深夜里，阿强看到手机屏幕上的幽光，在他焦虑的脸庞上投下了一丝阴影。医疗费用账单压得他的头都抬不起来的时候收到银行拒贷的短信后就只有想得到答案了：最近有没有什么可以下款的口子网络上到处都是真假难辨的广告，哪些才是可以解决燃眉之急的方式？所谓的“内部渠道”到底能不能用呢？为了让大家避开雷区，本文将会揭露五个不上征信的贷款平台，并且对它们的额度、期限以及真实的用户评价进行详细的分析，帮助大家快速地获得资金周转。
在目前金融监管越来越严格的情况下，找到可靠的借贷渠道成了急需资金周转的人士的第一要务。所谓的“口子”，一般是指一些放款门槛较低、审核速度较快的非银行金融机构或者网络贷款平台。“征信花”、“负债高”的人往往很难从传统的商业银行获得帮助，“不上征信”的机构就成了他们最后的一根稻草。需要说明的是，不上征信一般是指该平台没有接入央行的信用报告系统但是并不意味着可以恶意拖欠，因为它们一般都会接入百行征信或者大数据风控系统。
目前市场上反馈比较活跃的几个借款渠道，包括不同的额度范围以及使用条件：
1. 极光钱包：最近热度很高的分期口子。额度范围一般在3000元到10000元左右，使用期限灵活，支持3期、6期、9期。申请条件比较宽松，只需要年满22岁，并且提供实名制手机号和身份证就可以操作了，整个过程都是由系统自动审批的，对于征信上小额逾期的历史基本上不予考虑，在半小时之内可以完成下款。
2. 速融通以短期周转的小额贷款业务为主打的平台。额度一般在500元到5000元左右，属于典型的“小鹅花钱”模式。期限比较短，一般为7天到14天左右，适合急需用钱并且短期内可以还清的人。该平台的特点就是审核速度很快，并且不需要做人脸识别，但是相应的利息会比市场平均水平略高一些。
3. 易得花老牌平台旗下新产品的通过率一直比较稳定。最高额度可达五万元，但是新用户第一次下款一般为三千元左右。还款期限最长可以达到12个月。该平台对申请人的资质要求稍高一些，需要提供稳定的收入证明，但是只要大数据不过载的话基本上都能通过。
4. 无忧借条这是个偏私借模式的口子，走的是纯线上审核路线。额度1000元到8000元左右。使用条件简单，但是要提供紧急联系人信息。该平台最大的优点就是征信查询次数要求很低，并且适合征信“硬查询”很多的用户。
5. 好分期虽然名气很大，但是仍然是很多用户的选择。额度跨度比较大，从2000元到二十万都有可能。期限支持3到24期分期付款。持牌机构的产品比较合规，虽然有些资方会查征信记录，但是整体的下款门槛比银行低很多，并且放款之后在信用报告上显示的是消费金融公司，对后续申卡的影响较小。
用户的评价以及真实的反馈衡量一个平台好坏的重要标准。各大论坛、社群里对于该平台的讨论热度一直都很高。“风中一叶”的用户说：“极光钱包没有查征信，提交资料十分钟就到账了，虽然额度只有三千元，但是解决了燃眉之急。”另一位用户的“奋斗青年”对速融通进行了评价：速度快是优点之一，不过利息偏高一些，在短期内周转一下还可以接受，如果长期使用就不划算了。总体上大部分用户对于这些平台都是持认可态度的下款速度表示满意，但是也普遍反映非银行渠道的综合息费比银行信用卡高。
任何借贷行为都有风险和收益，需要对这些平台进行优缺点分析。优点门槛低，征信要求不高甚至有的平台根本不看；放款速度快到秒到账的程度；操作简单，一部手机就可以完成整个过程。但是缺点但是也不能忽视：利息和手续费比较高，年化利率接近法定上限；部分小平台存在暴力催收的风险；还款期限较短，容易形成以贷养贷的恶性循环。
在使用这些平台的时候要注意什么注意事项必须记住。第一，理性借贷，量力而行。借款之前要算好自己的还款能力，以免产生逾期的情况。其次保护个人隐私不要随便点击不明来源的链接或者下载未知的安全软件，以免造成银行卡信息泄露、资金被盗。最后防范“套路贷”凡是放款之前要求缴纳“工本费”、“保证金”或者“解冻费”的，百分之百都是诈骗，请立即停止操作并拉黑。
以下是对用户经常提出的问题的回答：
问：这些平台真的完全不上征信吗？
答：大部分这样的平台没有接入央行征信，但是会被记录在互联网大数据征信里。逾期的话会影响你在其他网贷平台上借款通过的概率。
问：申请被拒绝了怎么办？
答：被拒的原因一般是综合评分不够高。建议改善个人资料或者换一个平台申请。不要频繁点击申请，以免弄花大数据。
问：逾期有什么后果？
答：虽然不上央行征信，但是平台还是会进行催收的，包括电话轰炸联系人等等。严重的会被起诉，并被列入网贷黑名单中，在日常出行以及高消费方面都会受到影响。
因此，虽然市场上还有可以借款的口子存在，但是金融借贷的本质就是信用和契约。在选择这些不上征信平台的时候要擦亮眼睛，甄别正规持牌机构，并结合自身的还款能力来合理规划资金使用，不要因为一时之需而陷入债务困境。
