在金融信贷领域，“百分百下款”通常被用作一种营销手段，但是对征信受损的“黑户”群体来说门槛很低小额借贷口子刚需。首先要说明的是，凡是宣称“无视黑白户”的平台，一般都会把风控的重点从央行征信转移到用户大数据信用评估上。这类口子大多是小额贷款公司或者消费金融平台旗下的产品，额度一般在500元到5000元左右，期限灵活，多为7天至30天的短期周转。用户申请的时候只需要提供实名认证过的手机号、身份证和银行卡号就可以进行自动审批了，并且放款的速度非常快，在半小时之内就会到账。
针对市场上存在的“百分百下款”的说法，我们整理了五个具有代表性的平台类型。第一类是大型互联网公司旗下的备用金产品支付宝备用金、美团借钱的小额专属通道正规安全，虽然对黑户有一定限制，但是用户如果平台活跃度高的话还是有机会放款的。第二类是持牌消费金融公司极速贷马上金融、中原消费金融等有独立的风控体系，有时会推出针对新用户的“大额花”或者极速版产品，通过率较高。第三类是P2P转型之后的助贷平台该类平台一般会和很多资金方合作，根据用户的资质来智能匹配资方，只要不是处于逾期状态的用户，通过率还是可以接受的。第四种是分期购物平台的取现功能分期乐、捷信等公司提供给用户虚拟商品变现或者直接提现的服务，门槛比银行低一些。第五类是极短时间的小额贷款口子利息高、征信要求低，被称为“无视黑白”，适合急需资金的用户应急。
关于使用条件及期限大部分口子要求申请人年龄在18岁以上，非学生身份，并且具有基本的还款能力。借款期限方面，短期周转一般为7-14天左右，稍长一点的是3个月到一年之间。需要注意的是黑户下款额度比较小，第一次申请时通常不超过一千元人民币，在按时还清后才能提高授信额度。利息问题上正规平台年化利率不会超过24%，但是有些不讲信用的机构会用服务费的方式收取较高的费用，在用户借款之前一定要仔细阅读合同中有关费率的规定以防止被卷入高利贷陷阱之中。
从用户评价以及优缺点分析看，该类口子的优势在于门槛低、放款快，并且解决了很多人急需要钱的问题。用户普遍反映：虽然额度不大，但是下款速度快，审核宽松，对于征信花的人来说就是救命稻草。但是缺点也十分突出的部分平台暴力催收风险较大，并且逾期罚息也比较高。另外，市场上有很多虚假的APP打着“百分百下款”的旗号来骗取用户的隐私或者前期费用。因此用户在选择的时候要认准持牌机构，不能有任何贷前收费的行为。
在使用过程中需要注意的地方有几点注意事项要牢牢记住。第一，不要频繁申请，在短时间内多次申请会被大数据标记为“极度饥渴”的用户，通过率就会直线下降。其次虽然部分口子不上央行征信但是接入百行征信或者互联网法院逾期同样会影响个人信用生活最后量力而行借贷是为了周转而不是挥霍务必保证在下一个还款日之前有足够的资金回笼否则就陷入了以贷养贷的恶性循环
为了更好地解答用户的疑问，我们整理了下面一些常见的问题：
黑户申请这些口子真的不需要查征信吗？
答：大部分“无视黑户”的口子不查央行征信，但是会查询网络征信大数据。如果逾期情况很严重并且有法律纠纷的话仍然会被拒绝。
2. 申请失败会否影响以后的借款？
答：频繁申请失败会弄花网络大数据，建议间隔一段时间再试或者找门槛较低的平台。
3. 收款不及时怎么解决？
答：放款速度受到银行处理时间的影响，一般工作日白天申请最快。如果长时间没有到账的话，请联系官方客服解决，不要相信第三方催收电话。
4. 借款利息过高是否合法？
答：按照法律规定，年化利率超过36%的部分不受法律保护。如果遇到违规高利贷的情况，用户可以保留好证据后向金融监管部门投诉，并拒绝支付超出部分的利息。
