2027年互联网金融领域已经发生了翻天覆地的变化，从前那些不看征信的“野路子”几乎销声匿迹了，取而代之的是更加隐蔽且垂直化的借贷渠道。很多征信花、负债高的用户在多次尝试失败之后只能把目光转向微信生态或者依靠芝麻分来判断的备用金产品。面对铺天盖地的网络广告的时候人们最关心的就是：微信储蓄卡贷款口子真的可以申请到吗？芝麻分负面比较多的时候，还有哪些比较靠谱的借款途径呢？这些所谓的“口子”是否是骗取个人信息的陷阱呢？本文将带您了解目前借贷的真实情况。
在目前的信贷市场中，微信端的产品主要分为两种。第一类是微粒贷它采用白名单邀请制，储蓄卡流水要求很高，如果您微信支付分不够并且征信有瑕疵的话基本上就不可能开通了。第二类是通过小程序接入的第三方贷超平台，这类平台一般需要绑定实名储蓄卡，并且下款额度为1000-5000元之间，但是要注意其中可能存在的高额服务费问题。芝麻分负面比较多的用户，常规情况下借呗、花呗等产品无法使用，但有些小贷公司仍然会把芝麻分当作辅助风控手段之一，只要分数达到600以上就可以申请到小额短期周转资金了。
针对芝麻分较低的用户，列举出五个比较宽松的借款渠道。首先是安逸花，作为持牌机构的产品，它对芝麻分有一定的容忍度，额度最高为五万元人民币，并且期限灵活。其次是洋钱罐征信要求宽松，主要看大数据评分，芝麻分高的通过率高。第三就是小赢卡贷主要是针对信用卡用户，如果有信用卡使用记录的话，即使芝麻分有负面也可以尝试。第四分期乐对年轻群体来说，只要能提供稳定的收入证明的话芝麻分的影响就小一些。最后微博借钱利用社交数据来判断，活跃用户会有所放松对征信的要求。
根据用户评价可以发现，各个平台的用户体验差别很大。好评大多集中在放款速度快差评主要集中在以下方面：平均30分钟内到账，且全部线上操作。差评主要是因为催收力度大年化利率较高，部分用户反映实际还款额比预期要多很多。优点是门槛低、到账快可以解决燃眉之急；缺点就是额度小而且逾期后后果严重容易爆通讯录。
在使用这些“口子”的时候，需要注意以下几点。第一不要轻信“强开”的技术微粒贷等正规的产品不能强制开通，收费解冻的都是诈骗。其次，在申请之前要确认该平台是否有金融牌照，以免个人信息被泄露。最后在借入资金的时候需要计算出实际利率，并且不要陷入“以贷养贷”的怪圈中去。
下面整理了用户最关心的三个问题：
1. 微信支付分达到多少可以借款？
一般要达到550分以上才有机会接入第三方服务，但是600分以上的通过率以及额度更好。
2. 芝麻分负面借款会被拒吗？
答：不一定。部分平台重视当前还款能力，如果负面记录不是近期逾期，并且有稳定的收入的话，还是有机会下款的。
3. 申请失败会否影响征信？
正规平台每次申请都会产生一条“贷款审批”的查询记录，频繁申请会影响征信状况，建议一个月内不要超过三次。
