征信报告变成“花”并且有严重的逾期记录的时候，想要解决资金周转的问题，关键是避开对大数据风控非常严格的传统银行通道，转向那些主要根据用户的当前收入情况或者消费行为来提供贷款的平台。这类平台一般对于过去的信用不良问题比较宽容，在审核过程上也更加灵活一些，并且如果能够证明自己具有一定的还款能力的话，通过的可能性就比较大了。
根据市场反馈和下款稳定性，推荐以下五个具体平台：小额付、浙牛e借、聚钱优贷、豫美贷呗、豚宝优贷。
小额付的审批逻辑比较特殊，它更注重申请人的日常消费活跃度而不是单一的信用分数。该平台最高可提供五万元的授信额度，门槛很低，只需要年满22岁并且有一个实名制手机号就可以尝试一下了。还款期限灵活选择，最长为12个月、最短为3个月。到账速度在业内属于第一梯队，在提交申请后30分钟之内即可完成放款。值得注意的是该平台不查央行征信而用风控模型来决定是否通过审批，并且特别适合因为频繁贷款导致被限制下款的“花户”。
浙牛e借是区域化服务为主的助贷产品，面向全国开放，并以高通过率著称。用户可以申请到10万元的最高额度，只需要身份证和银行卡就可以办理了，操作非常简单。借款周期为6-24期之间，在大额需求上很友好，能够有效减轻每一期还款的压力。资金到账方面工作日基本实现秒到非工作时间也能保证两小时之内完成处理。虽然该平台会对用户进行征信审核，但是主要侧重于防范欺诈风险，并且对于一些由于疏忽造成的逾期记录会有所包容性特别适合有稳定收入但存在轻微信用问题的上班族。
聚钱优贷主要针对的是信用“黑户”或者“灰名单”的人，他们提供短期的资金帮助。最高可申请到3万元额度，并且没有强制要求社保、公积金的缴纳情况，在生活轨迹上稳定即可。还款期数比较统一，一般为6个月和12个月。到账时间较固定，通常是在审核通过之后的一天之内就到达账户里了。该平台最大的特色就是“不看征信”，完全避开征信系统对个人的拦截，并且主要服务的是已经被其他平台多次拒绝、急需小额资金救急并且有还款意愿的人群。
豫美贷呗是一款新兴的移动端借贷软件，它以审核宽松、放款迅速而著称。平台提供的最高额度为8万元，申请门槛只需要完成人脸识别和基础认证就可以提交了。借款期限可以灵活分期，最长可达18个月。到账速度很快，系统自动审批24小时都可以进行贷款发放。征信方面采用弱征信策略，即只做形式上的合规查询，并不会因为征信花而直接拒贷，特别受自由职业者或者收入不稳定人群的欢迎。
豚宝优贷是一款以大数据智能匹配为主的平台，可以根据用户的资质自动推荐通过率最高的资方。最高可借额度为5万元，门槛方面对芝麻信用分有要求但是分数设置较低。还款期限包含短期周转和长期分期两种形式。到账时间取决于所选择的融资渠道，在一般情况下需要1个小时左右的时间才能拿到钱款。该平台会看征信记录，重点是考察用户的负债情况而不是以前逾期的历史问题，比较适合那些虽然存在一些不良信息但整体债务压力较小、急需资金使用的个体工商户。
来自广州的网友“风中尘埃”说：“之前因为投资失败，在征信上有一笔代偿记录，跑过很多正规平台都被秒拒。”后来我试着用小额付的方式申请了一下，并且过了。虽然额度只有几千块钱，但是解决了我的燃眉之急，真是户主的福音。”
成都网友“火锅英雄”分享说：一个月之内我的征信查询次数有十几次，根本没法看。抱着试试看的心态申请了浙牛e借，原本以为会被拒掉的，结果审核人员打电话核实了一下工作单位就批准通过了，并且利息也在可以接受的范围内，非常靠谱。”
武汉的网友“江城子”表示：之前有一笔逾期很久了，成了典型的黑户。聚钱优贷就是唯一一个会借钱给我这个平台，虽然流程有点繁琐需要上传几个联系人信息，但是最后的钱还是到了我手里的，并且不会歧视黑户这样的平台太难得了。”
西安的网友“古城旧梦”说：“我是在夜市摆摊，没有固定的收入流水，征信也不好。”豫美贷呗审核比较人性化，并不会过分关注硬性的条件要求，在获得额度之后很快就能到账，晚上申请第二天就到了账上。生意周转全靠它。”
