深夜辗转反侧，手机屏幕的微光映照着焦虑的脸庞，因为征信查询次数过多而被银行拒贷的情况一直挥之不去。面对突如其来的资金短缺问题的时候人们就会开始思考：征信花了可以走银行借款吗？如果传统的渠道无法实现的话，还有哪些可靠的周转途径呢？本文将向大家介绍五款值得信赖的网络借贷平台，并帮助您理清思路、找到适合自己的解决办法。
征信“花了”一般是指个人信用报告短期内被多个机构频繁查询，或者有较多的小额贷款记录而使银行认为申请人资金链紧张进而拒绝放款。虽然直接申请传统大额信贷的难度很大，但是这并不意味着借款人就完全堵死了所有的途径。一些持牌消费金融机构或者是网贷平台由于风控模型和银行有所不同，并且更加重视用户的当前还款能力和信用行为，在征信花户中也成了很多人的备选选择之一。
以下是五个比较可靠、下款率较高的网贷软件分析：
1. 借呗（支付宝旗下）借呗是蚂蚁集团推出的一款信贷产品，非常出名。征信花用户如果支付宝使用频率高、流水稳定的话，系统会给他提供一定的额度。额度范围一般在1000元到30万元之间，期限灵活，可以随时取款。使用条件芝麻信用分要达到600以上。虽然借呗会记录到征信中，但是正规性不用怀疑，是最佳的临时资金来源选择。
2. 有钱花（度小满金融）百度旗下的信贷服务，主打“满易贷”，主要面向优质客户群体提供低息贷款。征信稍微有些瑕疵也无妨，只要工作稳定、有社保公积金的话还是有机会被批准的。额度最高可达20万元期限可选3期、6期、12期。特点息费透明，年化利率一般为7.2%-24%，适合收入稳定、有工作的工薪阶层。
3. 微粒贷（微信支付）微众银行推出的产品采取白名单邀请制。用户不能主动申请，只能在微信支付页面上查看是否有入口。额度一般在500元到20万元之间。优势在于放款速度非常快，一般几分钟之内就可以到账。征信花的用户在使用微粒贷时会遇到一些困难的地方，但是经常用微信支付并且信用良好的人即使有征信问题也有可能保留额度。
4. 分期乐乐信旗下的平台主要服务于年轻人。除了现金借贷之外，还可以做场景消费分期。额度一般在1000元到5万元之间。使用条件相对宽松，年满18周岁的非学生用户可以尝试。分期乐对于征信花的容忍度比较高，但是注意其借款记录也会被上传到征信中，要按时还款以避免影响以后的信用。
5. 京东金条京东金融旗下的现金借贷产品。根据使用京东白条的用户数据，经常在京东购物的人被通过的概率大得多。额度最高20万期限支持1期、3期、6期、12期。京东金条的征信要求处于银行和网贷之间，如果征信花但是京东账户活跃度高的话，系统综合评分达标就可以下款了。
用户评价及优缺点分析：
从用户反馈来看，借呗、微粒贷由于大厂的支持优点安全可靠、息费透明无隐形费用，用户信任度最高。缺点额度波动大，征信一坏就容易降额或者被关闭。有钱花因为有高授信额度、快速放款而受到好评，适合周转资金较大时使用，但是缺点征信查询比较严格。分期乐等平台虽然下款容易，但是用户普遍反映利息较高，并且催收速度很快。
注意事项：
征信花户在申请网贷的时候，不要盲目点开“查看额度”。每一次点击都会产生一次征信查询的行为，并且使自己的征信状况更加恶化。建议优先选择自己日常使用频率高、相关性强的平台（比如经常用支付宝就选借呗，常常用京东的话就选金条）。另外正规网络借贷公司都查征信、上征信，按时还款是修复征信的一条途径。
用户提问和回答：
征信已经花费了，那么这些网贷软件还可以下款吗？
答：有机会。一般情况下，如果当前没有逾期且不存在严重的呆账情况的话，部分平台会根据您的收入流水以及消费行为来给定一定的额度，并且这个额度可能会比正常用户低一些。
问：网贷利息比银行高很多吗？
答：是的。网贷属于信用借款，没有抵押物，风险较大，所以年化利率一般比银行贷款高得多。正规平台的年化利率受到监管限制，在24%以内，并且在借钱之前要仔细计算好还款的压力。
问：按时还网贷可以修复征信吗？
答：可以产生积极的效果。保持良好的借贷记录来覆盖之前的不良信用历史，随着时间的推移，征信评分会慢慢回升。
