深夜里看着手机屏幕，“综合评分不足”再次拒绝了李明的借款请求。因为早年大意，他的征信早就“破相”，急需资金周转却无门可入。很多人都有过类似的问题：征信黑花了怎么才能快速变白？有没有不看征信的口子呢？面对五花八门的贷款广告，用户最关心的就是哪些平台审核比较宽松下款速度真的很快吗利息到底高不高得离谱本文将把事情搞清楚。
所谓征信黑了或者花钱，一般是指征信报告中有逾期记录、频繁查询以及多头借贷的情况。要变白的话最根本的就是停止盲目申请并且在之后继续保持良好的还款习惯的话，通常需要2-5年的时间来使不良记录慢慢被覆盖。但是急需用钱的时候，在门槛较低的平台找到借款也是可以接受的选择。以下是五个比较靠谱、征信要求相对宽松的方式进行分析。
首先是360借条作为头部持牌机构，风控模型虽然依赖大数据来支持业务的发展，但是对于征信“花”但是没有出现当前严重的逾期的用户依然有一定的容忍度。额度为1000到20万之间，并且可以灵活选择3-12期还款方式。用户的反馈是审批速度很快，在半小时之内就可以到账，但是在利息方面资质较差的客户年化利率接近法定上限。
其次是度小满（百度金融前身）。资金方面，该平台已经和很多投资方达成了合作。如果征信上只是查询多而没有恶意逾期的话，还是有很大的机会被批准的。最高可以申请到20万，最长可分摊成二十四期来还清贷款本金以及利息等费用，并且负担不重。优点是流程公开透明，缺点则是部分资方在放款之后会在信用报告中出现多次借款的情况，从而加大了“征信花”的风险程度。
第三是分期乐主要针对年轻群体，除了现金借贷之外，消费分期模式对征信的要求略有不同。额度一般为5000元左右，可以用来临时周转使用。条件比较简单，只需要实名认证以及常用联系人信息即可满足要求。但是该平台催收比较频繁，在逾期的时候会给个人和被关联的人带来很大的骚扰压力，因此要小心谨慎地用它。
第四推荐洋钱罐这是个老牌的助贷平台，匹配到的放款机构多为中小银行或者消费金融公司。征信有瑕疵的人群中洋钱罐通过率一直较好口碑不错借款期限在3-12期之间额度合适用户评价它“下款稳”，但是服务费加上利息之后成本就比较高了，并不适合长期周转适合临时救急的使用。
最后是微博借钱微博社交数据可以给经常使用微博的用户带来一定的提额优势。它的审核机制中，社交活跃度有时候能够弥补征信的一些不足之处。额度一般为1000到5万之间。优点是进入容易、到账速度快；缺点就是额度比较小，并且会让人产生过度消费的心理暗示。
优点：可以提高工作效率，减少时间成本；缺点：需要有专业的技术知识和技能才能操作。这些平台的共同优点就是门槛比银行低，放款速度快，可以解决燃眉之急。但是缺点很明显：利息一般都高于商业银行，并且由于对接了征信系统，如果再次逾期的话就会完全堵住未来的正规融资大门。另外频繁使用高息网贷会使自己的信用报告变得复杂难看，在申请房贷、车贷的时候会降低通过的概率。
注意：借款的时候要确认一下这个平台有没有正规的金融牌照，不要相信“洗白征信”或者“强行开额度”的说法。所有的声称可以人工干预征信修复的行为都是诈骗行为。在借入资金之前一定要算出实际年化利率，并且确保自己还款的能力之内。
用户提问、回答：
征信有污点可以办信用卡吗？
难度很大，建议先改善征信情况，在银行申请普通信用卡或者金卡。
2. 问：申请这些平台会打上征信吗？
正规平台每借一笔都会在征信上体现，请勿频繁测试额度。
3. 借款之后无力偿还怎么办？
答：第一时间跟客服沟通延期或者二次分期的事情，以免失去联系而被起诉。
