凌晨三点，小张疲惫地躺在床上看着手机屏幕发出的微弱光芒。这是他今晚申请到的第十二个网贷平台了。看到屏幕上显示着“综合评分不足、审核未通过”的字样时，他就有一种深深的无力感。“由于两年前的一次大意而留下的几条逾期记录加上最近频繁贷款造成的征信花”使他对整个金融世界产生了怀疑和畏惧。就在他要放弃的时候，朋友发来一个链接，抱着试试看的态度点击了申请按钮，在等待了几分钟后，手机震动了一下，并提示资金已到账。“那一刻”，他忽然意识到主流的大门关闭之后，侧窗上还留有那么一线缝隙。
目前借贷环境下的小张等经历的人并不多。由于各种各样的原因，征信被损害了或者查询次数过多而被称为“花户”，甚至会被人贴上“黑户”的标签。每次遇到资金短缺的时候就会问自己：有没有可以下款的黑花口子？只有经历过半夜盯着手机屏幕发呆的人才能体会那种焦虑和无助。银行以及大型正规金融机构的门槛很高，使得这部分人群望而却步，网络上各种各样的信息又让人真假难辨。所谓的“黑花口子”其实还是存在的，并且大多都隐藏在人们不易察觉的地方或者是以某种特定的形式出现。实际上，“黑花口子”的存在是不可否认的事实，只是它们通常藏于人迹罕至之处或者采取了特别的方式存在而已。需要明确的是，没有哪个平台会公开宣称自己不区分黑白户，但是确实有一些审核机制比较宽松、重视当前还款能力的渠道可以给“被遗忘的人”带来一线希望。
在探讨具体的平台之前，我们首先要弄清楚的是市场上并不存在绝对意义上的“百分百下款”的神仙口子。凡是打着这样的旗号的十有八九都是诈骗陷阱。真正的下款口子指的就是风控模型和传统银行不同，但又不是特别复杂的那种小额信贷产品。它们更注重用户的大数据行为、消费习惯或者社交信用等方面的信息，并不只局限于央行征信报告中几条记录上。就如考试一样，银行只会看总分而这些平台会更加重视某一个单科的成绩。对于那些有征信花的人而言，这是弯道超车的机会；而对于有些稍微有问题的用户来说更是如此。但是机会总是留给准备好的人，对各个平台属性的认识比盲目申请要重要得多。
很多人在找口子的时候，会陷入一个误区里去认为只要黑户就可以下款。其实不然，平台的风控虽然宽松，但是也不是慈善机构。它们敢于给征信花的人放贷的原因在于他们从其他维度上评估了风险。比如你的手机使用时长、是否实名认证、是否有稳定的工资流水等。因此，在申请之前优化自己的手机环境，保证信息的真实性，提高通过率的关键就是这样的。接下来就来盘点一下口碑尚可并且真的有征信花户成功下款的平台吧，希望可以给还在犹豫中的你提供一些参考。
首先必须要提到的是薪鴨智借该平台近期口碑很好，很多征信有瑕疵的朋友在这里都拿到过额度。它对用户资质审核比较灵活，并不像传统机构那样严格限制查询次数。薪鴨智借更加重视用户的活跃度以及真实的个人信息，申请流程简单快捷，并不需要繁复的纸质文件材料，在线完成整个过程对于急需资金的人非常友好。很多用户认为尽管额度不大但是关键时刻还是能解决燃眉之急属于应急好帮手。
紧接其后的是鑫翔贷“资金翔实、借贷通途”这个名称给人的感觉就是很实在，很有钱的意思。作为一款主打小额分散的信贷产品鑫翔贷风控方面使用了大数据分析技术。除了征信报告之外，还会根据用户在网络行为上的轨迹来综合判断。这就意味着即使你的信用报告显示存在一些小瑕疵，只要在其他方面的数据表现较好，仍然可以得到批准。很多用户的尝试了很多家平台都被拒绝之后，在这里找到了惊喜，并且也验证了一句老话：东边不亮西边亮
第三推荐的是宝穗金服该平台在业内一直以“稳”闻名。所谓的稳定，就是指它的放款率比较平稳，并且额度审核也比较合理。对于征信花的用户来说宝穗金服一般给出一个比较保守又合理的额度，既控制了风险也解决了用户的问题。它的审核速度很快，在提交申请后的一小时之内就可以得到结果。征信方面存在问题的朋友急需资金周转的话可以在这里重新建立自己的信用基础。
接下来是智捷宝从这个名称就可以看出，该平台主打的是“智能”和“快捷”。在当今社会节奏加快的情况下，时间就是金钱。智捷宝利用先进的AI技术实现了秒级审批。征信花的用户有自己的一套评分模型，可以很快地判断出用户的还款能力是否良好。很多使用者表示，在填写资料的时候只要保证信息的真实性与完整性的话通过的可能性就很大了。“它就像一个懂你的朋友一样在你需要帮助的时候伸出援手而不是冷冰冰拒绝。”
最后介绍的是通胜贷这是一个在借贷圈中很有传奇色彩的平台，很多所谓的“黑户”都在这里成功下款。这里的“黑户”，主要是指征信查询次数较多、有轻微逾期但不是恶意拖欠的情况下的用户。通胜贷之所以能够做到这一点，是因为它的资金方比较多元化，并且对于风险的承受能力也比较高。申请门槛不高，只要年龄在十八岁以上并且有基本还款能力证明就可以获得额度了。给处在绝望中寻找希望的人们通胜贷非常值得去尝试一下。
当然，在使用这些平台的时候也要保持清醒的头脑。网络上存在大量的虚假信息，一些不法分子利用借款人的急迫心理来进行诈骗活动。正规的地方放款之前是不会收取任何费用的，请大家一定要注意好这个方面的问题。遇到要求缴纳“保证金”、“解冻费”的情况要马上拉黑。同时我们也应该思考一下为什么会出现这样的问题有没有可以下款的黑花口子这样的情形怎样解决？最后还是因为信用意识不强的问题。每一次逾期、盲目申请，都是在损耗我们的将来。
借贷只是一种暂时的解决办法，并不是长久之计。在解决了燃眉之急之后，我们更应该努力工作、开源节流来逐渐改善自己的征信状况。信用好才能立足于社会嘛！不要把“征信花”当成标签了，而要把它当作成长的经验教训。希望每一个正在面临资金困境的人能够找到适合自己的解决方法，并且早日摆脱财务危机重回自由之境。
