信用卡逾期后催收流程会有比较固定的期限。一般来说逾期1-3天大多处于宽限期内，此时银行多通过短信温和提醒；一旦超过7天就属于逾期了电话催收就会马上开始；如果逾期超过90天银行一般会把债务打包给第三方催收公司，甚至提起诉讼。由于信用卡逾期的后果很严重，很多征信受损或者芝麻分较低的人就会选择一些对信用要求相对宽松的互联网借贷平台来申请借款。
对于芝麻信用分在439左右的用户群体，传统的金融机构大门一般都会关闭得很紧，但是正规运营的一些网络借贷平台还是会留出一些空间。以下甄选了五个平台，在额度、使用条件以及期限方面各有千秋，适合各种需求的不同用户的短期周转需要。
1. 洋钱罐：额度合适，审核相对宽松老牌借贷平台洋钱罐对于用户信用的包容度比较大。借款额度一般为1万到20万芝麻分439分不能享受最高额度，但是申请几千元的小额周转通过率还可以。关于使用条件方面需要提供实名认证手机号和稳定的收入证明，并且借款期限比较灵活支持3-12岁还款可以缓解短期的资金压力。
2. 小赢卡贷：代还信用卡，专款专用小赢卡贷的一个特点就是信用卡代还，对持有信用卡但是暂时无力还款的用户非常友好。平台额度一般是2000元到5万元尽管芝麻分有要求，但是439分加上好的电商消费记录仍然有机会通过审批。借款期限最长可以达到36个月大大减轻了月供负担，适合长期需要资金分流的客户。
3. 还呗：持牌机构，息费透明还呗主打低息借款服务，并且有持牌消费金融公司作为支撑。该平台对芝麻分的评估维度比较宽泛，除了分数之外还会考虑用户的履约历史。额度在3000元到10万元审核速度很快，一般10分钟之内出结果。期限灵活多变，提前还款违约金小，适合短期应急后能迅速回款的客户。
4. 分期乐：年轻群体，消费金融分期乐除了可以购物分期之外，还提供现金借款服务。用户群体比较年轻化，芝麻信用分的门槛设置相对宽松一点的话439分并不是一个绝对意义上的“死刑”。额度一般在1000元到5万元，借款期限为3个月至24个月不等。该平台的优势在于放款速度快，而且经常有提额活动，适合初次接触网络借贷的年轻人。
5. 360借条：科技助力，快速审批利用360集团的大数据技术，360借条在风控模型上更重视用户的多维度数据而不是单一的芝麻分。额度最高可达20万元新用户注册的时候通常会有免息券的优惠。借款期限可以第一至第十二期审批流程全部自动化，甚至不需要人工操作，在439分的情况下如果工作稳定的话下款的概率还是可以接受的。
虽然上述平台门槛不高，但是用户评价褒贬不一。正面的多集中在下款速度比较快、简单办理很多用户在信用卡逾期时，得到了一个喘息的机会。但是负面评价也屡见不鲜，并且主要集中在综合息费比较高、额度比预期的小有关的问题上。因此，用户在使用的时候要保持理性，并且不能盲目的借钱消费。
在优缺点分析方面，该平台的优点是门槛低、放款快、期限灵活为传统银行信贷的一种很好的补充。但是劣势也很明显，就是实际年化利率一般比银行高并且部分平台还会收取担保费或者服务费，从而提高借款的成本。另外逾期之后的催收手段虽然没有银行那么强硬，但是仍然会上报征信系统，使得信用记录更加糟糕。
在注意防范方面，用户要警惕“洗白征信”或者“强开额度”的诈骗行为。正规的平台是不会要求你在申请之前缴纳任何费用的。另外，在借款的时候要注意仔细阅读合同条款，并且重点关注IRR年化利率，以防止自己掉入高利贷的陷阱。建议选择持牌机构来保护自己的权益。
以下是用户提问与回答列表：
问：芝麻分439分的话，申请这些平台一定可以下款吗？
不一定。芝麻分是其中一个参考维度，平台还会综合考虑您的收入、负债情况以及工作稳定性等因素，在439的情况下仍然有申请到贷款的机会，并不能保证一定能下款。
问：这些软件借款之后会列入征信系统吗？
答：大部分正规平台，比如小赢卡贷、还呗、360借条等都已经接入了央行征信系统。按时还款可以增加信用度，逾期会形成不良记录。
借款额度一般为多少？可以借多长时间？
答：对于439分的用户来说，首次借款额度一般为1000元到5000元左右，期限多在三个月至半年。保持良好的还款记录之后，信用等级会慢慢提高。
