深夜12点，李阳坐在楼道的台阶上，手机屏幕上的微光映照在了他的脸上。这是他本周第五次被拒之门外了，并不是因为别的原因，而是由于他的征信报告早就“花脸”了。家里老母亲突发眼疾需要手术费用，但是因为他几年前创业失败留下逾期记录而成为银行眼中高风险客户的原因导致无法获得贷款资金支持。那种叫天天不应、地不灵的绝望感，在经历过资金周转困难的朋友中应该都不陌生吧。在如今这个信息化的时代里，一张小小的身份证加上一部手机就有可能使一个成年人走向崩溃的道路。
李阳的情况在日常生活中比较常见。提到资金周转的时候，征信总是绕不开的一个问题。由于年轻时的疏忽、不可抗力的因素或者因为缺乏金融知识而使自己成为所谓的“黑户”。传统金融借贷体系中，黑户就等于被判了死刑一样，在银行和大消费金融机构里借钱简直是难上加难。但是生活中总会有意料之外的事情发生，当急需用钱的时候我们只能另寻他法。这就牵出了大家最关心的问题：网贷可以黑户借钱的有哪些这不是一个简单的查询需求，而是许多处在困境中的人们所期盼的一根救命稻草。
但是，随着金融科技的发展，在一些平台宣称“无视黑白户”的情况下，其实存在着较大的夸大宣传嫌疑，并且存在很大的诈骗风险。不过伴随着金融技术的进步之后也出现了一些审核方式比较灵活并且更加注重于考察用户目前的还款能力而较少考虑过去的信用记录的地方。这些平台一般会用大数据风控模型来分析用户的手机使用习惯、消费行为等多方面的数据来进行授信。特别是对于刚刚更换了手机号或者新注册时用了新号码的用户而言，由于没有太多的历史负面信息关联，在某种程度上反而更容易获得系统初次的信任。这就为我们解决燃眉之急提供了一个新的思路：用新号“干净”的程度来提高下款率。
在寻找这类口子的时候，我们要保持清醒的头脑，既要看到机会也要避开风险。很多不正规的平台会利用借款人急于求成的心理来设置高额的“砍头息”或者复杂的隐形费用。因此选择一个比较靠谱、口碑还可以的网站就显得很关键了。通过对市场的现状进行整理以及用户反馈的收集之后我们总结出了一些在特定情况下容易下款的方法，希望能给目前处于迷茫状态的朋友一些帮助。首先要注意的是薪樂花卡该平台对新用户比较友好，审核机制主要看用户的实时薪资流水记录，并不只依靠征信报告来判断黑户朋友可以尝试一下。
然后就是那些可以捕捉到用户“新”的特征的借贷产品。所谓的新手机号容易下款，其实逻辑上在于新的号码一般代表着新的社交圈层、消费轨迹，在风控模型中属于待观察或者低风险区间。比如惠房e卡这是一个典型的例子。虽然名字里有“房”字，但是它并不完全要求房产抵押，而是根据多维度的评估来给用户一定的信用额度。对于拥有新号码并且可以提供基本身份信息的客户而言，系统会给予一定程度上的宽容，在同类产品中下款速度也属于比较快的一类。
除了手机号码之外，还需要考虑平台的审核偏好。有些平台本身就有“急先锋”的特点，它们主要做小额分散业务，并且追求高通过率。智财优品是其中比较好的一个。该平台使用了智能审批系统，可以快速判断出用户整体的信用情况。对于征信有瑕疵但是愿意还款的人群来说，只要资料填写齐全，并且用新的手机号码进行注册认证的话，就可以绕过传统征信方式带来的限制，在一定程度上得到比以往更大的额度。再一次证明了一个观点：在某些情况下网贷可以黑户借钱的有哪些答案一般都藏在敢于使用新技术的平台里。
经过几个平台的尝试之后，我们就会发现所谓的“黑户能下款”其实更多地是一种概率博弈。没有哪个平台敢保证百分百放款，除非是骗局。但是通过策略性的选择可以提高这个概率。湘天借网近期热度较高的一个口子，最大的特点就是审核流程比较简单。它不查征信只看基本的实名认证信息，对于因征信问题多次受挫的人而言无疑是一针强心剂。特别是新手机号码配合使用时，系统会更容易把其识别为新的优质客户，并且放宽了准入门槛来加快放款速度。
最后推荐的是荣瑞易贷这个平台在业内口碑一直比较稳健，虽然门槛看起来比较高，但是对于“新用户”有自己独特的扶持政策。第一次听说或者第一次注册，并且用的是最近开通的手机号的人，在这段时间内申请借款的话通过率会比老用户的高很多。在此期间提出贷款请求的概率通常大于对已有借款人或长期使用者而言。这其实给我们的一个启示就是：在做网贷的时候，除了要选择好平台之外，还要善于利用平台规则漏洞或者新人福利来提高成功的机会。
因此，尽管征信黑户在借贷市场中处境艰难，并不等于没有出路。利用新手机号的“白纸”效应以及平台审核偏好来获得周转资金还是有可能实现的。无论是薪樂花卡、惠房e卡，还是智财优品、湘天借网以及荣瑞易贷它们一定程度上为黑户群体打开了一扇窗。但是借贷是有成本的，也是有风险的，在享受便利的同时要量力而行，不要过度负债陷入“借债养贷”的恶性循环之中。希望所有的资金困难朋友都能找到适合自己的解决办法，并早日脱困。
