目前借贷市场中所谓的“黑花口子”一般指的就是审核比较宽松、对传统征信依赖程度小一些的小众贷款平台。对于急需资金并且信用记录有点问题的用户而言，这样的网站还是很有吸引力的。但是要明确的是正规持牌的贷款机构已经接入了央行征信系统即使是部分声称“不看征信”的小额贷款APP也会接入百行征信或者其他大数据风控系统。因此，“不上征信”一般伴随着很高的利息风险或者诈骗陷阱，用户在申请的时候要擦亮眼睛。
对于用户所关心的额度以及使用条件方面的问题，我们选取了五种比较常见的非传统借贷渠道来分析。首先是部分消费金融公司极速贷产品此类平台的额度一般为1000元到5万元不等，虽然不需要芝麻分作为条件，但是会利用运营商的数据来进行风控，在审核通过之后就可以使用了，并且可以分期付款3-12个月。其次是电商平台先用后付的服务某些小众电商平台为了刺激消费，推出类似“白条”的服务项目，额度为500元到5000元左右，按时还款的话对征信影响不大，并且不需要进行面签。其次就是助贷平台上的某类产品该类平台本身不放款，而是撮合用户和资金方之间的交易关系，并且对于芝麻分的要求比较宽松、额度跨度较大、期限选择多。
除了以上几种之外，市场上还有一些会员制借贷App这类平台的特点是只需要缴纳少量会员费就可以提现，额度一般在2000元左右，期限为7-14天。虽然门槛很低，并且几乎不需要面签、芝麻分也可以过，但是综合年化利率比较高。最后一个是部分网贷平台的“备用金”功能支付宝的备用金类似，额度小一些，在500元到2000元左右之间，可以随时借款、还款，审核较宽松，并且适合短期周转。虽然五类渠道一定程度上解决了用户燃眉之急的问题，但是用户要认真阅读借款协议以确定是否有隐形费用。
用户评价方面，反馈出现两极分化的情况。部分人认为：“确实下款快、没有面签流程、对于急需用钱的人而言就是救命稻草。”但是也有用户的吐槽是：虽然不看芝麻分了，但是额度太低，并且催收方式比较激进，逾期一天就会爆通讯录。”用户口碑的可信度参差不齐很多平台网络上的好评可能有水军刷单的情况，因此建议用户在下载使用之前多渠道查询平台的真实用户反馈，以免上当受骗。
在优缺点分析方面，“黑花口子”的优点很明显：门槛低、流程简单、放款快对于征信花户而言，这是难得的机会。但是缺点也很明显：利息高、额度不稳定、存在信息泄露风险更严重的是，一旦逾期不但要支付高额的罚息，还会被采取暴利催收的方式，并且会影响个人的大数据信用。因此，在选择的时候就要权衡好利弊了不能盲目的申请。
注意事项是借款人都不能忽视的一个环节。首先，确认平台是否合法合规另外，通过查看是否有相关的金融牌照来判断。其次保护个人隐私不要随便给通讯录、相册等敏感权限。再次，理性借贷，按时还款，防止出现以贷养贷的恶性循环。最后对于任何要求提前支付“解冻费”、“保证金”的行为一律视为诈骗，并立即停止操作并报警。
以下为用户提问及回答列表：
问：黑花口子逾期了是否会记录到征信上？
答：不一定。部分未接入央行征信的小平台逾期不会直接上央行征信，但是会被上传到网络大数据中，在后续在其他网贷平台上借款时会受到影响。正规持牌机构必然会上征信。
问：没有面签的贷款App是否安全？
答：安全性比较低。不用面签就简化了身份核实的过程，存在被他人冒用身份证件进行借款的风险，并且也可能是不法平台降低门槛诱导借贷的一种手段。
问：没有芝麻分也可以借钱吗？
答：可以。部分平台依靠的是运营商数据、电商购物数据等其他维度的信用评估，并非只看芝麻分一个方面。
问：借款额度是否固定？
答：不是。额度会根据用户的综合资质动态调整，信用越好、还款记录越佳，则额度也会相应提高。
