谨慎使用。建议用户优先考虑亲友周转或者增加收入来源来获取额外的资金支持，并且理性借贷以防止自己陷入债务困境中。
