深夜的手机屏幕发着冷光，李阳盯着被拒了申请页面的时候心里很绝望。征信花得像调色盘一样高负债、正规渠道大门紧闭急需周转资金却如同一座大山压在人身上喘不过气来。市场上真的存在不理会黑白户可以贷款10万的“救命稻草”吗？所谓的黑口子到底是放款速度快成救星还是吞噬信息的陷阱本文将为您揭开传说中的黑户必下之门，并分析其中真实额度和风险如何本文主要讲述的是黑户必须要去的地方，以及这个地方的真实情况。
资金周转非常困难的时候，很多征信受损的朋友会病急乱投医，找所谓的“黑口子”。首先必须清楚的是市场上存在各种各样的宣传“黑户必下款”额度高达10万的平台，大部分都有很强的误导性甚至欺诈性质。正规金融机构如借呗、微粒贷等对于征信查询次数以及逾期记录有严格风控标准，黑户基本无法通过。但是门槛较低且审核机制特殊的一些借贷渠道存在，但借款金额一般在几千元到两三万元之间，并不能达到10万的大额。
有关用户所关注的问题平台额度以及期限我们对一些在特定圈层中流传较广的口子做了调研。比如某些消费金融公司二级放款渠道，“某分期”、“某贷”，虽然名义上查征信，但是对于轻微逾期用户有较高的容忍度，初始额度一般为3000元到1万左右，使用期限多为三个月至一年不等。另外一些基于特定电商场景的消费贷款产品，则依靠用户的购物行为数据进行审核，并非仅仅依赖央行信用报告来决定是否放款，在这些口子下能够获得较高的通过率但是实际借款额度较小。有关于可以申请到十万块钱的说法，大多数情况下都是担保贷或者抵押贷的形式出现，纯信用发放风险很大，所以平台不会轻易尝试。
在使用条件在方面，“黑口子”一般要求申请人提供实名认证的手机号、身份证以及稳定的收入证明（比如银行流水或者社保缴纳记录）。部分平台会请求读取通讯录权限，这也是黑户借贷的一个大风险点——一旦逾期，爆通讯录的概率很高。用户评价两极分化比较明显。成功下款的人说：“虽然利息比较高，但是解决了燃眉之急，审核速度很快。”而失败或者是延期的客户则抱怨道：“额度太小了，全是骗人的把戏，逾期一天就会被骚扰。”真实的用户反馈显示，在黑户的情况下办理贷款需要付出高额的利息以及严格的催收手段。
接下来我们来客观地分析一下这些口子优缺点优点很明显：门槛低、审核快、征信要求不高，有的甚至不需要查征信，对于急需用钱而又不能通过正规途径借贷的人而言，它是唯一的“救命稻草”。但是缺点更严重利息远远超过法定红线包含各种服务费担保费用综合年化利率很高风控审查虽然宽松但贷后管理非常粗暴暴力催收也存在；个人信息泄露的风险很大很容易被倒卖到其他非法机构。
在使用这些口子的时候，需要注意些什么注意事项要小心提防。第一，凡是下款之前要求缴纳“工本费”、“解冻费”、“保证金”的都是诈骗行为，在正规平台中，下款前不会收取任何费用第二，注意计算实际利率以防止落入高利贷的圈套，并且法律允许的最大利息倍数为LPR乘以4。第三保护好个人隐私信息不被恶意利用要小心对待那些来历不明的小额贷款公司以及他们发布的信息上传身份证手持照片时要谨慎不能随意透露给一些未知的小贷平台。第四，量力而行，黑户借贷往往是一味的饮鸩止渴如果没有稳定的还款能力那么债务就会像滚雪球一样越积越多
最后，对于用户经常提出的问题，我们整理出以下解答列表：
2. 真有黑户必下10万的口子吗？
答：基本没有。纯信用贷款对风控要求很高，黑户就是指完全丧失了信用的个体，并不存在正规或者灰色途径可以给这样的个人提供10万人民币以上的资金支持。一般额度在几千元到一万元左右之间。
2. 网贷黑口子会将征信记录上吗？
大部分正规持牌机构的产品都会上征信。只有极少数的小贷平台暂时没有接入央行征信，但是可能会被接入百行征信等大数据系统，逾期仍然会影响后续的信用行为。
3. 申请被拒之后多久可以再次提出？
答：建议间隔三个月以上。频繁申请会被系统认为是极度缺钱，风控模型就会直接拉黑，通过率就更低了。
遇到高利贷或者暴力催收应该怎么办？
保留所有的借款合同、转账记录以及催收录音，向互联网金融协会或者当地监管部门投诉举报。对于超过法定利率的部分，法律不予支持，可以拒绝支付。
