深夜两点，小张看到手机屏幕上的微光，他的脸上充满了焦急。家里出现紧急情况需要借钱的时候，征信报告上几条逾期记录就拦住了他去银行的道路。“无奈之下”，他在搜索框中输入了“不看征信必下款的口子”，希望在互联网的一个角落里找到一线生机。在这种情况下，人们常常会问：网贷黑口子软件怎么样？有没有不查征信就可以贷款的渠道呢？为了回答大家的疑问，本文特意整理了五个查征信不好下款的网贷口子，并对其真实性以及风险进行了分析。
在讨论具体的平台之前，我们首先要弄清楚什么是“网贷黑口子”。通常所说的“黑口子”一般是指那些处在监管灰色地带、高利贷甚至涉嫌诈骗的非法网站。但是用户最需要的是什么征信要求不高、审核速度快正规或者半正规的借贷渠道。虽然市场上有很多声称“不查征信”的平台，但是能够做到完全不出售并且安全下款的数量很少。以下列出的五个渠道多依靠大数据风控而不是单纯地依赖央行征信，适合征信花但有还款能力的人群。
第一个要介绍的就是借呗备用金但是借呗接入征信之后，其旗下的备用金产品对部分老用户会比较宽容。额度一般为500元左右，期限7天，并不是很多，但是对于应急来说还是挺管用的。它的使用条件比较简单，只要支付宝账户状态正常并且日常使用频率高的话，即使信用记录有瑕疵也有可能开通。第二个京东白条主要为京东商城的消费场景服务。白条主要是根据用户的京东购物数据来判断征信情况，对信用的要求不是很高，额度一般在几千到几万之间，并且可以分期付款，比较适合需要买东西的人群。
第三个可以尝试的方法是分期乐分期乐作为一款受年轻人喜爱的分期购物平台，其背后资方众多，并不是所有的资金都会去查征信。额度范围较大，从几千到几万都有可能，使用期限灵活，可以选择3-24期。第四個是洋钱罐它是一款老产品，主要针对有稳定工作、收入稳定的年轻人。它的审核方式主要是用运营商的数据以及公积金等信息来判断，并且对征信查询次数的要求不是很高，额度一般为一万到五万之间，期限最长可以达到十二个月左右，下款速度在业内口碑还行。
第五个是还呗主打信用卡账单分期，如果信用卡使用记录良好的话，即使征信上有其他瑕疵的地方，还呗也会给一定的额度。用信用卡数据来判断一个人的信用情况，并且它的授信一般都在几万元左右，还款期限比较灵活。这五个平台虽然在一定程度上对征信的要求不高，但是并不能称之为“黑口子”，它们仍然受到法律的监管，在利息方面也符合规定，比那些没有名气的小贷软件要安全得多。
关于用户评价方面，网络上出现了两种截然不同的情况。正面的评论多集中在下款速度快、操作简单例如用户“风一样的男子”说：“征信花了，银行不给批，没想到分期乐居然给了额度，解了燃眉之急。”负面评价多为关于产品质量、服务质量等方面的问题催收力度以及利息的问题上。用户“小李”抱怨说：“洋钱罐的利息比银行高很多，而且一旦逾期就会有很多催收电话。”这说明了即使这些平台门槛很低，但是消费者仍然要承担一定的资金成本以及违约带来的风险。
然后来分析一下各个平台的优点和缺点。优点很明显：门槛低、不依赖征信放款快对于急需资金周转的黑户或者花户而言，这是一根救命稻草。缺点也不容小觑：利息比较高、额度小，有可能有隐性费用正规银行的贷款利率比较低，但是审核时间长、门槛高。因此这样的平台只能作为短期应急使用，并不能长期依赖。
在使用这些平台的时候，需要注意以下几点。第一不要轻信所谓的“强开技术”市场上有人声称付费可以强行提高额度，这一般是诈骗行为，并且正规平台的风控系统不能被人为破解。其次认真阅读借款合同确认利息计算方式、还款日期和逾期罚息规则，防止被高利贷所利用。最后按时还款虽然这些平台不会查询征信，但是大部分已经接入百行征信或者大数据系统，逾期会影响之后在其他网贷平台上借款的机会，并且可能会被起诉。
为了便于大家更好地理解，下面列出了对一些常见问题的回答：
1. 问：这些平台真的完全不查征信吗？
答：不是绝对的。部分平台会查征信，但是对征信瑕疵比较宽容；另一些平台主要通过大数据来判断。正规的地方是不会保证百分之百不查询也不会一定会下款的。
2. 问：申请这些贷款会怎样影响以后的房贷？
如果贷款记录中有征信信息，并且频繁申请或者逾期的话，那么对房贷审批就会产生不良的影响。建议控制好申请次数，及时还清欠款。
3. 问：遇到“黑口子”诈骗怎么办？
答：在放款之前被要求支付“工本费”、“解冻费”的，请立即停止操作并报警，正规贷款不会在放款前收取任何费用。
因此，“网贷黑口子软件”的查找实质上就是征信受损后寻找融资途径的过程。上述所列的五个平台，比如借呗备用金、分期乐、洋钱罐等，在审核方面相对比较宽松，但是仍然以信用评估为基础。借贷有风险，请谨慎申请。希望各位在解决燃眉之急的时候也能够合理安排好自己的财务情况，并且尽早尽快修复个人信誉的同时回到正规的金融渠道中来。
