深夜，手机屏幕的微光映照着焦急的脸庞，在银行审批被拒之后，犹如一盆冷水浇灭了最后一点希望。征信受损、被称为“黑户”的人资金周转困难的时候常常让人窒息。“在绝望的边缘”，人们纷纷向网络深处望去，期望从那里找到一线生机。于是，“黑户口子贷款软件甄选五个黑户下款app”就成了他们搜索框里的一根救命稻草了。真的有不看征信也能申请到钱的黑户通道吗？这些所谓的内部渠道到底能不能信得过呢？那么出账的速度以及额度是不是和传言中说的一样诱人？本文将为你揭开这层神秘的面纱。
在讨论具体的贷款渠道之前，我们首先要弄清楚“黑户”这个概念以及它所面临的问题。通常所说的黑户指的是央行征信系统中有严重逾期记录、被列为失信被执行人名单的人群；或者有多家网贷平台存在多头借贷并且逾期未还的情况。正规银行和持牌消费金融公司对于这样的用户是绝对不能接受的。一旦系统的识别到征信报告中出现不良信用信息，那么贷款申请就会在几秒钟之内就被系统自动拒绝了。因此市面上宣称可以针对黑户下款的产品大多处于监管边缘或者存在非常特殊的风险控制逻辑。
经过多方调研以及用户反馈的汇总之后，我们选择了五种可能存在下款机会的平台类型，并且请读者注意的是这并不是鼓励盲目借贷而是对当前市场状况的一种客观分析。第一极融借款这款软件在业内以“包容性好”而闻名。虽然它接入了征信系统，但是风控模型并不单一地依靠征信评分来决定是否放款给客户。对于一些有信用记录问题但目前有能力还款的借款人来说，极融借款会给予他们一个小额度试水的机会。其金额一般为500元到五千元左右，期限可变，不过利率较高，并且适合需要短期资金周转的人群。
另外还需要注意的是桔子分期作为一个老牌的消费分期平台，桔子分期在某些时期对于用户征信的要求比较宽松。主要用到的是用户的消费行为数据、电商账户信息等。如果你的信用问题不是特别严重，并且经常有网购记录的话，那么通过桔子分期拿到额度的概率就比较大了。该平台主要是做分期购物服务，有些商品可以变现来间接解决资金需求的问题。但是它的商品价格一般比市场价略高一些，其中隐含的资金成本不能忽略不计。
第三类是近几年来发展起来的租赁回购类APP“人人租”或者“机汤”。平台打着租赁手机的旗号，实际上却在做回租放贷的事情。用户可以在平台上租到一部手机，并选择不发货而直接折现的方式进行支付，扣除一定的租金和手续费之后把剩下的钱打给用户。口子一般不要求看征信报告，在线上办理的速度很快，有“黑户秒下款”的之称。但是该软件的年化利率非常高，甚至可以超过法律规定的上限值，并且逾期后所采用的催收方式也比较激进。
第四推荐的是洋钱罐洋钱罐是运营时间较长的网贷平台，资金来源比较多元化，并且部分资金方对于征信的要求并不一致。有用户表示，在征信上有污点的情况下仍然可以在洋钱罐上成功借款。主要得益于其智能匹配机制，系统会把用户的订单推送给不同的资方。运气好的话可以找到宽松的资金支持渠道的话，黑户也有机会拿到贷款额度方面一般为1000-10000元之间，期限3到12个月不等，适合有还款能力的短期资金周转
最后要说的就是微博借钱微博借钱属于社交媒体衍生的信贷产品，依靠的是微博的大数据风控。对于经常使用微博并且账号活跃度高的用户来说，即使征信存在一些问题，系统也有可能会给予一定的授信额度。这是一个大平台下的“漏网之鱼”的机会，并且概率不大，但是相比起那些不知名的贷款APP而言它的合规性以及安全性更加可靠。一般情况下额度从2000元开始，利率比较适中，还款压力较小。
除了上述平台的额度和期限信息之外，用户使用评价也是重要的参考因素。各大论坛以及投诉平台上对于黑户下款APP的各种评论褒贬不一。成功拿到贷款的人把这看作是救命稻草一样重要，并称赞它的审核速度快、到账及时；而没能通过审批的人则抱怨它“骗资料”、“乱查征信”。特别是针对租赁回购类App的负面评价主要是关于利息太高、砍头息严重等问题。一位用户留言说：“借了3000元，到手只有2000多一点，还要分期还款将近三千多元，简直就是在饮鸩止渴。”黑户贷款的成本远远高于一般人的想象。
对于这些黑户口子，进行优缺点分析很有必要。优点显而易见：门槛低，部分平台不重视征信或者轻视征信；下款快，流程简单到只需要身份证和银行卡就可以申请；操作隐蔽，手机就能完成。但是缺点更加危险的是：利息很高，综合年化利率常常超过36%，甚至达到高利贷的标准；额度小得很，一般只有几千元，不能解决根本问题；信息安全风险大，在申请的时候授权的通讯录、定位等隐私数据很容易被泄露出来，并且之后就可能遭到暴力催收。
在使用这些软件的时候，需要注意以下几点。第一、警惕诈骗市场上有很多打着“黑户必下”、“内部渠道”的骗子，他们在放款之前以工本费、解冻费等名义骗取钱财，正规的贷款机构绝对不会在放款前收取费用。第二量力而行黑户本身就有信用破产的风险，再加上高额利息的债务的话就很容易陷入以贷养贷的局面。第三、保留证据在借款的时候要截图保存好借款协议、转账记录等，如果遇到违规催收或者高利贷的话，这些就是保护自己合法权益的重要证据。
为了更好地解答用户的疑问，我们整理了下面一些常见的问题：
问题一：真的黑户也可以百分百下款吗？
答案：没有正规或者非正规的平台可以保证100%下款。所谓的“黑户必下”多是营销噱头。平台会根据你的还款能力、负债情况等来综合判断。征信很差而且无偿还能力的话，也会被拒掉。
问题二：口子会上征信吗？
解答：目前大部分网贷平台已经接入了征信系统。即使部分小额贷款公司也有可能通过百行征信等机构共享数据。借款成功之后，如果不能按时还款的话就会使信用记录恶化，并且会影响到以后的高铁出行、子女教育等等。
问题三：申请失败会受到征信的影响吗？
回答：是的。每次申请贷款的时候，平台都会去查你的征信报告，在报告上就会有“贷款审批”的查询记录了。短期内多次申请会使得个人信用信息变为异常状态，从而影响到以后的信贷业务审核工作。
因此寻找黑户口子贷款软件虽然是一种无奈的选择，但是也需要保持理智。在选择上述五个app的时候要算清利息成本、评估自己的还款能力。与其陷入网贷的泥潭而越陷越深，不如努力工作来修复征信，并逐步回归到正常的生活轨道上才是长久之计。
