在资金周转遇到困难的时候，选择一个通过率比较高网贷平台很关键。由于用户对于该平台的规则了解不够，所以盲目申请使得征信查询次数过多，反而降低了后续借款的成功率。不同的平台风控模型也各不相同，有的重视电商消费数据，有的依靠社交信用分来判断风险大小。本文将对当前市场上的五个热门且下款率相对稳定的贷款渠道进行深入剖析，并从额度、期限以及申请条件等方面做详细的拆解。
首先需要提及的是蚂蚁借呗作为依托支付宝生态的信贷产品，借呗在业内一直有着很高的通过率。额度一般为1000元到30万元之间，期限灵活可选，有三种还款方式可供选择：三期、六期以及十二期等。申请条件比较简单，并且主要看用户的芝麻信用分和使用支付宝的情况。如果用户没有严重的逾期记录并且信誉度好的话，通过的概率就非常高了。一般认为借呗到账速度快、操作方便，但是缺点在于存在降额的风险，另外部分借款人的利息较高。
第二个推荐的平台是京东金条该平台依托京东金融，同样可以实现较高的通过率。额度一般为500元到20万元之间，并且最长支持分24期还款。金条主要依据用户在京东的消费记录以及白条的使用情况来确定。经常购买商品的人群，在申请时会比其他渠道获得更高的审批概率，而这些用户的黄金投资产品主要是用来补充资产配置中的低风险部分。优点是额度提高得比较快，活动期间常有免息券；缺点就是审核电话有时候也会打给联系人，对于隐私敏感的用户要小心一些。
第三款是微粒贷这是微众银行推出的产品，嵌入到微信支付页面中。微粒贷实行白名单邀请制，用户不能主动申请贷款，但是只要看到入口就可以成功提交了，额度一般为500元至30万元左右。最大的优点是审核流程简单只需要勾选同意就可以下款，并且还款方式也很灵活。但是由于采用邀请制，很多征信良好但微信活跃度低的用户无法使用，这成了它最大的障碍。
第四点需要引起重视的是度小满（原来的百度金融）。该平台额度大，最高可以达到20万人民币，日息只有万分之二。度小满对用户包容性较强，并且除了征信之外还会考虑百度地图、百度贴吧等行为数据的影响。很多在其他平台上被拒绝的用户，在度小满依然有机会获得批准。用户的下款速度比较稳定，但是催收力度比较大，要保证按时还款。
第五个平台为分期乐主要针对年轻人消费群体，额度为1000元到5万元。分期乐除了提供现金贷款外还可以进行商品分期付款。大专以上学历的年轻人申请通过率比较高。优点是对于“白户”友好，可以建立信用记录；缺点就是综合年化利率较高，并且逾期后会影响其他正规银行的贷款申请。
优缺点分析以及注意点：从整体上看，借呗、金条、微粒贷为第一梯队，利息低且通过率高，但是更加注重平台内活跃度。分期乐和度小满属于第二梯队，门槛相对较低一些，适合资质稍差的用户。正规平台上都会查征信，“不看征信也下款”的一般都是诈骗陷阱。申请的时候要保证信息的真实性，并且不要频繁更换设备登录以免触发风控系统。
用户评价模块：通过网络公开数据整理得出，大部分用户对于上述五个平台的满意度较高。好评主要在于“到账迅速”、“操作简便”和“循环取款”。差评主要是针对提前还款违约金、利息波动以及催收骚扰等问题提出的。建议借款人在签订合同之前仔细阅读其中有关利率及逾期罚息的规定。
用户提问和回答：
1. 问：哪个网贷平台通过率高并且不要求查征信？
答：没有正规并且通过率高而且不会查征信的平台。凡是获得金融牌照的企业，接入央行征信都是合规的要求。“不查征信”一般会伴随高额利息或者诈骗的风险。
2. 问：申请被拒之后多久可以再次提交？
一般建议间隔三个月以上。频繁申请会留下很多“贷款审批”的记录，在征信报告上，这样的情况会被系统认定为资金饥渴症而降低通过率。
3. 问：这些平台的额度是固定的吗？
答：不是。额度会根据信用情况的变化而变化，系统会在定期的时候来检查用户的信誉状况，并做相应的调整。保持良好的还款习惯以及平台活跃度可以提高借款额度。
4. 问：周末或者节假日可以下款吗？
答：上述五个平台均为系统自动审批，7×24小时服务，周末及节假日也可以正常下款。
