在金融借贷市场里，“无视负债”、“黑户无条件放款”的说法大多属于营销噱头，实际的可能性并不大。正规的金融机构都会接入征信系统或者大数据风控，并不会完全“忽略”。但是确实有一些审核门槛较低、主要根据用户活跃度或者是某些特定资产来决定是否给予授信的服务平台，也就是人们常说的“口子”。下面整理了几种相对宽松的审核渠道供急需资金周转的朋友参考使用。
一、相对宽松的平台类型和额度期限概览
1. 消费金融公司的小贷产品包括某分期、某花等平台旗下的借贷业务。该类网站的贷款额度一般为1000元到5万之间，期限比较灵活可以选3-12个月。会上征信但是轻微逾期或者负债率适中的人群只要近期还款意愿良好就有通过的可能性。
2. 电商平台极速贷以大型电商数据为基础的借贷产品，比如某东金条、某米贷款等。额度一般为500到20万之间，最长可以分24期。这类平台重视用户的消费行为记录，在征信上存在瑕疵的情况下也会给用户一定的授信金额。
3. 持牌机构助贷平台市场上常见的有某借、某贷等。该平台本身并不放款，而是把持牌机构的资金对接给用户。额度跨度大，在1000到10万之间都可以选择。申请条件比较简单，并且只需要身份证以及银行卡就可以办理了，但是利息比较高，综合年化利率接近法定上限。
4. 消费贷特定场景用于租房、装修或者购买电子产品时的分期付款。由于有具体的消费场景，所以风险控制比较宽松。额度按照消费金额来定，最长可以借到36个月。
5. 抵押类或者担保类口子征信很差的“黑户”基本没有信用贷款的机会，但是如果拥有汽车、房产或者保险单等资产的话，则可以尝试申请抵押贷款。该类产品额度大而且通过率高，并不依赖于个人资信状况好坏来决定。
二、用户评价和真实的反馈
从各大论坛和投诉平台用户的反馈来看，审核宽松的口子一般会伴随着较高的资金成本。用户张某说，在某助贷平台上申请了5000元钱，虽然下款很快，但是服务费扣得比较多，实际拿到的钱少很多，还款压力大。李某反映：所谓的“黑户下款”大多是为了骗会员费而设下的陷阱，正规平台还是看综合评分的。“提醒借款人要理性看待无条件放贷的说法，并且不要病急乱投医。”
三、优缺点分析
优点：审批速度快，部分平台实行全机审制，最快5分钟到账；门槛较低，并且征信要求没有银行那么严格；资料简单，只需要实名认证、银行卡即可。
缺点：利息和隐形费用比较高，综合年化利率一般在24%到36%，额度比较小，第一次借款一般是1000-3000元；催收方式比较多，逾期的话就会被电话轰炸。
四、申请注意事项及风险提示
1. 注意前期费用凡是放款之前以“工本费”、“解冻费”、“会员费”的名义收费的，99%都是诈骗行为，在正规贷款过程中下款前是不会收取费用的。
2. 了解合同内容在借款之前要弄清楚利率、还款方式以及逾期罚息，以免掉进高利贷的陷阱。
3. 个人信息保护不要随便在不明链接或者非官方APP中输入身份证照片、银行卡密码等敏感信息。
五、用户提问和回答
Q：征信黑户真的可以贷款吗？
A：纯“黑户”（被法院列入失信被执行人名单）在正规网贷平台基本不能下款。所谓的“黑户口子”，一般是指征信上存在逾期记录但是没有被起诉的人群，或者大数据评分还可以的群体。建议可以考虑用抵押贷款的方式或者是向亲朋好友借钱周转一下。
Q：为什么申请了还是会被拒？
A：网贷审核多方面考虑，除了征信之外还会看工作稳定性、联系人信用情况以及设备环境等。频繁申请会在大数据中留下记录，从而出现“越借越多”的现象，建议暂停申请，并且养好自己的征信。
Q：逾期会有什么后果？
A：逾期会收取高额罚息，平台还会进行催收，并将信息上报给征信系统，从而影响以后的房贷、车贷。严重的话会被起诉，甚至会影响到个人的生活和消费。
