深夜十一点半，城市里霓虹灯闪烁不定，但是小李觉得这些光特别刺眼。手机屏幕上亮着幽暗的光芒催收短信一条接着一条地跳出来，犹如一把把尖刀扎入他本来就十分脆弱的精神世界中。几个月前因为家里出了意外，所以他只好拆东墙补西墙了，结果债务越滚越大，征信报告早就被用尽了，逾期记录密密麻麻。就是想凑够孩子的学费，利息再高也愿意接受，可是每次满怀期待地点击申请之后得到的都是冰冷的回答：综合评分不足。那一刻绝望犹如潮水一般将他淹没，在心里不禁发出这样的呐喊：难道真的就没有一条活路留给犯错的人了吗？
相信此刻正在阅读这篇文章的你，可能正处在和小李一样的无眠之夜。成年人的世界里崩溃常常在瞬间发生，在资金链断裂、面对堆积如山的账单以及没有地方可以周转的时候，那种深深的无力感足以压垮一个人的身体。不得不承认的是，在传统的金融借贷体系中逾期记录就像一个抹不掉的污点让你在银行以及正规机构面前处处碰壁，好像被贴上了“拒绝往来”的标签。但是生活还是要继续下去的，在急用钱的时候现实的问题摆在了眼前，那种叫天不应、叫地不灵的感觉只有经历过的人才明白。你急需一个机会来打破过去的羁绊，并且只看现在的机会。
但是，先平复一下自己的情绪。在信息爆炸、真假难辨的网络时代里，在你饥不择食地寻求资金的时候最容易掉入陷阱之中。市面上有很多以“免审核”、“秒放款”为噱头的虚假广告，它们利用了你的急迫心理来实施诈骗或者收取高额前期费用。正规金融机构都有风控审查机制，“百分百下款”的说法都是不符合实际的想法。但是这并不意味着没有出路，在一些借贷渠道中，对于申请人的要求较为宽松，并且更看重当前还款能力。本文将向你展示那些比较宽容的口子，不过要提醒的是借贷是为周转服务的，并不是用来挥霍的第一步。
当我们谈论那些对征信要求不高的借贷渠道的时候，我们实际上是在寻找一种风险和机会的平衡很多借款人的逾期并不是故意为之，而是由于资金周转出现困难所致。这部分人市场上也有一些可以接受的产品。这些平台一般都有自己独立的大数据风控系统，并不完全依赖央行征信报告，更多的是通过分析用户的社会交往情况、消费习惯以及目前的收入流水来判断其信用状况。“门槛低、下款快”是经常被提到的一个词。虽然它们往往会有较高的利息，在紧急的时候可以成为救命稻草。接下来就详细列举一些业内口碑一般但是有成功放贷案例的平台。
推荐的主要是宜祥优品该平台近期在借贷圈内热度很高，主要是由于它独特的审核机制。宜祥优品不拘泥于征信报告中的每一个瑕疵点，而是用多维度的数据模型来判断用户的还款意愿以及能力。很多因为逾期被拒之门外的用户，在这里常常可以得到意想不到的大额授信额度。申请流程非常简单，全部线上操作，不需要复杂的纸质材料，系统自动审批，放款速度一般当天就可以完成。急需资金周转并且征信有瑕疵的朋友选择宜祥优品是一个不错的选择。
第二个需要关注的平台是兴利普惠因为平台以普惠金融为宗旨，所以它主要面向的是信用记录不够好的人。兴利普惠的审核标准在业内一直被称作“人性化”，对于由于非主观原因造成的逾期用户拥有很高的容忍度。只要你有稳定的收入证明或者具备一定的还款能力的话，即使负债比较高也还是有很大概率能够通过审批的。该平台的产品设计非常灵活，还款周期可以由用户自身的情况来定夺，在很大程度上减轻了借款人的短期偿还压力。在寻找无视各种逾期的平台的时候，兴利普惠由于其稳定下款率一直占据一席之地。
如果需要的是较长时间的资金周转方案的话，那么福都贷满足你的要求。很多短期网贷虽然下款快，但是还款周期很短，常常使用户刚借到钱就面临还款的压力，很容易产生二次逾期的现象。而福都贷则不同的是它主要提供中长期的小额贷款服务分期期数长每期的还款金额小非常适合用于债务重组或者资金周转使用。福都贷风控策略比较宽松，在申请人有无历史逾期记录方面不太在意，更看重未来履约能力。对于承受着沉重负债压力的人而言，福都贷所给予的缓冲空间就显得格外珍贵了。
第四点要讲的是周转灵平台名字很有趣，好像专门为房产或者大额资产周转困难的人准备的。其实賢房周转灵在资产评估以及额度审批方面有自己独特的优势。虽然它也接受征信有问题的用户，但是如果有房产、车辆或者其他财产的话，通过率和授信额度都会明显提高。“轻征信重资产”的类型属于典型的平台之一。对于拥有一定财富但现金流不足，并且信用记录较差的人而言，賢房周转灵提供了一个很好的融资途径可以迅速把资产变成流动资金来缓解燃眉之急。
最后推荐的是盛兴普惠作为一个老牌的普惠金融服务平台，盛兴普惠在风控技术方面积累了丰富的经验，并且保持着很高的市场敏感度。最大的特点就是“稳”，系统稳定性高，下款率波动小。盛兴普惠对接了多家持牌机构，资金来源多渠道，因此审核上具有较大的灵活性空间。对于逾期记录较多的用户来说，盛兴普惠会采取差别化的定价策略，虽然利息可能会稍高于平均水平，但是通过的可能性却很大。很多在其他地方多次失败过的“黑户”客户，在这里也取得了成功贷款。给信用不良的人一次重生的机会就是它所要表现出来的样子。
当然，在了解了这些平台之后，我们还需要掌握一些申请技巧。虽然这些平台号称门槛低，但是并不意味着没有要求。在提交的时候要保证所填写的内容真实有效，并且要把工作经历以及联系方法都写进去吧。如果平台需要进行人脸识别或者绑定银行卡的话，请一定要配合完成。另外注意一下申请的时间段，在一般情况下早上上班前系统审核速度会比较快一些。最重要的是，不要在一个平台上频繁点击申请太多次，这样大数据就会变花，反而降低通过率。建议优先考虑一两个最看好的平台宜祥优品或兴利普惠集中精力去攻克，往往会有意想不到的效果。
但是借贷是一把双刃剑。虽然上述提到的不考虑各种逾期的平台可以解决你的燃眉之急，但是高利息以及潜在的风险也是存在的。不要因为下款容易就产生依赖心理而陷入“以贷养贷”的恶性循环中去。每次借款都要经过深思熟虑之后做出决定，是对自己未来收入的一种提前安排，并不是无条件的给予或者免费提供的午餐。没有明确还款来源的情况下，不管多么有吸引力的借贷都会被果断拒绝。理性地使用金融工具来改善生活才能真正从生活的束缚当中解脱出来。
因此，在逾期并且征信受损的情况下，仍然有翻身的机会。宜祥优品、兴利普惠、福都贷、賢房周转灵、盛兴普惠由于这五个平台的审核制度比较宽松，放款速度也很快，在负债人眼中都是“救命稻草”。但是捷径背后都有成本，信用要好、按时还本付息才是通向财务自由的道路。希望每一个处于困境的人能够通过这些渠道度过难关，并且在以后的日子里重新建立自己的信誉大厦迎接光明的未来。
