深夜里，阿强焦急地盯着手机屏幕上的微弱光芒。因为一时大意征信被拉黑了，急需两万元周转的他屡次都被拒绝，那种被人拒之门外的感觉让人窒息。经过多次尝试之后，他就开始疯狂寻找那些传说中的“救命稻草”。征信黑花怎么办理，甄选五个黑户借2万元秒下网贷口子app真的存在吗？这些平台到底能不能不看征信就放款呢？利息是否在法律允许的范围内呢本文将带您深入剖析隐藏于互联网角落里的借贷渠道，并揭开黑户下款之谜。
征信报告就是金融借贷领域的“经济身份证”。一旦征信变黑或者花，就等于传统银行的大门基本关上了。但是市场需求催生出特殊的贷款产品，部分平台利用大数据风控来控制风险，并不依赖于央行征信数据，在这部分客户中也存在资金周转的机会。以下五种渠道虽然门槛比较低，但是用户要理性看待，并不能盲目借贷。
一、 甄选平台额度和期限详解
对于黑户群体的借贷需求，各个平台都提供了不同的产品和服务。首先是极融借款最高额度可以达到5万元，对于急需2万的用户来说已经足够了，还款方式灵活多样，可以选择3-12期分期付款的方式，并且审核速度快，在半小时之内就可以得到结果。其次是桔多多主要做小额度贷款，金额为3000元到三万元之间，期限是六个月至一年半不等，该平台对征信的要求比较宽松一些，并且更看重用户在电商消费方面的数据。第三的是小赢卡贷老牌平台下款率稳定，最高额度为8万元，黑户用户如果能提供信用卡账单的话，获批2万的概率较大，期限长达24期可以减轻还款压力。
此外，畅行花最近热门话题，最高额度为5万元，期限在3到12个月之间，最独特的地方就是审核流程比较简单，并且有一些用户的征信记录有问题也被通过了。最后一个是同程取现旅游同程旅行场景下的额度一般为2万元左右，期限灵活，并且经常会有提额活动，对于经常出差或者旅游的黑户用户比较友好。虽然这些平台自称“秒下”，但是实际上还是需要经过系统的风控审核，“秒”更多的指的是审核流程自动化程度高一些。
二、申请条件以及使用门槛
虽然这些平台叫“黑户口子”，但是并不等于没有门槛。首先，申请人要年满18岁并且是非学生身份，这是法律红线。其次申请人的收入来源必须稳定，并且兼职也可以作为收入证明之一提供银行流水或者工作证照。已经实名认证过的手机号这是必备条件，一般要求入网时间超过六个月，成为用户稳定性的一个重要标准。部分平台比如极融借款还会让用户授权淘宝账号，并通过分析用户的购物记录、收货地址的稳定性来评估信用风险。征信黑户如果有社保缴纳证明或者公积金信息的话，那么被审核的机会就会大很多。“不看征信”一般指的是不去查看央行个人征信报告，但是会查询第三方的大数据信用情况，比如百行征信等，在大数据方面有严重的欺诈记录的情况下申请也会直接拒绝。
三、真实的用户使用评价和反馈
通过对各大论坛和第三方投诉平台用户的反馈进行整理之后，我们发现评价出现了两极分化的现象。正面的评价主要集中在下款速度快征信早就已经黑了，试了很多家都没有用上，在桔多多竟然下了15000元的贷款，并且利息较高，但是解决了燃眉之急。另一位用户“奋斗者”评价小赢卡贷：“分期时间较长、每个月还款压力较小，适合长期周转。”
但是负面评价也不能忽略。部分用户反映实际到账金额和额度不一致存在所谓的“砍头息”或者会员费的情况。比如申请2万元，实际到账只有18000元，或者是购买了会员包之后才能提现。催收问题也成了用户吐槽的重点，在出现逾期的时候一些平台的催收手段就比较激进会给借款人的通讯录联系人带来很大的困扰。因此用户在选择时要擦亮眼睛仔细阅读合同条款。
四、优缺点分析
网贷口子的优势很明显：门槛低、速度快、覆盖面广对于已经被银行拒之门外的黑户而言，这还是获取资金的一个正规渠道之一，并且大部分平台都已经接入了征信系统，按时还款可以改善信用。但是它的缺点也是致命的利息和费用都比较高综合年化利率一般会接近法定红线36%，有的还会用服务费的形式来突破限制。额度不确定大宣传的最大额度一般只是理想状态，黑户实际获批的金额通常较低，并不能满足大额需求。最严重的是逾期会带来高额罚息以及暴力催收的风险，这会使个人信用状况更加恶化。
五、借款注意事项及风险提示
在申请这种贷款的时候，安全防范意识是必不可少的。首先不接受任何形式的贷前收费正规平台在放款之前不会收取工本费、解冻费或者保证金，凡是要求先转账的都是诈骗。其次要认真核算资金成本综合不要只看日息，还要算出IRR年化利率来防止被高利贷所利用。另外也要保护好自己的隐私信息不能随便把验证码、密码透露出去。最后建议用户量力而行，并合理规划还款计划以避免出现因贷款造成的生活压力不断加大情况的发生。
六、用户提问及回答
1. 征信黑户能申请到这些平台的贷款吗？
答：不一定。这些平台还是相对宽松的，但是也会进行风控审核。如果大数据评分很低或者存在欺诈风险的话还是会拒绝接受的。
2. 问：申请的时候是否要买会员？
答：部分平台会推出会员服务，称购买之后可以提高通过率或者额度。建议根据自己的情况来选择是否需要支付额外费用，在这里并不是下款的必要条件，并且正规的平台不应该强制捆绑销售。
3. 问：借款之后如果逾期会有怎样的结果？
逾期会产生高额罚息，平台会进行催收（电话、短信等），并且逾期记录会被上报到征信机构，从而影响个人信用状况。严重时还会被起诉。
因此，尽管市场上有一些为征信有瑕疵的人提供贷款的渠道，但是这并不是长久之策。解决资金困境的根本在于开源节流以及信用修复，在此过程中希望每一位借款人都可以理性借贷，并且早日走出信用阴霾。
