在金融监管越来越严格的时候，所谓的不看年龄征信负债更多是做营销噱头用的。虽然市场上确实有一些审核机制比较宽松的小口子软件，但是完全不进行资质审查的平台已经很少见了。该类网站额度较小，在500元到五千元左右之间，主要针对急需资金周转的人群而设。从客观的角度来大致了解一些常见的无息借款渠道，并且分析这些通道真实的运作方式。
首先是消费金融公司的极速贷产品。部分持牌消费金融公司为了扩大市场，推出针对“白户”或者征信稍有瑕疵的用户的产品。该类软件声称不会查看负债情况，但其实会查询用户的海量信用分数据。额度一般从1000元开始计算，并且使用期限一般是7到14天或者是分期付款的形式。其次部分助贷平台的新用户专享口子。该类平台通常用高利率来抵消风险，对年龄的要求放宽至18-55岁之间，并且对于部分在校学生也处于监管空白地带进行放贷，额度一般为五百到两千元左右。
再者是互联网大厂旗下小额信贷产品。比如一些知名电商或者支付平台推出的备用金服务，虽然会对征信有要求，但是比银行贷款要宽松得多。产品额度不大，在500元左右左右，并且期限可以灵活选择，利息也公开透明。另外市场上还有不少不知道的小贷app打着“无视黑白”的旗号，其实利息非常高，并且有砍头息的情况。这类软件下载速度快，但是风险很大，用户要提高警惕。最后部分P2P转型后的借贷平台该类平台主要依靠系统风控来审核，对于负债率的关注度不高，在手机运营商的数据通过之后就可以放款。
用户最关注的使用评价，实际情况一般都存在两极分化的情况。部分人认为，在资金短缺的时候，这些小口子可以解决燃眉之急，方便快捷、到账迅速是最大的好处。但是也有大量的用户抱怨说一些软件实际到账的金额远远低于借款总额而且还款周期短，压力大。还有用户反映，在一些不知名的平台上出现了暴力催收的情况，一旦逾期就会被骚扰到通讯录里的朋友。
这就引出了优缺点分析。优点有：门槛低、下款快、手续简单只需要身份证和银行卡就可以操作，适合短期极小额的资金周转。缺点更加明显利息和费用很高综合年化利率一般会高于法定保护线；额度有限无法解决大额资金的问题；隐私泄露的风险比较大申请的时候要给授权通讯录等敏感信息。
对于文章开头所提到的“借款是否可以不还”这种侥幸心理，必须要给出严厉的通知。第一，合法的借贷关系受法律保护即便有高利贷的情况下，本金还是要还的。如果借款平台存在违规收取高额利息的行为的话，那么用户只需要偿还本金和合法的利息即可，并且不能有任何违约行为出现。其次即使是不上征信的小口子也会被接入第三方的大数据信用系统。一旦发生违约情况，用户的“大数据”信誉就会变差，在其他平台上借贷的时候就有可能出现问题了。最后恶意逃废债的人会被处罚法律诉讼或者被列入失信被执行人名单。
整理了用户比较关注的几个问题并给出了解答：
1. 问：不查征信的软件借款之后会不会上征信？
答：正规持牌的平台一般都会上征信，但是部分违规的小贷公司不会上传到征信系统里去，但会被记录在网上的征信数据库中，在以后申请网贷的时候就会受到影响。
2. 问：如果高利贷不还会有怎样的后果？
答：虽然高利贷的违法利息不用偿还，但是本金还是要归还。如果恶意拖欠的话就会遭到暴力催收或者被起诉要求偿还未支付的部分合法本息。
3. 问：未成年人可以申请这些软件吗？
正规平台不给未成年人放贷。部分违规的小额贷款公司会忽略年龄，但是签署的合同可能无效，所以建议未成年人不要去借钱。
4. 问：怎样才能判断一个借款软件是否正规？
答：看是否具有金融牌照、利息有没有超出国家规定范围，是否存在暗中收取的砍头息或者服务费。
因此，虽然市场上有一些审核较为宽松的借款软件，但是没有不用还款的道理。用户在申请之前一定要评估自己的偿还能力，并且要选择正规的平台来申请贷款以防止被卷入债务危机之中。
