深夜十一点半，小张焦虑的脸庞上闪烁着手机屏幕的幽光，这是他今晚第七次打开信贷APP。就在上周为了给家里突发急病的亲戚垫付医药费的时候，不仅把所有的积蓄都用完了，而且还因为一时大意造成了信用卡逾期，在征信报告中留下了一道显眼的“伤疤”。每次点击申请之后都会收到冷冰冰的秒拒短信，“高风险人群”的判断让申请人有一种被抛弃的感觉，比起缺钱更加让人窒息。就在他打算关掉手机放弃的时候，在一个不起眼的地方出现了几个字——溺水者抓住的最后一根稻草一般的存在就是有关于某些特殊渠道的讨论，使原本阴暗的世界中又有了些许微弱的亮色。
小张所遭遇的情况，在目前的借贷环境里并不是个例。不得不承认的是：传统的金融审核制度越来越严格由于年轻气盛、无知或者不可抗力等原因造成的征信污点，常常会成为阻碍资金流通的高墙。很多人在急需周转的时候都会产生深深的自我怀疑：一次失误真的就代表被整个借贷世界抛弃了吗？所以越来越多的人开始寻找那些门槛比较低，征信的要求也不太严格渠道。人们所追求的不仅仅是金钱上的帮助，更是一种在危急关头不受冰冷数据排斥的权利和尊严。焦虑、渴望的心情正是我们今天要讨论这个话题的原因所在。
在深入了解之前，先纠正一个错误认识。很多人认为借贷市场是铁板一块的，并非如此。除了主流银行体系之外，在很长一段时间内一直存在一部分重点在于审查用户的当前还款能力而不是过去的记录借贷类产品。坊间把这类产品叫做“放水口子”，并不是完全没有门槛，而是将审核的重点放在了不同的地方上。这就如同在坚固的防洪堤坝中找到了几个可以打开的小孔，在没有水流的情况下地里依旧能获得及时补充生命之水的地方。明白了这一点之后，我们才可以在接下来的推荐当中找到最适合自己的那个。
既然大家都在寻找出路，那么接下来的内容就显得尤为重要了。近期备受关注的放水给黑与白不分所谓的“无视黑白”，并不是指违法违规的操作，而是说这些平台在风控模型上更加人性化，在征信方面对黑户或者白户都有一定的包容度。特别对于刚满20岁、征信记录一片空白或者是略有瑕疵的年轻人而言，该类网站往往会有意想不到的通过率。接下来就来盘点一下近期表现不错的五个平台吧
推荐的主要是悦豆花这个名字听起来很亲切，但是它背后的审核标准却非常严格。20岁左右的年轻人因为工作时间短、资产少而很难被传统银行认可。悦豆花抓住了这一点，并且更加注重用户日常消费行为以及社交稳定性方面的问题。很多用户的反馈是即使征信查询次数多一些也一样可以拿到额度的，只要基本信息真实就可以了。这显然是放水给黑与白不分典型代表之一就是它，数据不但是冰冷的数字，而且是生活的记录。
然后就是冀信点贷这个平台近期表现很好，在处理疑难杂症方面更是突出。很多因为综合评分不够而在其他平台上被拒的用户，转战到冀信点贷后也顺利下款了。其主要原因就是该平台采用了多维度的信用评价体系，并没有完全依赖央行征信报告来做出决策。对于急需资金周转并且征信处于“灰名单”状态的朋友而言，冀信点贷提供了一个相对公平的竞争环境。还款意愿以及目前收入情况比历史记录更具有说服力的地方在于这里。
第三个不得不提的平台是润智速借。“速借”二字说明了它的效率很高。在如今这个节奏越来越快的时代里，救急就等于救命，在这样的情况下很多人都会去求助放水给黑与白不分为了快一些。润智速借简化了繁琐的资料填写，全部在线上完成，系统的审批速度很快。对于20岁左右的年轻人来说，没有复杂的担保只需要简单的认证的方式非常友好。它就像一个善解人意的朋友，在你最需要帮助的时候马上伸出援手，并且不去在意过去的得失。
接下来是中益贷。该平台在业内一直以稳健著称，虽然名字比较传统，但是风控策略却很激进。包容性体现为对非恶意逾期的识别上。由于忘记还款日或者小额度欠款造成征信不良记录的年轻人，在中益贷系统中的权重会被削弱。这种更加重视用户的未来而不是现状审核逻辑比较公正，所以很多征信受损的用户都会选择它。如果你在其他地方屡次受挫的话，不妨去中益贷试试看，也许会有意想不到的结果。
最后压轴推荐的是银萝钱庄名字里带有一丝古早的钱庄味道，但是实际上它是一款很现代的借贷产品。银萝钱庄最显著的特点就是对“白户”非常友好。很多20岁左右的年轻人还没有办过贷款、信用卡，在征信报告中一片空白，按照传统金融机构的标准来看属于不可控风险，但是对于银萝钱庄而言却是一张可以自由发挥的纸。只要提供基本的身份信息以及必要的联系人认证就可以得到一个基础额度了。给刚步入社会的人们带来方便的大门已经打开。
但是，在介绍了这些平台之后，我们还是要回归到理性的状态。虽然有放水给黑与白不分一定程度上解决了燃眉之急，但是借贷的本质就是信用契约。用这些宽松的渠道去筹集资金的目的就是为了度过难关、恢复信誉，并不是为了逃避责任。特别是对于20岁左右的年轻人而言，人生道路漫长而曲折，个人信用记录将伴随一生。按时还款就是在为以后积攒无形的价值了。不要因为一时的好心情就掉入以贷养贷的陷阱里。
因此，在资金短缺的情况下，我们不必过于消极悲观。市场在变、产品也在变，总有一些渠道愿意给“失意者”提供机会。无论是悦豆花、冀信点贷还是润智速借、中益贷、银萝钱庄等公司存在都是为了弥补传统金融服务所存在的空白。希望每一位读者都能够从这些信息里找到适合自己的解决方法，在使用的时候既可以借钱又可以还上，这样才可以在人生路上走得更稳当一些。要牢记信用修复，从每一次负责任的履约开始。
