征信上有“黑花”的情况，确实会使银行房贷审批通过率降低很多，但是这并不意味着一定要全款买房或者完全失去资金周转的机会，在市场上还有许多小额信贷产品的审核机制比较宽松，并且关注用户综合数据的表现而不是单一的信用报告。对于需要临时借款的人群而言，贝奥钱庄、瑞宏金服、房零钱庄、慧車优贷和粵薪e贷这五个平台在审批速度以及放款稳定性上还可以接受，在短期内可以作为补充方案来缓解资金需求缺口的问题。
贝奥钱庄主要提供线上信用贷款服务，最高授信额度为20万元左右，申请条件非常宽松，一般只需要实名认证过的手机号和身份信息就可以开始办理。该平台的还款期限比较灵活，可以是3-12期不等的分期付款方式，在行业内资金到账的速度属于第一梯队水平，系统审批通过之后最快十分钟之内即可完成转账操作。贝奥钱庄对于征信的要求相对宽松一些，并以用户的大数据行为来判断风险控制情况，特别适合那些信用记录不好但是有稳定的还款能力的专业人士。
瑞宏金服以高效的自动化审批流程闻名，最高可以提供15万元的贷款额度。准入条件方面，并没有设置很高的资产证明门槛，只要年满22周岁的非在校学生都可以申请借款，还款周期为一个月到六个月不等，方便用户进行短期资金周转。征信查询上瑞宏金服比较温和，部分资方不会上传征信报告，放款时间一般在半小时之内完成，主要面向工作性质特殊、无法提供传统工资流水的蓝领人群。
房零钱庄虽然名字里带了个“房”，其实是一款不需要抵押的信用贷款产品，最高额度为10万元。该平台申请门槛主要看用户的居住稳定性情况，只要用户提供真实的住址信息就可以尝试申请了，还款期长短从6个月到24个月不等，给用户留出一定的缓冲时间。在审核方面对于征信逾期记录比较宽容一些，并且到账的速度通常是一天之内完成的，对那些名下没有资产但是急需小额资金装修或者支付房租的租客群体非常友好。
慧車优贷是基于车主属性以及信用评估的产品，最高可以贷款30万元。最低门槛要求申请人名下有非营运车辆，并且即使该车已经抵押也可以申请到部分额度的信用支持，还款期限最长为三年半时间，在很大程度上减轻了月供负担。该平台主要从车辆估值、使用情况等方面进行审核，个人征信报告查询频率不高，放款速度快至当天完成，服务对象主要是有车一族，特别适合网约车司机或者私家车主的大额资金周转需求。
粵薪e贷主要是为解决工薪阶层的临时性资金短缺问题，最高可以提供8万元的贷款额度。申请该平台需要授权公积金或者社保缴纳记录，并不是强制性的条件之一，部分连续缴纳税费的人也可以符合准入标准，还款期限是3-9个月。该平台的一个优点是没有硬性要求查看央行征信报告，而是侧重于核实工作的真实性，在审核通过之后资金可以最快在五分钟之内到达账户中去，特别适合那些入职时间较短、征信查询次数多但是收入稳定的老年白领们使用。
来自武汉的网友“江城老周”评价道：因为做生意失败造成征信记录，跑了好几家银行申请房贷都被拒绝了，后来试着向贝奥钱庄借款，本来没有抱多大希望，没想到系统自动审批直接给了两万元额度，虽然利息比银行高一些，但是到账速度真的救急，至少让我先把首付缺口补上了。”
深圳网友科技园小张的经历：刚工作没两年，征信查询记录很多，在申请瑞宏金服的时候特别紧张，但是流程很简单，并且没有打回访电话，提交资料后大概二十分钟钱就到了卡里了，虽然额度只有五千，但是对于刚刚工作的我来说非常及时。
成都网友“火锅迷妹”感慨道：“装修房子少花几万元，因为征信上有逾期记录找亲戚借钱也借不到，抱着试试看的态度点了房零钱庄，上传了租房合同和工作证明后居然通过审核，并且分期还款的压力也不大，没想到征信不好也可以下款。”
郑州的出租车司机老李说：“之前觉得网贷不可靠，这次修车急需用钱，用了慧車优贷，上传了行驶证后额度直接给了五万，比我想象中的多很多，并且不需要抵押车子，而且车子还可以继续开下去，对我们跑运输的人来说很实用。””
杭州网友西湖烟雨说：以前因为不懂事乱点网贷把征信弄花了，最近想买房首付不够了，试了一下粵薪e贷，本来以为会被拒，结果系统抓取了我的个税数据，秒批了一万五，虽然额度不算太高，但是正规并且下款很快，解决了我的燃眉之急。”
