深夜，手机屏幕的微光映照着年轻的脸庞，在突如其来的资金短缺面前，很多人陷入了困境。在寻找融资周转的方法的时候要弄清金融贷款与信用卡贷款的区别这是非常关键的一环，它直接关系到还款压力和资金成本。很多刚成年的人急需用钱，在搜索框里输入“18岁必下款的平台”、“不需要征信的小额贷款”或者“大学生正规借贷口子”。到底哪些平台适合没有信用记录的人？所谓的好处是什么时候开始产生的呢？本文将对金融产品之间的区别做详细的说明，并且向大家推荐五个年轻人可以使用的合法网贷公司。
在进行推荐平台之前，我们首先要弄清楚金融贷款与信用卡贷款的区别这样做可以使得借款人根据自己的情况做出最好的选择。首先，申请门槛以及审核机制不一样信用卡贷款一般会用到信用卡额度，要求申请人已经拥有该银行的信用卡，并且信用记录良好；部分现金分期业务对持卡时间有要求；金融贷款（尤其是网贷平台）通常是独立授信，依靠大数据风控来判断申请人的资质，“白户”也就是没有使用过信用卡的人，在这种情况下获得贷款门槛较低、流程简单。
其次，资金使用灵活度和费率计算方式不同信用卡贷款主要有现金分期和预借现金两种，其中现金分期一般会有期数限制，并且看起来费率比较低但实际上的年化利率还是挺高的；金融类贷款多为个人消费贷，在把钱打到银行卡之后就可以自由使用了，还款方式一般是等额本息的形式，而正规平台通常会明示年化利率。对于急需小额资金周转的年轻人而言，网贷平台审批放款的速度要比银行信用卡中心的专项额度审核快很多。
针对刚满18岁的年轻群体，以下热忱推荐五个通过率较高、操作规范的正规网贷平台给大家参考选择：
1. 蚂蚁借呗利用支付宝生态，用户如果在支付宝中有着良好的支付行为以及信用积累，在18岁成年之后很容易获得授信额度。一般为一千到三百万之间，最长借款期限是十二个月，可以随时还款，利息按日计算，特别适合短期资金周转。
2. 京东金条经常在京东购物的年轻人，京东金条是一个不错的选择。该平台主打无抵押、在线贷款服务，最高可贷20万人民币，审批速度最快可以做到秒级到账。特点是为京东活跃用户提供专属提额活动，并且会定期推出免息券优惠。
3. 度小满有钱花原百度金融主打“满易贷”产品，面向18岁以上非学生群体开放申请。它的优点就是额度大、利息费用公开透明，最高可借20万元，年利率最低为7.2%，比较适合需要大量资金并且信用记录好的年轻人使用。
4. 分期乐分期乐作为乐信旗下的平台，非常受年轻人的喜爱特别是大学生群体。除了购物分期之外，其现金借贷服务门槛较低，额度一般从几千元开始起算，并且审核比较宽松，因此成为很多18岁左右的年轻人首选的“破白”渠道。
5. 360借条360数科旗下的产品因为有很强的安全技术，所以审核流程比较简单。新用户注册一般都有免息期、额度适中，对于刚满18岁急需小额资金的人而言，通过率比较稳定，放款速度也可以信赖。
用户评价及优缺点分析：从用户的反馈来看，蚂蚁借呗、京东金条由于依靠大厂的支持，所以用户信任度最高，并且到账速度很快；但是额度获取需要一定的平台活跃程度。度小满有钱花利率优势很明显，不过征信查询次数比较敏感；分期乐审核最宽松一些，但部分用户反映综合费率略高于银行系产品；360借条的优势在于申请流程简单易操作。总体上这些平台的优点是门槛低、放款快、操作简单应急用，缺点是逾期后果很严重不仅会产生高额罚息，还会被上报到央行征信系统中去，在未来的房贷、车贷申请上也会受到影响。
注意事项：虽然推荐了上述平台，但是18岁的借款人要小心“必下款”的宣传陷阱。正规的金融机构都会查征信或者大数据，“百分百放贷”大多是中介诈骗的行为。在申请的时候一定要核实该网站是否有合法金融牌照，并且不能把钱汇到陌生人的账户里去，以防受到电信网络欺诈的影响。同时要注意量力而行，不要出现以借来养借的情况。
用户提问与解答列表：
问：18岁没有工作可以申请网贷吗？
答：分期乐、蚂蚁借呗等平台可以申请，但是额度会降低。没有稳定的收入来源的话就不要轻易借钱了，否则很容易出现还款不及时的情况。
问：平台借款会上传征信吗？
答：是的，上述推荐正规平台如借呗、金条、有钱花等借款记录和还款情况都会被上报到央行征信系统中去，保持良好的还款习惯可以积累信用。
问：申请被拒之后马上换一家去申请行得通吗？
答：不建议经常申请。每次贷款审批都会留下“贷款审批”的查询记录，短期内频繁申请会使征信被弄花，并且后续通过率会降低。间隔3个月以上为宜。
