在金融借贷市场上，“黑花口子”通常是指审核制度很不健全、甚至违法经营的贷款机构。很多征信受损的朋友急需周转，容易轻信“不管有没有征信记录都可以借款”的宣传。正规的贷款公司都会接入央行或者百行征信系统，并不会看征信报告，在这样的情况下存在完全没有使用过这个平台的人是非常少见的，或者是隐藏很深的技术手段。今天我们来谈一下在一定条件下审核比较宽松、对信用等级要求不高的五种网络借贷平台以及它们的特点和用法。
用户最关心的是借款额度以及使用期限一般审核较宽松的APP，额度大多为500元到5000元左右，并且属于小额短期周转。有些消费分期平台名义上会查征信，但是对偶尔逾期的情况可以比较宽容一些，初始额度大概在1000左右，期限一般是7天至3个月。“极速放款”类的平台贷款金额一般为几百块钱，“极短时效”的平台则只有七天或者十四天。需要注意的是，额度高低除了和信用状况有关外还与用户的手机运营商认证、淘宝收货地址稳定性等“软信息”有密切关系。
其次，有关申请条件以及操作流程。为了降低门槛，很多平台只需要用户提供身份证、银行卡以及实名手机号就可以申请了。部分平台要求进行人脸识别及紧急联系人认证。虽然宣称“不查征信”，但是实际上还是会用大数据风控系统来查询用户的多头借贷情况和司法信息。如果用户在其他小贷平台上有过严重的逾期记录或者被标记为高风险客户，那么通过率还是会有很大的降低的。所以所谓的“好做”更多的是指那些没有信用记录或者是有轻微瑕疵的人群，并不是真正的“黑户”。
再来看用户评价、口碑。查阅各大应用商店以及论坛之后发现，用户对于该软件的评价是褒贬不一、两极分化的情况比较明显的一部分人认为，在急需用钱并且正规渠道拒绝贷款的时候，这些平台真的解决了燃眉之急，放款的速度也很快，基本可以在半小时之内到账但是也有大量的网友抱怨称，这些平台都存在这样那样的问题实际到账的金额一般少于借款的总额存在砍头息的情况。借款2000元，实际上拿到手的只有1600元，但是还款时却按照2000元本金来计算利息，这样实际借款的成本就大大提高了。
接下来，我们要对这些平台进行客观分析优缺点。最大的优点是门槛低、流程简单、放款快对于急需小额资金且征信不好的用户而言，几乎就是唯一的途径。但是缺点也很突出：利息高、期限短、有隐形费用高额的逾期费以及催收方式都是用户不得不面对的问题。如果不能按时还款的话，不但会导致通讯录被曝光的风险增加，而且会使个人信用状况更加恶化，并且会影响到以后正常的生活。
在使用这些软件的时候，有几点注意事项要记好。第一不要相信“不还”的传言所有的借贷行为都会受到法律的保护，即使是没有合法资质的“高利贷”，其本金也是需要偿还的。所谓的黑花口子不还常常会使得借款人陷入无休止地被催收骚扰之中。第二点就是仔细阅读借款合同或者协议书来确认实际利率是否符合预期条件。年化利率超过法定保护上限（一般为24%或36%，具体要看当地的规定），超出的部分是得不到法律支持的。第三，注意保护个人隐私信息不被盗取造成更大损失，不要随意给通讯录、相册等权限设置打开状态。
最后，针对大家关心的一些常见问题进行了整理，并给出了解答：
问：这些APP真的不看征信吗？
答：并不是完全不管。大多数这样的平台主要依靠大数据风控，虽然不查央行征信报告，但是会查询网络征信以及多头借贷记录。如果信用差的话还是会拒贷的。
问：借款之后逾期会有什么后果？
答：逾期后会有严重的后果。除了高额罚息之外，平台一般还会采用催收手段来追讨欠款，比如打电话轰炸紧急联系人、爆通讯录等。另外，如果出现逾期情况的话就会被记录到网络征信系统中去，并且会影响到以后的借贷行为。
问：怎样才能判断一个平台是否正规？
答：检查该平台是否具有放贷资格，利率有没有超出合法范围。凡是标榜“黑户必下”、“视而不见黑白”的网站，在很大程度上都存在违规行为的风险，应该谨慎对待。
