深夜里，手机屏幕的微光映照着一张焦虑的脸庞，在传统借贷的大门紧闭的时候，急需资金周转的人们常常在搜索引擎上疯狂地输入：“黑户现在哪个平台容易借钱？”大家都想获得一线生机，希望揭开那些传说中“无条件给钱”的软件。但是世界上真的有不求回报的馅饼吗？哪些平台审核宽松、放款快一些？面对各种各样的贷款APP的时候怎样才能避免掉入陷阱并且找到真正能够缓解燃眉之急的方式呢？征信受损之后借贷的人们也为此苦恼不已。
征信出现问题，被称为“黑户”的人，在主流金融机构获得贷款几乎是不可能的事情。但是市场需求也催生出一批以专注为特点的小额高频、审核宽松借贷平台。这些平台一般不会只用央行征信，而是会根据用户的消费习惯、手机使用情况等多种维度的数据来进行风险控制。以下揭秘的五种渠道虽然不能保证百分百下款，但是相比银行以及大型消费金融公司而言，给黑户提供了更多的可能性。
首先，极融借款是很多黑户用户选择的首选之一。该平台最高可贷5万元，但是征信较差的人首次下款额度一般为1000到3000元之间。最大的特点是审核机制比较灵活，并且会上征信，但是对于历史逾期记录的容忍度比银行要高一些。使用条件上只需要年龄在22岁以上、实名认证过的手机号码以及银行卡就可以申请了，期限可以自定，在三至十二个月之内都可以选择还款方式。
其次，桔多多作为一家老牌的购物分期平台转型而来的借贷APP，对于黑户比较友好。主要根据用户在电商上的消费记录来决定授信额度，一般为500元到10000元左右。使用期限一般为1到6个月。桔多多在审核的时候会同时对用户的“购物额度”以及“现金借款”的情况进行双重判断，如果用户曾经有过在平台上的购物记录并且还款正常的话，在外部征信存在缺陷的情况下，下款的概率也很大。
第三，畅行花以及相关的平台，以“不看征信、只看大数据”著称。这类平台的额度一般为2000元到8000元左右，并且属于短期周转口子。申请条件非常简单，只需要身份证和储蓄卡就可以申请到贷款，并且放款的速度很快，在半小时之内就能到账。但是该类平台的利息比较高，还存在所谓的“担保费”或者“会员费”，用户在借款时要认真计算综合成本，借款期限一般为7天至30天左右。
第四，时光分期黑户圈子里讨论比较多的平台。它的主要卖点是纯粹的机器审核方式很少有人为系统做人工干预，因此主要依靠用户网络行为数据来抓取。额度上黑户第一次申请大概可以拿到1000元左右的“体验额度”，有效期是三个月左右。该平台的优势在于还款压力不大、可分期付款，并且对于多头借款的人没有太苛刻的要求。
最后，不得不提到的是洋钱罐虽然它对接了一些正规资方，但是内部有一套独立的“罐子分”。用户活跃度高的话即使征信花也有可能获得借款。额度跨度大，在1000元到20万元之间浮动，并且对黑户来说实际放款金额一般会比较小。期限可选性较强，最长为二十四期，适合想要稍微长久使用资金的客户。
用户评价及优缺点分析：从大量的用户反馈中可以发现，这些平台的优点主要包括门槛低、放款快征信黑得像炭，在极融竟然下到2000，真是救命钱。但是缺点也很明显，首先是利息高，综合年化利率一般接近法定红线；其次就是催收手段比较激进，逾期后通讯录泄露的风险较大。因此这些平台只能作为应急之选，并不能长期依赖。
注意事项：黑户在申请贷款的时候，最需要警惕的就是诈骗。凡是声称“百分百下款”、“无视一切黑白户”，并且放款之前收取所谓的“工本费”或者“解冻费”的都是骗子。正规平台绝不会在放贷前要求客户支付任何费用。另外频繁使用这些网贷会使得大数据变得更加糟糕，以后想修复征信就更难了。一定要量力而行，在有能力还款的情况下再申请贷款比较好。
用户提问与解答：
1. 问：黑户申请这些软件一定会下款吗？
答：没有哪个平台可以保证100%下款。所谓的“黑户能下款”就是相对于银行而言门槛较低，但是仍然会通过大数据来筛选，在最近逾期非常严重或者被列为失信被执行人的用户还是会遭到拒绝。
2. 问：借款利息大概为多少？
黑户借款属于高风险业务，综合年化利率一般在24%到36%，有些短期平台更高，在申请之前一定要看清楚费率情况。
3. 问：逾期会有什么后果？
除了高额罚息之外，最主要的后果就是频繁的催收活动，比如电话轰炸联系人等。逾期记录会被上传到网络征信数据库中去，在其他网贷平台借款的时候会受到影响。
