所谓的“黑白户秒下款”在正规金融体系里并不存在，但是有一些借贷平台因为风控模型侧重点不同，在征信瑕疵上比较宽容一些，审批流程也相对宽松。该类网站一般采用大数据分析用户多维信用画像的方式，并非单纯依靠央行征信报告来判定用户的资信状况，因此可以给急需资金周转但征信记录不太好的人提供融资途径。以下是目前通过率较高、审核门槛较低的五个平台给大家做个参考选择。
推荐平台名单：黔誠优贷、佳惠花卡、恒美荟付、魯悅快申、乾銀速借。
黔誠优贷主要针对的是那些虽然有稳定的工作，但是征信上略有瑕疵的人群，最高可申请到20万元的资金来解决一些突发的大额资金需求。该平台的门槛设置得很人性化，一般只要求申请人年龄在22-55岁之间，并且可以提供实名认证过的手机号以及基本的身份信息，在征信查询次数多的情况下也有可能通过审核。还款期为3个月至24个月不等的选择方案供用户选择，经过系统审批后资金通常会在半小时之内转入到绑定的银行卡中去。黔誠优贷在进行信用评分的时候会考虑用户的个人情况，并且更加重视用户的偿还意愿以及目前的收入状况，比较适合由于工作失误导致征信记录被标记为“花”的上班族们。
佳惠花卡是一款主打消费分期和现金周转的产品，最高额度为5万元左右，正好可以满足日常生活中的小额消费需求以及一些突发情况下的应急资金需求。该平台最大的特点是门槛很低，对于长期没有办理过信贷业务的“白户”或者征信上存在轻微逾期记录的人群非常友好。借款期限支持随借随还，并且最长可达12期，在账期内到账速度很快，高峰期也可以在一个小时之内放款。佳惠花卡的数据风控并不完全依赖于传统的征信报告，而是通过分析用户的电商消费数据和社交行为来评估信用状况，所以对于那些征信空白但是购物频繁的年轻人而言是一个很好的开始选择。
恒美荟付主要服务于小微企业主、个体工商户等群体，最高授信额度为30万元人民币，用以缓解企业在经营过程中出现的资金断链问题。申请该平台需要有一定的经营流水或者资产证明，并且相比银行贷款的要求已经大大降低了很多，在当前存在逾期未还的情况下也可以通过提供合理的解释以及还款计划来获得批准。还款期限比较宽松，最长可以达到三年半左右的时间跨度，从而减轻了短期的偿还压力。审核环节使用机审和人工复核相结合的方式，虽然放款速度比纯机器审批的产品稍慢一些，一般需要半天时间左右，但是它对于复杂的征信状况是有一定的包容性的，在线上平台中是无法与之相比的。
魯悅快申以快捷的审批流程而闻名，最高可贷8万元，特别适合急需资金的人群。该平台申请门槛很低，在线操作全程无抵押担保要求只需提供个人信息并授权运营商获取数据即可完成申请。还款期一般是6个月或者12个月左右由系统自动匹配到账时间一般几分钟到十几分钟之间很多用户在提交了贷款请求之后十分钟之内就收到了钱。鲁悅快申风控策略对征信的依赖程度不大，主要看用户的手机使用习惯和行为轨迹，因此对于信用记录不好但是急需小笔资金的人群来说，该平台往往能给客户带来惊喜。
乾銀速借是助贷模式各种优势的集合体，最高额度可以达到15万元左右，目的是给用户更多的资金匹配方案。该平台的特点就是“不看征信”，实际上是通过对接多个资金方、大数据智能推荐来实现用户的融资需求，并且只要不是严重的黑名单用户都可以找到适合自己的下款渠道。还款期限种类很多，短期周转到长期分期都有涉及，到账时间比较快，在一天之内就可以完成。乾銀速借特别适用于那些在各个平台申请都被拒绝的“花户”，通过其特有的匹配机制可以提高借款的成功率。
来自广州的网友“云淡风轻”留言说：“以前因为创业失败征信被影响了，跑了很多家机构都没有成功申请到贷款额度，抱着试试看的心态向恒美荟付咨询了一下，本来没抱太大希望，没想到居然能给十万的借款，并且可以分三年期还款，在我最需要的时候解了我的燃眉之急，虽然审核过程耗时几个小时，但是这份耐心是值得的。”而成都网友“山城小妹”评论道：“魯悅快申真的很快！那天家里急需用钱，我在医院排队挂号的同时顺手填了资料，号还没挂好就收到了款项到账的通知单上只有两万元额度，但救急的速度让人感觉很踏实、有安全感。”天津的网友大刚说：我是征信白户办信用卡总是被拒，佳惠花卡居然可以秒过，虽然起始额度只有三千元，但是按时还款之后提额很快，这是我建立信用的第一步。西安的网友“一路向北”表示：“乾銀速借真的有东西，在其他平台都是直接拒绝的情况之下唯独这里给我匹配到了资方下款的时候简直不敢相信。”杭州网友江南烟雨分享道：黔誠优贷对于上班族比较友好，我有一次忘记还款逾期了两天时间，客服打电话来提醒态度很好，并没有那种暴力催收的压力感，给我的借款体验非常好。
