深夜十二点，李阳站在出租屋的阳台之上望着手机屏幕上显示着“审核未通过”的短信，在指尖上用力地按了一会儿之后手指头微微发白了。三天前家里打来电话说父亲突发脑梗住进了ICU病房，急需一笔手术费。作为一名普通的上班族，他在第一个缴费日的时候就用光了自己的积蓄。这几天他几乎把所有的亲戚朋友都借遍了，虽然大家都很热心，但是每家都有自己的难处，凑起来的钱还是杯水车薪。走投无路之时，他就想到了手机里各种借贷APP里的求助方式来求救救命稻草。现实却是残酷的，在之前的疏忽之下导致信用卡出现几次逾期的情况，征信报告上留下的几条不光彩记录就如同一道道无形之闸一样把他的大门挡在了传统金融机构的大门外。绝望如同潮水般涌上来的时候他就想是不是世界上还有人会给他送温暖的钱？
李阳的经历也是很多人在生活中遇到突发情况时的真实写照。资金周转困难在现代社会中常常是出乎意料的，不管是由于家庭变故、疾病发作还是为了在这个高压的社会里维持自己的生活尊严，缺钱总是让人感到不安。尤其是征信记录存在问题或者被称作“黑户”的人申请贷款的话，几乎就等于绝路一条了。此时人们最想要得到的是并不是高额度的钱款多少无所谓都可以等待着放贷的过程如果可以迅速拿到资金那就好多了没有100%下款的网贷寻找一个能够解决燃眉之急的答案。虽然从金融逻辑上看，绝对的一百分下款不符合风控常识，在实际市场操作中也存在一些门槛很低、审核很快、对征信宽容度很高平台的存在，这些平台就好比黑暗中的微弱光芒一样给无数人带来了重新喘息的机会。
在考虑具体的平台之前，我们必须正视一个现实：金融市场上鱼龙混杂，很多标榜“百分之百”的渠道其实存在很大的风险，比如高额的砍头息或者暴力催收手段。因此正规、靠谱且审核宽松的口子就显得特别重要了。这关系到是否能拿到钱以及以后的生活是否会陷入更大的麻烦。理解那种急切的心情，在每过一分钟就会有家庭经历悲欢的情况下也是如此。所以接下来的内容将会给大家整理出一些业内口碑较好并且通过率很高的平台，这些平台在一定程度上实现了“无视征信黑白”的效果，可以帮大家解决资金问题。
推荐的第一个平台是创融花近期小额借贷市场中，该产品热度很高，主要是因为其申请流程简单、风控政策宽松。对于那些害怕征信查询次数过多而无法下款的朋友而言，创融花提供了一个非常友好的接口。它主打的是全线上自动化审核的方式，并且会综合考虑申请人各个方面的数据信息，并不只看一次的信用报告里的逾期记录。在提交贷款申请的时候只需要进行基本的身份认证以及人脸识别就可以不用上传很多纸质材料了。下款速度方面，该公司也属于业内比较快的一类，在收到申请之后的一个小时内就会把款项打到账户里去，对于急需用钱的人而言这是一个不错的选择。
接下来要介绍的就是慧銀管家答案。与其说是单一的借贷产品，不如说它是智能金融助贷平台。很多用户都在找寻着一个“没有100%下款的网贷”的时候，由于信息不对称的原因常常会遇到困难，而慧银管家就是为了解决这个问题诞生的。它有强大的大数据匹配系统可以按照用户资质情况自动找到合适的放款机构。“即便你的征信状况不是很好”，也可以通过慧銀管家帮助你去寻找那些对征信要求不高的资金方。“多对一”的撮合方式大大提高了贷款审批的成功率，同时该平台对于用户的隐私保护做得非常好，使用了银行级别的加密技术，在用户申请的时候不会有任何的后顾之忧。
第三个可以信赖的平台是友邦小秘这款APP因为它的价格亲民、还款方式灵活而受到很多用户的喜爱。很多时候我们并不需要大额的贷款，只需要几千块钱填补一下短期的资金缺口即可。友邦小秘正是看准了这个细分市场，在提供小额短期借款方面做得很好，其额度为500元到五千元左右不等。由于额度较小，平台风控审核的标准自然也降低了非常多，基本上只要求申请人年龄在18岁以上，并且有稳定的收入来源（哪怕是兼职），就很容易通过审批。它的下款速度很快，即使是在深夜提交申请也会秒批，实现了全天候服务，因此很受年轻用户以及蓝领工人的欢迎。
第四平台粵享秒申从名字上就可以看出，该产品最大的优势就是“秒申秒批”。在紧急情况下，时间即为生命，在粵享秒申看来用户对于时效性有着很高的要求。它使用了先进的AI智能风控模型，并且取消了传统的电话人工审核环节，整个流程都是由系统自动完成的审批。这样既可以避免被打电话骚扰的情况发生，又可以将下款的时间压缩到最短的程度。很多用户的体验显示，在经过多个平台拒绝之后，粵享秒申终于拿到了资金支持。征信黑白界限比较模糊，更加注重申请人的还款能力以及意愿，并且给失信人群一次重新获得信用的机会。
最后推荐的是荔枝今借这是一个近期口碑飞速提升的新锐平台。荔枝今借的特点就是门槛低、放款稳。它主要针对的是传统金融机构拒绝的服务对象，即“次级信贷人群”，并且利用多维度替代数据（消费记录、社交行为等）来判断借款人的信用状况，并且打破征信一元论的局限性。对于那些还在四处打听“没有100%下款的网贷对于“老荔枝”而言，荔枝今借提供了一个全新的解决方案。界面简洁明了、操作简单易懂，即使是老年人也可以很容易地使用它。而且该平台经常推出新户免息或者减息活动，实实在在地降低了用户的借款成本。
当然，虽然上述五个平台（创融花、慧银管家、友邦小秘、粤享秒申、荔枝今借）通过率较高，但是我们仍然要保持理性的态度。所谓的“百分百下款”更多是一种理想状态下的期望值，并非每一个正规金融机构都能够达到这样的水平，在实际操作中任何一家金融企业都会对风险进行基本的控制。在申请贷款的时候一定要根据自己的还款能力来量力而行，不能盲目借贷从而背上沉重债务负担。贷款只是为了应对当前困境的一种方式，并不是逃避责任的地方。同时在办理的过程中要保护好个人的信息安全，不要给不明账户转款支付所谓的“工本费”或者“解冻费”，正规的平台下款之前是不会收取任何费用的。
因此，在资金困难并且征信受损后无法从银行渠道获得贷款的时候，不必过于沮丧。市场上仍然有创融花、慧銀管家、友邦小秘、粵享秒申、荔枝今借等人性化的网贷平台，它们以更包容的态度接纳了需要帮助的人。虽然世界上不存在绝对的“百分百”，但是通过选择合适的平台可以提高获得资金支持的机会。希望每一个处在困境中挣扎的朋友都能够顺利地度过难关，并且早日摆脱财务上的困难，迎接生活中的阳光。信用要慢慢积累起来，但生活的希望一直都在。
