深夜，阿强在手机屏幕的微光下焦急地望着自己的征信报告上的一道又一道逾期记录，在正规机构面前被拒之门外。为了填补家中资金上的短缺情况而急切想了解那些传说中的“特殊途径”是否存在。当人们陷入困境的时候就会去寻找出路求黑户也能下的口子有哪些呢为了寻找最后的一线生机。到底有没有不考虑征信的平台？这些口子下款的速度以及额度是多少？本文将对五个快速放贷但忽略信用记录的服务进行深入探讨，帮助大家揭开它们背后的秘密。
在金融借贷市场里，“黑户”一般指征信记录有严重污点的人群，他们通常会因为银行或者正规持牌机构的贷款申请而被秒拒。但是市场需求也催生了一批特殊的借贷产品，这些平台常常被称为“口子”。针对用户所关心的问题黑户也可以下口子但是我们需要清楚地认识到，并不是完全“无视征信”，这些平台主要是依靠大数据风控、社交信息或者抵押物的价值来降低对央行征信的依赖。下面分别介绍几种常见的平台以及它们的特点。
部分小额网贷口子确实存在“不查征信”的情况。该类平台的额度一般在500元到5000元左右，期限多为7天至30天左右。特点是审核很宽松，只要求申请人年龄大于等于18岁，并且提供实名手机号、银行卡就可以尝试申请了。例如一些知名度不高的小贷APP就是用用户的运营商信息或者电商购物记录来授信的。虽然这类口子下款速度很快，最快可以做到十分钟之内就到账了，但是它的利息却远远超过法定标准，并且还存在“砍头息”的情况发生，所以用户要特别小心。
其次，抵押类贷款平台是黑户获取资金的重要途径。相比于信用贷款而言，用车辆、房产甚至贵重电子产品作担保的借款方式对于征信的要求要低很多。线下典当行或者私人汽车质押公司一般不会看征信记录，只考虑实物的价值大小。该平台提供的额度与所持有的抵押物价值有关，在市值50%-80%之间，期限比较灵活。但是要注意的是如果不能按时还款的话，那么抵押品就会面临被处理的风险，并且一些非正规的机构还存在恶意拖车的行为。
另外，一些消费金融公司的一些产品对于征信的要求会稍微宽松一点。虽然它们会对信用报告进行查询，但是对轻微逾期的用户仍然可以被批准通过。该类平台额度较大，在一万到五万元之间不等，分期期限最长可达十二期或者更长。一般情况下需要申请人具有稳定的工作、收入来源，并且要提供社保或公积金的相关证明材料。正规性方面更有保障的产品利息也比较合理因此除了银行之外是较好的选择但是对于“纯黑户”而言通过率还是存在疑问的。
除了上述渠道之外，近年来出现的“租机贷”或者“回租”的模式也值得我们去关注。该类模式本质上属于融资租赁的一种形式，用户把旧手机卖给平台之后再借回来使用，并且可以得到资金支持。因为是租赁关系的缘故，部分平台不接入征信系统而成为黑户周转资金的方式之一。但是此类模式综合成本很高并且容易陷入债务陷阱因此一般情况下只用作极端情况下的手段。
对于用户的评价，网络上褒贬不一。成功下款的用户一般认为该口子解决了燃眉之急、审核流程简单、放贷速度快是最大的优点但是也有大量的用户抱怨说部分小贷公司催收手段过于激进逾期后就会被拉入通讯录严重影响生活有消费者反馈一些标榜必下的平台其实是诈骗软件不但没有下款反而会泄露个人隐私或者收取保证金。
对于这些平台优缺点的分析就显得比较重要了。优点方面：一是门槛低，解决了黑户借钱无门的问题；二是速度快，流程简单，适合急需用钱的情况；三是部分产品不上征信系统，并不会给用户带来额外的信用压力。缺点但是利息和费用都很高，综合年化利率甚至可以达到法定上限以上；二是额度小，不能满足大额资金需求；三是存在信息泄露的风险、暴力催收的问题给借款人带来很大的压力。
申请这些口子的时候注意事项一定要注意。第一，要确认平台是否正规，并且查看其是否有相关的金融牌照，以免掉入高利贷或者套路贷的陷阱中去。第二，在仔细阅读借款合同的同时要注意到利率、违约金以及还款方式等方面的内容，对其中存在的隐形费用保持警惕。第三点就是量力而行，合理评估自己的还款能力，不要把借贷当成维持生活的手段，否则债务就会越滚越大。第四保护个人隐私不随便在不明链接或者APP中输入身份证号、银行卡密码等敏感信息。
为了便于大家更好地理解，下面整理了用户提问和回答列表：
1. 问：黑户申请贷款会遭到拒绝吗？
答：不一定。虽然银行以及大型机构大概率会拒贷，但是小额贷款公司、抵押贷款机构或者民间借贷机构因为风控标准不同，黑户还是有可能下款的。
2. 问：无视征信的平台利息大约是多少？
答：利息差别很大。正规持牌消金公司的年化利率在10%-24%之间，而违规网贷口子综合费用折算成年化利率可以达到60%，甚至更高。
3. 问：申请失败会否影响到征信？
答：如果平台查征信的话，申请记录就会留在征信报告里；频繁申请会导致征信被弄花；如果不查征信的话，那么申请行为一般不会出现在征信报告中。
4. 暴力催收的时候怎么办？
保留好相关的证据，比如通话录音、短信截图等，并向互联网金融协会或者监管部门投诉举报。如果涉及到非法拘禁或者是人身攻击的话就马上报警吧。
