深夜十一点半，阿强在手机屏幕上看到自己焦虑的脸庞，这是他今晚尝试的第十二个借款软件了。点击提交、系统审核、秒拒这三个动作好像已经固定成了一个死循环一样。外面下着大雨，屋子里空气很闷得让人喘不过气来，阿强盯着屏幕上的“审核未通过”这几个字狠狠地把手机摔到沙发上去了。一年前的一次生意失败给他带来了逾期记录，并因此成为了征信黑名单上的人。“家里急需一笔钱周转”，他跑遍了线下小贷公司，也尝试过各种各样的所谓的不看信用额度的小平台，结果没有一个能成功申请下来的渠道。那一刻才明白，在如今的大数据风控无处不在的时代里想要找到真正可以放款的途径简直比登天还难。
相信很多人都有阿强这样的经历，在资金链断裂的边缘挣扎求生，四处寻找救命稻草。经常在网上看到各种各样的诱人广告语，“无视黑白户”、“必下款”，但是当你满怀希望去申请的时候，得到的结果却是无数次无情地拒绝了他们的人信任被不断消耗着网上无视黑户但是都被拒绝旗号的平台，或者是骗取个人信息的陷阱，又或者风控模型不稳定，“昙花一现”。很多人存在一个误区，那就是只要申请得够多就一定能通过，殊不知盲目的申请只会让征信查询记录越来越多，最后真正的机会也被冲淡了。我们应该停止盲目地去试错，在找到那些具有包容性并且合规运营的借贷产品之后再做决定。
在目前较为严峻的借贷环境之下，我们应当保持清醒的认识，在正规机构中并没有完全忽略风险的情况。所谓的“无视黑户”其实不过是个营销噱头而已。“但是，并不代表黑户就一点机会也没有。”市场上确实有一些审核机制比较灵活、更重视用户的当前还款能力而不太考虑其过去的逾期记录的平台。这些平台通常会有自己独有的风控维度，例如社保缴纳情况、公积金数据或者特定消费行为画像等。对于因一时大意或不可抗力造成征信受损的朋友而言，“漏网之鱼”的查找才是解决问题的关键所在。与其在不靠谱的广告上浪费时间，不如把注意力放在口碑好并且下款案例真实的平台上面来。
经过对市场产品进行深入的调研和筛选之后，我们为大家整理出了几个在业内口碑还行、资质要求也相对宽松的一些平台。虽然不能保证一定能够下款，但是相比于那些虚假宣传的应用程序来说，这些平台显然更值得尝试一下。推荐的第一种就是薪桂借条这款产品最大的特点就是对工薪阶层的认可度很高。很多黑户被拒的原因是系统认为其还款来源不稳定。而薪桂借条更注重审核申请人的工作证明、银行流水等材料，只要有一份稳定的就业记录，并且能够提供真实的在职证明的话，即便征信存在问题也仍然有很大的机会获得授信额度。它突破了传统银行只看信用报告的界限，给很多有还款意愿但是信用状况较差的人群打开了一扇门。
除了工薪族之外，对于拥有房产资源或者高价值资产的用户而言睿房普惠而另一个更加务实的选择就是。很多朋友在遇到网上无视黑户但是都被拒绝当自己处在尴尬境地的时候，常常会忽视到手中所拥有的资源。睿房普惠主要针对抵押类信贷产品，风控的重点是看抵押物的价值能否覆盖贷款金额，并不完全依赖申请人的信用分数。也就是说如果所提交的抵押财产产权明确且价值充足的话，则过往逾期记录在审核权重中就会大大降低。该模式既解决了黑户借款难的问题又降低了平台坏账风险实现了双赢。当然，在购买此类产品的时候，要对自己的还款能力进行评估，并且不要因为延期而使自己的资产受损。
但是并不是每个人都有房产或者工作非常稳定。对于征信受损比较严重，又没有太多实物资产的用户来说禾信乐购给人们带来一种全新的解题思路。该信贷产品是以消费场景为基础的，采用“消费+分期”的方式来规避纯现金借贷所带来的高风险问题。用户在申请的时候实际上是买了一种商品或者服务，并且需要做分期付款。在这种模式下资金是定向使用的，平台的风险控制手段更加灵活多变。很多曾经接触过传统网贷平台失败过的借款人，在禾信乐购但是也可以顺利通过审核，这主要是因为其独特的场景化风控逻辑使得很多被标记为“高风险”的人群有了重新建立信用的机会。
另外，在数字化办公已经相当普遍的今天，职场社交数据也成为评价信用的一个重要方面。考拉信用就是根据这样的逻辑开发出来的信用评估产品。它除了看你的央行征信报告之外，还会重视你在工作场合的人际交往以及职业信誉度。对于因为创业失败或者突发变故而成为征信黑名单的用户而言，但是他们的职业背景仍然很好的话考拉信用一般情况下会给出出乎意料的金额。它用大数据技术去发现用户的深层次信用价值，说明了黑户并不等同于失信人。完善真实的个人信息可以提高通过率，在使用产品的时候要注意不要弄虚作假，否则就会被拒之门外再次面临不通过的风险。
最后还要提到的是乾融小秘小额应急、审核快是它的特点。智能化程度高，可以利用多维度的数据交叉验证用户的身份真实性。很多用户在面对网上无视黑户但是都被拒绝当遇到这种情况的时候，往往是由于系统不能辨别出该身份的风险等级。乾融小秘用先进的AI算法来快速识别出那些虽然有征信瑕疵但是短期可以还清债务的人。它的额度不大，但是对于解决燃眉之急很有帮助，并且申请过程很简单，全部在线上完成，大大减少了用户的使用时间成本。
因此，尽管市场上存在大量的虚假宣传信息使得急需资金的人们屡次受骗上当，但是只要找到正确的方法还是可以突破困境的。不管是侧重于工作证明的薪桂借条，还是看重资产价值的睿房普惠或者另辟蹊径禾信乐购、考拉信用和乾融小秘它们也都在用自己独特的方式给“信用受损”的人群找到解决的办法。借贷的本质就是契约，任何平台都不是慈善机构。在申请借款之前要保持清醒的头脑，并且量力而为。不要因为一时急需就盲目借钱，也不能相信那些说可以百分之百放款的人。合理安排资金使用计划并按时归还贷款才能够逐渐改善个人信用状况走出困境。
