在讨论具体的平台之前，我们先来弄清楚一个概念：正规的贷款是不可以随便下场所谓“容易通过”的平台一般对征信要求不高，审批流程比较自动化，并且主要做小额消费贷款。这类平台多依靠大数据风控来代替传统的信用报告，在一定程度上给有瑕疵的用户提供了更多的机会。下面是根据市场反馈整理出五个相对好申请的网站以及详细的特征介绍。
首先是分期乐乐信旗下的主打产品，在年轻群体中普及度很高。分期乐的额度一般为1000元到5万元之间，还款期限比较灵活，并且可以分3-24期来还钱。最显著的特点就是对年轻白领、大学生这一类人比较友好，如果用户有稳定的实习或者工作收入的话，并且征信上有一点小瑕疵也是可以被接受的。大多数用户的评价都是说放款很快，在一小时内就可以到账了，但是需要注意的是部分借款人的年化利率可能会比较高一些，要仔细核对合同内容。
其次是借呗。作为支付宝旗下的信贷品牌，借呗几乎不需要额外的申请门槛。只要芝麻信用分达到600以上，并且在支付宝上使用记录良好的话，系统就会自动开通额度。额度范围为1000元至30万元之间，最短借款时间为三个月，最长可达一年十二个月。借呗的优点是随借随还日息制，非常灵活。用户普遍认为它的通过率高是由于它基于日常消费行为画像而不是硬性收入证明的原因造成的。缺点就是额度变动比较大，如果出现逾期的话对芝麻分以及之后的使用会有很大的影响。
第三推荐的是京东金条。该平台主要为京东商城活跃用户服务。经常在京东购物并且使用白条的人，金条的通过率会很高。额度一般为500元到20万元之间，期限有1、3、6、12个月之分。京东金条的特点是审批极速一般提交申请后几分钟之内就可以到账。用户评价中提到，“白条信用分”高的用户有绿色通道，但是很少使用京东生态的用户额度可能会低甚至无法开通。
第四个是360借条（现奇富借条）。这是一个完全在线的小额贷款平台，依靠360集团的大数据技术来提供服务。它的起始金额小，最低为500元开始借贷，最多可以达到20万人民币，在需要少量资金的时候非常适合使用它的人群。申请条件很简单，只需要身份证、银行卡以及年满18岁就可以办理了。下款速度是该平台的主要优势之一，号称最快五分钟就可以到账。但是用户反馈催收方式比较严格，并且提前还款会收取违约金，在借款之前一定要仔细阅读相关的条款。
最后是度小满（百度金融）。该平台的资金方多为正规持牌机构，安全性有保证。额度从1000元到20万不等，最长可以分24期还款。度小满的优势在于利息透明并且经常会有免息券活动，对于信用好的用户来说日利率可以低至万分之二。根据用户的评价可知，度小满给有房贷、公积金或者社保的人通过的概率很高，并且适合拥有固定收入的上班族使用。
为了使大家能够更直观地选择，我们对这些平台进行了优缺点分析借呗、金条是巨头系的产品，优点为正规、利率低、灵活度高；缺点在于依赖平台的使用习惯，在不开通的情况下无法强制要求用户还款。分期乐和360借条属于消费金融类产品，优势有门槛较低、覆盖面广等；但其利息较高且催收严格。在使用这些平台的时候要小心：不要相信所谓的“洗白征信”或者“强制开通额度”的广告正规的平台都会查询征信，频繁申请会使征信变花。
下面是用户最关心的问题解答：
征信花了还能下款吗？
答：可以试试360借条或者分期乐。这两家平台对于征信的容忍度比较高，只要没有当前逾期以及严重的“连三累六”的记录的话，还是有机会获得小额度贷款的。
问：申请被拒后多久可以再次提交？
建议间隔3个月以上。频繁申请会导致风控系统发出警报，被认定为极度缺钱，则会进一步降低通过率。期间要保持良好的信用记录。
问：怎样辨别平台是否正规？
正规平台必须具有放贷资质，并且年化利率不能超过24%，最高不得超过36%。凡是贷款之前收取“工本费”、“解冻费”的，一律认定为诈骗行为。
因此，在选择网贷平台的时候不应该盲目追求“必下”，而是要根据自己的消费习惯以及信用状况来挑选最适合的产品。无论是借呗的方便，还是分期乐的包容性，理性借贷、按时还款才是保持个人信誉的方法。
