深夜时分，手机屏幕上的微光映照着阿强焦急的脸庞，房租催缴的通知单静静地放在桌上，五百元的空缺就像一道无法逾越的大峡谷。因为征信记录不好，正规银行已经关闭了他贷款的道路，在此时他已经迫切地寻找那些传说中的“救命稻草”。很多人在资金周转不灵的时候都会产生这样的疑问：500块必下口子真的存在吗？哪些小额贷款平台是不需要查征信的呢面对网络上铺天盖地的广告，怎样辨别真假以及快速下款成为借款人最关心的问题。本文将对一些热门平台进行剖析，给你揭示小额借贷的秘密。
在讨论具体的平台之前，我们要先弄清楚一个概念，在金融领域里所谓的“必下款”其实是一个假命题。正规或者非正规的放贷机构都有自己的风控标准，不同的是审核严格的程度不一样。只需要500元以下的小额需求很多平台已经降低了门槛，甚至不再依赖传统的央行征信报告来判断一个人的信用状况，而是根据用户消费行为、社交记录等数据进行分析。此模式给征信花户带来一线生机。
接下来就让我们来看看第一个平台类型：消费金融公司的极速贷。此类平台的额度一般为500元到5000元左右，特点就是审核速度快，在半小时之内就可以放款了。条件要求比较宽松，只需要实名制手机号、身份证以及运营商数据正常即可申请。期限上一般是7天至30天不等的短期周转。虽然它们声称不会查询信用报告，但是实际上还是会查网络征信分，如果用户在其他小贷平台上有过严重的逾期记录的话，还是有可能被拒的。
其次是互联网大平台的备用金产品例如某付宝的备用金功能，虽然额度一般只有500元左右，但是正规、利息低甚至无息。这类产品对征信的要求不高，在平台内消费活跃度以及信用分这两个方面看重较多。“口子”目前最安全的选择是周转金额为五百元的产品，并且没有门槛限制条件比较宽松，只是开通权限由平台自己决定的。
第三类是近几年来兴起的购物分期平台用户可以采用分期付款的方式来获取资金周转，额度比较灵活。这类平台在审核的时候一般会忽略央行征信而着重于用户的电商购物记录。只要用户有过正常的网购行为的话，500元的小额提现基本上就可以实现秒到账了。期限为3期或者6期不等的还款方式减轻了贷款人的偿还压力。但是部分此类平台采用商品溢价的方式把高利贷成本掩盖掉。
第四类为所谓的民间借贷或者借条平台。此类口子不查征信，也不看大数据，只要身份证加上通讯录授权就可以下款了。急需500元救急的用户通过率很高。但是风险也存在于其中。这类平台一般都有很高的“砍头息”，并且借款周期很短，如果逾期的话催收方式会比较强硬，属于典型的高利贷行为，建议大家要非常小心地去使用它。
对于用户评价而言，网络上褒贬不一。成功下款的用户一般都会称赞它为“救急神器”，即在走投无路的时候解决了燃眉之急。但是也有很多人抱怨一些平台利息太高了，借500元到手可能只有350元左右，还款却要还出五六百的样子。还有用户的反馈显示某些不查征信的平台存在暴力催收的情况，并且严重干扰到了正常的生活秩序。因此在选择的时候一定要多方打听、了解真实的用户评价。
接下来分析各个平台的优缺点优点很明显：门槛低、放款快、不查征信，很好地解决了信用度较低的人群的融资需求。缺点有以下几点：额度小；借款时间短；综合年化利率高（一般都超过国家规定的最高限）；有些平台存在信息泄露的风险。用户享受便利的同时也要承担相应的资金成本以及隐私风险。
在使用小额贷款平台的时候需要注意什么注意事项必须记住。第一，凡是说“100%能贷款”的都是骗局，正规的金融机构都会对风险进行评估。第二，在放款之前收取任何费用的就是诈骗行为，请不要转账。第三要仔细阅读借款合同中的利息、违约金和服务费等条款，防止掉入利滚利陷阱里去第四点是按时还款，虽然这些平台不被央行纳入征信系统，但是会被记录到网络黑名单上，并且会影响到以后在其他平台上借贷的机会。”
最后，我们用问答的方式回答一些常见的问题：
问：500元的小额贷款对申请房贷有影响吗？
答：如果该平台接入了央行征信系统，那么频繁申请或者逾期都会影响到房贷审批。建议选择不上征信的平台，或者是尽快还清并且注销账户比较好。
问：为什么我申请了还是被拒绝？
答：可能是因为资料填写不全、手机号实名时间较短或者大数据评分不够。建议更换平台试试看，但是不要频繁申请，以免弄花大数据。
问：逾期的话会有什么结果？
轻则产生高额罚息、电话催收，重则被起诉或者被列入失信被执行人名单。即使是小额贷款也请重视个人信用。
