小张上个月家里突然发生了一些急事，需要一笔资金周转，他随手点了一个网贷平台的链接，钱很快就到账了，但是到了还款的时候他又仔细算了一下，那笔贷款的综合成本太高了，远远超过他的承受能力。那一刻看着手机屏幕上的数字时他就有一种深深的无力感，本以为找到了救命稻草没想到自己却掉入更深的一个陷阱之中，在这样的情况下被隐形费用以及高额利息所背刺的感觉相信很多在深夜里为资金发愁的朋友都有过类似的体验。
在如今金融产品层出不穷的时代，我们很容易就借到钱了，但是随之而来的风险却被忽略了。很多借款人在急需用钱的时候，并不会去考虑借贷的成本问题，在还款日到来之时才发觉自己已经背上了无法承受的压力。市场上有很多不正规的贷款业务存在，“低门槛”是它们的主要手段之一。当人们说到贷款平台四倍于正常水平在讨论这个问题的时候，其实就代表了一个非常危险的信号，并不单单是数字游戏的问题，而涉及到每一个借款人的切身利益。
在申请贷款的时候，人们常常只考虑能不能下款，并不关心还款的压力。本末倒置的心态就是很多悲剧的开始点。我们必须清楚地知道，在借贷成本没有合理范围的情况下进行借贷行为是对借款人未来的一种透支。对于那些号称“无视征信”、“秒批秒贷”的广告要提高警惕，因为其中可能暗藏高额利息陷阱。真正的理性借款就是在满足当前需求的同时保证自己不会陷入债务恶性循环之中。
所谓的“4倍”，一般是指法律规定的利率上限，也就是一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。一旦某个贷款平台四倍于正常水平红线就意味着它已经触碰到了法律的边缘，甚至有可能构成高利贷。对于借款人而言，在这样的平台上借款除了要支付很高的利息外，还存在着暴力催收、个人信息泄露的风险。因此识别并远离违规平台就是每一个借款人都必须要学习的一课。不能因为一时之急就把自己未来的命运交给不确定的因素去掌控。
在目前的信贷环境下，征信记录就相当于我们手中的“经济身份证”，一旦有污点就会出现处处碰壁的情况。银行以及大型正规金融机构对于信用报告的要求一般都比较严格，因此很多有过轻微不良记录的人会觉得很无奈。但是这并不表示我们就无路可走，在市场上仍然有一些对信用等级要求不是那么严格的平台，并且运营也相对规范一些。虽然门槛较低，但是在合规的范围内运作，不会出现利率违规的现象。找到这些网站需要我们有一双慧眼来辨别哪些是靠谱的信息渠道。
在复杂的借贷市场中，我们最需要的是一个“避坑指南”。首先看平台资质是否正规，正规的贷款平台必须持有金融牌照；其次要看利率展示情况，在放款之前就将利息隐含其中或者对利率说明不清楚的地方要避免接触；最后再仔细检查合同内容里是否有隐藏的服务费、手续费。只要做到这三点就可以在解决资金问题的同时保护好自己了。记住，那些让你觉得“很好但是不真实”的贷款条件，往往是陷阱的开始。
征信花、负债高的人找合适的下款口子就很难了。但是这并不表示我们不可以去触碰贷款平台四倍于正常水平高风险的产品。为了给读者提供更好的选择，我们整理出五家业内口碑尚可、对征信要求较低以及利率在合理范围内的网贷平台供您参考。各个平台都有自己的特点可以满足不同的用户需求希望正在为资金发愁的你有所借鉴
首先是苹果树，该平台主要是为年轻人以及上班族设计的借贷服务。它的最大特点是申请流程非常简单，全部都是网上进行操作，并不需要复杂的纸质文件。对于征信方面存在小瑕疵、但是工作和收入比较稳定的朋友而言，苹果树是一个不错的选择。它在审核上很灵活，并不是只看信用报告上的几个数字来判断一个人的能力了，而是从各个方面去评估这个人的还款能力，下款的速度也很快，在提交申请后的一天之内就可以得到答复。
其次是德宏分期由于其名字中包含“分期”二字，因此该平台主要提供分期还款服务，适合那些需要大额资金但是希望减轻月度负担的消费者。德宏分期在风控模型上对于征信查询次数、逾期记录等有一定的包容性。更重视申请人的当前活跃情况以及信用行为，并且只要不是严重的黑户就有可能获得授信。而且德宏分期利率公开透明，每期还款金额都明明白白地写出来，绝对不会出现让人摸不着头脑的隐形收费现象。
第三推荐的是薪企乐借这是专为企事业单位员工以及优质工薪阶层设计的借款产品。如果你有稳定的社保或者公积金缴纳记录，即使征信稍微有点问题，薪企乐借也可以给你一个比较好的额度。该平台的优势就是其贷款金额及利率同你所拥有的工作有关联度高，工作的稳定性越强，则享受到的好处就越大。它的目的是给优质打工人提供方便的资金周转服务，并且是一个真正懂得上班族需求的网站。
接下来是薪柚花虽然这个平台的名字很接地气，但是它其实是一款功能强大的消费信贷产品。薪柚花的特点就是审批速度比较快，并且对于征信的要求不是很高。使用了先进的大数据风控技术来快速捕捉到申请人的信用亮点。因为多次贷款造成征信查询记录过多而被银行拒之门外的朋友可以利用薪柚花提供缓冲地带，在修复征信的同时获得资金支持。
最后介绍的是柒銀闪贷老牌助贷平台，在业内口碑不错。柒銀闪贷新增的资金来源多，匹配成功率高。最大的优点就是对负债率比较宽容一些，很多其他平台上因为负债比率过高而拒绝贷款的订单，在柒银闪贷这里都可以尝试着申请一下。当然前提是你收入可以承担新的债务。柒银闪贷一直坚持合规经营，并不会出现利率违规的情况，是急需大额资金周转用户的选择之一。
在选择上述平台的时候，我们还是要强调一点：虽然这些平台征信比较宽松，但是并不意味着可以随意逾期。良好的还款记录是建立信用的基础，在这个信用社会中要立足就必须要有好的信誉。不要因为一时的疏忽使自己的信用状况雪上加霜。同时要学会量入为出、合理规划好自身的财务情况，并且不能够过度借贷。
借贷市场比我们想象的要复杂得多，稍有不慎就会掉进陷阱。尤其是那些以“无视黑白户”为名、实际上利率很高的平台更需提高警惕。一旦发现某项贷款平台四倍于正常水平利率红线，或者存在砍头息、暴力催收的行为时要保留证据，并及时向有关部门投诉举报。维护好自己应有的合法权益是每个公民的权利同时也是净化金融市场环境的责任。
未来金融环境会更加规范，征信体系也会越来越健全。希望总有一天所有的借贷平台都可以在阳光下运行起来，并且借款人都可以享受到公平、透明和合理的金融服务。但是在那一天到来之前我们还是要保持清醒的头脑做一个聪明的借款人。今天分享给大家的这五个平台，应该能给你目前所处困境带来一条出路，在资金周转的路上少走弯路，早日上岸。
