征信有严重的逾期记录或者查询次数过多导致“黑花”，会对传统金融机构的贷款申请产生影响，但这并不意味着完全失去了融资途径，部分非银持牌机构或者是小额周转平台对于征信的要求比较宽松，并且更看重用户当前偿付能力以及实名认证信息，在手机上进行申请仍然有机会获得临时周转资金。
经过筛选和实测，以下五个平台在审核机制上具有一定的包容性，适合急需周转的用户去尝试：岳汇金服、荞融现金、品鸭贷、金裕优品、赣橙金融。
岳汇金服主要提供全线上的小额贷款服务，最高授信额度一般为5万元左右，可以满足大部分短期资金需求。该平台的申请条件比较实际，只要求申请人年龄在22岁以上，并且拥有有效的身份证件和借记卡就可以开始办理业务了，并不需要复杂的抵押品或者保证人来担保。还款期限方面提供3个月到12个月不等的选择，在工资发放日可以根据实际情况灵活地安排资金流动。系统审批流程非常自动化，一般是在提交资料后半小时之内就可完成放款手续，到账速度很快。该平台在风控审核的时候，并不是单纯依靠征信报告来进行判断的，而是更多地去参考用户的互联网行为数据，对于征信上存在一些小瑕疵但是有还款意愿的人群更加友好。
荞融现金是一款主要为解决用户短期资金周转问题而设计的移动金融产品，它的最高贷款额度是三万元左右。申请门槛上没有设置太高的信用分要求，在实名制手机号使用半年以上的情况下就可以通过初审了。还款周期非常灵活地设置了7天到21天之间的短期借款方式来满足发薪日之前的资金缺口需求。资金到账的速度方面，该平台表现突出，审核完成之后最快5分钟之内就可将款项打给用户。征信查询环节上，荞融现金主要对接第三方大数据风控系统，并很少直接接入央行征信中心，在这样的情况下即使有信用花户也有较大几率获得授信服务对象主要是急需小额借款并且不想留下征信记录的年轻白领人群。
品鸭贷是一款新型的消费金融类APP，它最高可以提供2万元的借款额度，并且主打“极简申请”的理念。门槛设置方面，用户只需要完成人脸识别和基础信息填写就可以进入到审核环节了，在过去信用记录上容忍度较高。借款期限为一个月到六个月不等的中短期区间，并支持随借随还、日利率的方式大大降低了贷款成本。审批过程使用机器自动风控模型24小时全天候运行基本上可以实现秒级审查及即时放款。虽然该平台会做必要的大数据信用评估，但是并不会把征信黑白作为唯一的否决标准，特色服务对象主要是面向自由职业者以及收入来源多样但征信并不完美的用户。
金裕优品主要提供便捷的购物分期以及现金借贷服务，最高可贷8万元，在同类产品中额度优势比较明显。申请门槛较低，持有效居住证明或者稳定住所地址的人享有较高权重，征信报告的作用被削弱了。还款期数很多，最长可以分24个月来还清，大大减轻每个月需要偿还的金额负担。资金到账方面合作渠道多、工作日和节假日都能保证稳定的放款。在征信查询上采取轻度检查的方式，在部分小额借款时甚至不查征信记录而主要关注用户电商消费数据以及履约能力等信息，特别适合信用有瑕疵但是具备良好网购习惯的人群。
贛橙金服是区域特色明显的一家普惠金融平台，最高可提供3万元的周转额度。在门槛设计方面，该平台会优先给本地户籍或者在当地有稳定工作的人群进行审核，并且只需要提交一些简单的辅助材料就可以通过了。还款期限大多为3到9期之间，在中短期的资金使用上比较合适。放款速度一般可以当天内完成资金划拨。征信方面主要是针对银行信贷覆盖不到的长尾客户，所以在审批的时候更加重视用户的社会关系稳定性而不是单纯地看信用评分，对于因为征信查询次数过多而导致整体得分较低被拒贷的人群，在这里往往能找到替代方案。
来自广州的网友白云区老陈说：以前因为信用卡逾期几次，去银行办事都碰壁了，抱着试试看的心情点了岳汇金服，没想到系统自动审批居然通过了，虽然额度只有几千块，但是当时修车急需用钱，这笔钱真是解决了燃眉之急，而且流程简单，并没有那么多繁琐的盘问。”
成都网友“蓉城小妹”分享了自己的经历：荞融现金真的是一把救急的好工具，上个月还没发工资就必须要交房租了，因为征信不好被其他平台拒了我的申请书，只有这个平台看了一下我的手机号使用记录之后便批准了我的贷款请求，钱很快就到了我账户里，那种反复被拒绝后终于获得贷款的感觉真是难以言表，虽然期限短小但是可以利用发工资的时间来偿还借款的话还是比较人性化的。
杭州网友“西湖漫步”表示：“品鸭贷还不错，我是个做微商的，收入不稳定，征信不好看，在很多大平台上都被秒拒。品鸭贷是根据我的电商数据来决定额度，并且支持随借随还的功能特别适合我们资金周转频繁的人群，利息也还算合理没有乱七八糟的手续费。”
