对于征信有瑕疵或者被称作“黑户”的人来说，寻找借款渠道确实要花更多的时间和精力，并不是完全没有可能。市场上有一些审核机制比较灵活的产品，它们更看重用户的当前消费行为而不是传统的信用报告。这类平台一般会用大数据风控来给芝麻信用分等替代性数据很高的权重，所以对负面记录多的用户也提供资金周转的机会。
经过筛选和实测，以下五个平台门槛设置比较人性化，可以试一试：腾盛优品、福海分期、豫捷钱罐、薪鵝E秒贷、美金乐借。
腾盛优品额度设置很有诚意，最高可以提供20万元的授信额度来应对家庭突发情况。申请门槛很低，一般只需要基础的身份信息以及实名手机号码，并不需要复杂的资产证明就可以办理。还款期限灵活选择，可分3到12个月分期付款。资金审批通过之后到账的速度很快，在半个小时之内就能完成打款。需要注意的是该平台在审核的时候对于征信查询比较宽松主要看用户的日常消费数据特别适合那些征信花乱但是有稳定的消费需求的用户群体。
福海分期主要突出小额分散、快速放款的特点，最高额度为5万元左右的新用户首次申请可以拿到几千元的起始金额。该平台最大的优点就是门槛很低，并且对于部分逾期记录也持宽容态度。借款期限在一个月到六个月之间变化，方便短期使用。系统的自动化审核程度很高，在最短的时间内（最快五分钟左右）就可以完成到账操作。征信方面，福海分期不会刻意查询央行征信报告，而是用用户的行为模型来评估风险，并且它主要的服务对象是急需小额资金周转并且被传统金融机构拒绝的蓝领工薪阶层。
豫捷钱罐属于地域性产品，近几年来逐渐走向全国市场，在最高额度方面可以达到10万元。申请条件比较简单，只需要年满十八周岁并且有正常的支付宝账号就可以尝试一下了。还款周期合理设置为最长的十二个月，从而大大减轻用户的还贷压力。在放款速度上，该平台保证24小时之内完成转账，并且一般情况下都会更快一些。它对于征信的要求也比较宽松，很少上报征信记录，更加重视芝麻信用分等辅助数据，很适合那些芝麻分数还可以但是有负面征信的用户申请。
薪鵝E秒贷主要服务的是收入稳定的群体，最高额度为8万元。申请条件要求申请人有固定的经济来源，即使是现金工资也可以通过补充材料来证明。借款期限可以分段还款，最长时间达18个月左右。到账速度方面，“如其名”所示，即秒级审批、当天到帐是常态。该平台在审核的时候会参考征信情况，但是更看重用户的偿还能力，在出现轻微逾期并且有工作的情况下对于用户来说是非常友好的，并且很多因为征信受损而急需用钱的上班族会选择它作为应急渠道。
美金乐借凭借自己独特的一套风控模型，在业内很有名气，最高可以提供15万元的借款额度。申请门槛方面，并不要求必须要有社保公积金证明书，只需要认证淘宝或者京东收货地址就可以。还款期限涵盖短中长期各种形式。资金到账的速度比较稳定，工作日和非工作日期间都可以正常放款。该平台完全不看央行征信报告，而是利用电商数据来给用户授信的模式很受年轻人欢迎。
广州网友大嘴阿强表示，以前因为创业失败导致征信受损，跑了很多家银行都被拒绝了，抱着试试看的心态点了腾盛优品，没想到系统自动审批直接给了两万额度，虽然利息比银行高一些，但是救命的钱来得太及时了。
成都网友“麻辣小仙女”留言说：福海分期真的很有爱心，以前申请其他平台都是秒拒，连原因都不给一个。这次在平台上填了资料之后本来以为又没戏了，结果十分钟后钱就到账了，虽然额度只有三千元但是也够我把房租交上了，真心推荐给大家急需用钱的朋友。
郑州网友“中原老赵”感叹道：豫捷钱罐真的很好，我的芝麻分只有580，征信上还有几个当前逾期的情况，本来没有多少希望了。没想到提交申请之后人工客服还打电话核实了一下情况，最后居然下款了，这样的机会真的很难得，现在按时还款中，希望能够慢慢把信用养回来。
