深夜，手机屏幕上冷冰的光线照在李阳焦虑的脸庞上，在急需资金周转的时候他看着银行卡上的余额叹气。由于征信存在问题而四处碰壁之后，只能用尽全力地去搜索框里疯狂输入“不查征信下款最快的口子”，希望能找到最后一条求生之路。到底有没有真正的无视黑白户的放贷渠道？哪些平台审核宽松并且到账速度快一些呢？所谓的“黑户必有风险”的背后又有哪些我们不知道的风险与门槛存在呢？
在目前的金融借贷市场上，征信记录有缺陷甚至被称作“黑户”的人想要获得资金支持时会遇到困难。标榜着不查征信的服务平台大都只是不做央行征信报告评估而转用大数据风控模型进行用户资质判断。“这类网站一般都会简化审核流程，并且放款速度很快，在提交申请之后的几分钟之内或者一小时内就可以收到钱。”以下五个被选中的平台在通过率以及下款的速度上表现较为突出，对于急需资金周转的朋友可以作为参考。
一、平台额度和期限详解
1. 极速钱包该平台以高通过率、快速放款为特点，最高可申请到5万元的额度，并且还款方式多样灵活。特点是自动审批没有人工干预，在提交资料之后十分钟之内就可以得到结果，适合急需小钱的人使用。
2. 融易贷融易贷作为老牌的借贷口子，对用户征信的要求比较宽松。额度为1000元至8万元之间，借款期限最长可以达到24个月。该平台支持随借随还，在短期资金周转困难的情况下也十分友好给黑户用户提供服务。
3. 信享花主要提供小额信贷服务，额度一般在500元到2万元之间。优势是审核门槛很低，只要申请人年龄达到22岁并且具备基本的还款能力，即使征信上有逾期记录也有很大的机会通过审批，并且下款时间通常为30分钟以内。
4. 无忧借条该平台主要是民间借贷撮合，额度跨度大，几千元到十几万都有。由于是点对点模式，审核标准由出借方来定，一般会更重视抵押物或者当前收入情况，并且对于历史征信的关注度较低。
5. 闪电分期主要针对消费场景，提供5000元以内短期周转资金。借款期限一般为7天到30天左右，“急用钱”的口子，审批速度很快可以达到秒级的程度，但是利息可能会高一些。
二、申请条件及使用门槛
虽然上述平台声称不需要查询信用报告，但是还是有一定门槛的。基本申请条件一般要求：申请人必须是年满18岁的非在校大学生（部分网站规定年龄为22岁以上）；需要提供有效的二代身份证原件；需使用本人实名认证过的手机号码，并且入网时间通常要超过3个月；有些平台还需要提交银行卡信息以及工作联系人等补充材料。关键就是证明用户有还款的意愿并且有能力偿还而不是简单地“放水”。
三、真实的用户使用评价
各大论坛、社交平台上用户对于这些平台的评价褒贬不一。正向反馈主要集中在“下款快”、“操作简单”和“黑户也能过”。比如，张先生说：“之前因为逾期征信被影响了，银行贷款都被拒了，没想到在极速钱包申请到了5000元，十分钟就到账了，解决了燃眉之急。”但是也有人认为部分平台的利息和服务费加起来成本比较高，并且催收频率比较大。因此用户需要权衡利弊来选择借款的成本是否可以承受得住。
四、优缺点分析
优点方面，首先是审核宽松，不查征信给黑户翻身的机会；其次到账迅速解决紧急资金需求，其次是流程便捷全部线上操作，无需线下见面。
缺点也很突出：第一就是利息比较高由于风险溢价的存在，所以该类平台的综合年化利率一般会比银行贷款高；二额度有限初次申请额度一般比较小，要积累信用才能提高；三是可能存在套路市场上鱼龙混杂，要小心用“工本费”、“保证金”的名义来诈骗的平台。
五、借款须知
申请“不查征信”的贷款的时候要保持清醒的头脑。首先要判断平台是否正规，有没有明确标明利息和费用情况，以免掉入高利贷陷阱中去。其次按时还款很重要虽然这些平台不上央行征信，但是会被接入第三方大数据信用系统，在违约之后会影响后续在其他网贷平台上申请，并且会有法律诉讼的风险。最后要注意保护好自己的隐私信息，不能随便把验证码、密码透露给其他人。
六、用户提问和回答
Q：这些平台真的没有查征信吗？
A：大部分平台不查央行征信，但是会查询第三方大数据风控系统来评估你的网络信用分。
Q：黑户申请是否一定可以通过？
A：没有哪个平台可以保证百分之百通过，黑户的通过率虽然很高，但是也需要满足基本的年龄和收入条件。
Q：逾期的话有什么影响？
A：逾期会收取较高的罚息，还会被平台催收，严重的话会被列入网贷黑名单，影响日常出行、子女教育等高消费行为。
