深夜的手机屏幕泛着幽光，李阳看到第三方借贷平台上的“综合评分不足”，心里十分着急。征信查询次数过多使他屡次受挫，资金周转出现缺口的情况也已经到了无法忽视的地步。在这样的情况下，他最急切地想知道的是：易贷通征信可以借款吗？真的存在不需要资质审核的“救命稻草”吗？为了解决这个问题，本文特意挑选了五个无视征信黑白、号称100%秒下的网贷软件，并对其额度、期限以及真实性进行了详细的分析，帮助大家避开借贷雷区。
征信报告因为多次贷款申请或者逾期记录而变得“花”了，传统的金融机构的大门也就随之关闭。这时人们就把目光投向了易贷通以及类似网络借贷平台。所谓的“征信花了”，一般是指征信查询次数过多或者存在少量逾期，使得银行风控系统认为申请人的资金链比较紧张。对于易贷通这样的平台来说，虽然也会做风险控制审核工作，但是相比于商业银行而言，在信用评分方面的要求就较为宽松了。部分借贷产品以大数据风控为卖点，并不完全依靠央行征信数据来判断借款人资质好坏的情况存在，给因为被限制而影响到征信的人们带来了一丝希望。但是用户要清楚地知道，“无视征信黑白”一般伴随着更高的借款成本，在申请的时候一定要通过正规渠道进行咨询防范各种诈骗行为。
对于急需资金并且征信情况不是很好的用户来说，以下五款网贷软件由于审核相对宽松、下款速度较快而被经常提到，但是请注意，在任何情况下都要通过正规合法的平台进行贷款，并且要具有还款能力：
1. 桔子分期消费分期为主打的产品，额度一般为1000元到5万之间。对于征信花的用户而言，如果其他信用分（比如芝麻分）较高的话仍然有通过审核的机会。使用期限灵活可选3-12期适合日常消费周转需要的人群。
2. 小赢卡贷作为知名度较高的平台，小赢卡贷的额度范围较大，最高可以达到20万元。主要依据用户信用卡使用情况来判断，在过去一年内如果用户的信用记录良好，并且征信查询次数较多的话，也有可能被批准通过。期限为3-36期之间不等，适用于稍大的资金周转需求。
3. 分期乐由于背靠乐信集团，分期乐的资金安全得到一定的保障。额度为1000元到5万之间，申请门槛比较低。征信花用户的话系统会根据其在电商平台上的消费行为来进行综合评估，通过率还可以。最长时间可以达到24个月来减轻还款的压力。
4. 洋钱罐该平台对借款人的资质要求比较宽松，额度一般为1000元到5万元。审核速度快的特点在于多采用机器自动审核的方式，并且征信有小瑕疵的用户也有可能获得贷款成功的机会。还款期限可以按需要调节以满足短期资金周转的需求。
5. 你我贷该平台属于老牌借贷公司，额度为1000元到5万之间。其审核机制已经比较成熟了，在征信上有瑕疵但是没有严重的逾期记录（比如连三累六的情况）的人也有可能拿到贷款。期限分短期和中长期两种情况供用户选择。
从用户评价来看，褒贬不一。部分用户表示，在经过多家银行拒绝之后，该平台确实解决了燃眉之急，特别是下款速度获得较多好评，一般在提交申请后24小时内就会收到款项。但是也有用户抱怨某些平台存在缺陷综合年化利率高并且在还款逾期之后催收手段比较频繁。用户“张先生”评价道：“征信花确实不容易借钱，分期乐给机会了，虽然利息比银行高一点，但是还是救急的。”这体现了此类平台的特点就是门槛低但成本大。
对这些平台优缺点进行分析，可以给用户一个理性的判断。优点显而易见：一是门槛低，征信要求不高，“花户”有借款的机会；二是流程简单，全部在线上完成，并不需要抵押和担保；三是放款迅速，在急需用钱的时候可以马上拿到贷款。缺点利息和服务费都比较高，实际借款成本比银行贷款要高得多；其次就是额度不稳，征信不好就会被降额；最后一点是个人信息泄露的风险存在，并且要注意防范非官方渠道的诈骗链接。
申请该类贷款的时候，有哪些事项注意事项要牢牢记住。第一，不要相信“百分百下款”的宣传，正规平台都会做风控审核，并没有哪个产品可以保证一定通过。其次，在看借款合同的时候一定要注意实际年化利率（IRR），不能落入高利贷的陷阱里去。另外就是按时还款最重要了，逾期除了要付高额罚息之外还会导致征信恶化、甚至被起诉到法院来讨债。最后要注意保护好自己的隐私信息不要在不明链接中随意填写身份证号或者银行卡账号等敏感资料。
以下为用户常见的问题及回答：
征信花了，申请这些平台一定可以通过吗？
答：不一定。尽管这些平台对于征信比较宽容，但是还是会综合考虑用户的还款能力、负债情况等因素的。如果征信存在严重的逾期或者呆账的情况的话也会被拒贷。
问：这些平台的利息大约是多少？
答：不同平台的利息各不相同，年化利率一般在10%-36%之间，请以页面显示为准。从银行信用贷款的角度来看的话，它的手续费率会比一般的民间借贷要高一些。
问：借款之后能按时还款的话，对修复征信有帮助吗？
答：如果平台接入了央行征信系统，按时还款可以形成良好的信用记录，并且能够逐渐覆盖掉之前的负面信息，对于修复个人征信有一定的帮助作用。
因此征信花的用户选择易贷通以及上述五款软件作为解决资金问题的方式，并不能长期使用。在申请之前要权衡利弊，量力而行，切勿以借还款为生计来源以免陷入更深债务危机之中理性借贷，从保护自己的信用记录开始。
