对于急需资金但是个人征信记录有瑕疵的朋友，确实存在一些借贷渠道对征信报告的依赖程度不高，不会完全以央行征信作为唯一的风控依据。这类平台一般更重视用户实时还款能力以及日常生活中的行为数据，并非完全没有信用审核的过程，但与银行和大型消费金融公司相比，它的准入门槛要低得多。以下列出五个目前市场反馈较好的、申请流程比较灵活的小额贷款平台供您参考选择。
第一推荐的是象惠分期该平台在业内以审核速度快、流程简单而闻名。最高申请额度为20万元，适合资金周转困难的用户；最低借款要求是申请人年龄要达到22岁，并且拥有实名认证过的手机号码就可以尝试一下了；还款期限可以自由选择3-12个月之间；一般提交资料之后系统就会自动审批完成，最快的话可以在三十分分钟之内收到钱。征信方面主要是根据用户的总评分来决定是否通过申请的，对于信用状况的要求非常低，并且特别适合那些频繁查询个人信用记录的人群以及从事各种工作的自由职业者等用户群体。
第二个平台为顺商钱包该产品为小微企业主、普通职员等人群量身定制的无抵押信用贷款。平台提供的最高额度是10万元，门槛很低，只需要进行基本的身份验证和银行卡绑定就可以申请；还款期限在一个月到半年不等，并且可以随时取款；到账时间比较稳定，在审核通过之后的一小时之内就会放款。顺商钱包最大的特点就是不需要提供征信报告，而是根据用户消费行为的数据来判断是否授信给用户，对于没有信用卡或者信用记录为空白的消费者而言，这是一个非常好的起点选择。
然后介绍一下瀚信合该平台主打“低息普惠”，主要解决用户短期资金需求。最高授信额度为8万元，申请条件方面只要求有稳定的收入来源即可，并不需要抵押担保；借款期限从7天到12个月都有可能，大大减轻了还款的压力；系统审核通过后就可以马上拿到钱。瀚信合在风控上并不完全依赖于征信记录来判断用户的风险情况，而是更加重视用户的履约意愿，在因为偶尔逾期而导致征信变花的情况下，该平台一般都会给用户提供一定的信任额度。
第四点要讲的是吉海易作为一款新兴的移动端信贷工具，它凭借超高下款率而广受好评。平台最高可借额度为五万元，门槛很低，即使是无社保、无公积金的人也可以有机会申请；还款方式可以分期付款，最长分12期完成支付；到账速度非常快，在两到三个小时之内就可以拿到钱了。吉海易的特点就是智能风控模型，并不关心你的信用情况如何好坏与否只看当前资质即可特别适合有严重逾期记录但是其他平台多次失败的“困难户”。
最后推荐的是利翔借，这是一家提供小额应急资金的服务平台。最高额度为三万元，但是申请非常简单，只需要身份证和银行卡即可；还款期限有7天、14天以及一个月等多种短期选择方式，适合临时需要的人群使用；到账速度最快，在工作日全天候自动审核放款。利翔借完全不用看征信报告，主要针对在校大学生、蓝领工人等年轻群体或者低收入人群提供服务来解决他们暂时的生活周转问题。
为了使大家对这些平台有更直观的认识，我们选取了全国各个城市的网友真实借款经历进行模拟。来自广州的用户“小陈”说：由于创业失败导致征信中有几次逾期记录，并且曾经向多家银行申请贷款都被拒绝关门，“后来我尝试着去申请了一次。”象惠分期没想到填完资料十分钟就出额度了，虽然额度不大，但是解决了我的燃眉之急，真心感谢这样的不带偏见的平台。”
成都网友张先生说：“我做小生意的，平时流水大但是征信方面没有怎么关注过，在急需两万元进货的时候，朋友推荐了”顺商钱包本来没有太大的期望，但是审核过程非常顺利，并且钱很快到了帐户上，而且不需要提供那些杂乱无章的资产证明，对我们这种个体工商户来说很实用。”
武汉的网友李女士也有一件事儿要跟大家分享瀚信合赞不绝口：“以前因为不懂事点了很多网贷，征信查询记录很多，去哪里借钱都被拒绝。”抱着试试看的态度点了瀚信合之后居然通过了！而且利息比我想的要低很多，分期还款的压力也不大，感觉这个平台真的想帮助我们这些征信花的人上岸。
西安的网友“王哥”感叹道：以前年轻不懂事，征信黑得不行，真的是借无可借。前几天家里老人病了需要钱，在吉海易上面申请了，以为又是竹篮打水，没想到系统直接批给我五千块钱，那一刻真的想哭。虽然额度不大，在最困难的时候得到帮助的情谊一直记在心里。”
最后，长沙的网友“小刘”说：“刚工作不久工资不高，月底经常吃不上饭。”用过好几个平台都被拒绝了因为工作时间短的原因只有利翔借给与我机会。申请简单，到账快，虽然利息稍微高一点，但是可以让我坚持到发工资的时候为止，在征信白户的情况下这已经算是最好的选择了。”
