在金融科技快速发展的今天，征信系统越来越完善了，但是生活中突然出现的情况常常让人措手不及。对于有信用报告瑕疵的用户而言，在寻找的时候需要考虑可以下款的网贷平台，即使逾期也可以几乎已经变成了一种本能。虽然市场上有很多声称“无视一切必下款”的广告，但是可靠的渠道却不多见。本文将对一些在特定条件下比较友好地对待逾期用户的借款口子进行深入分析，并帮助大家规避风险、解决燃眉之急。
首先要介绍的是洋钱罐作为一个老牌的借贷平台，洋钱罐在用户群体中享有较高的知名度。它对借款人的征信要求比较宽松，主要依靠用户的运营数据以及多维度信用评估来判断。一般而言洋钱罐借款额度为1000元到5万元之间，还款期限灵活可选3-12个月。对于有轻微逾期记录但是目前仍然具有稳定的偿还能力的用户来说，该平台一般会给予一定的授信额度。其审核过程全部自动化，在放款速度上平均只需要24小时左右，并且非常适用于急需资金周转的人群。
第二个需要关注的平台是分期乐。分期乐主打消费分期，但是现金借贷的功能也很强大。该平台的特点是依托大型金融机构，在资金方面比较有保障。在审核机制上分期乐不完全看征信，但是更看重用户的消费行为以及活跃度。如果你是平台的常客，并且有逾期记录的话，也有可能通过风控模型获得一定的额度。一般为1000元至5万元之间，最长可申请24期，大大减轻了用户还款的压力。分期乐利息较高，在提出申请之前要算清楚成本。
接下来是小赢卡贷信用卡用户代还服务是专为信用卡用户提供的一项金融服务，主要产品就是指信用卡还款。对于有逾期记录的客户而言，在手上有信用卡的情况下小赢卡贷是一个不错的选择。它的额度比较大，最高可以达到15万元，并且审批速度很快。由于该平台主要看信用卡的使用情况以及信用度，所以对于传统征信报告中逾期的情况比较宽容。只要你的信用卡状态良好并且没有严重的恶意透支行为的话，下款的概率就比较高了。关于期限问题上提供的是6-12期分期付款服务，并且费率明示给用户一个清晰了解的成本估算；适合需要大额资金的人群使用。
第四推荐的是桔子分期桔子分期以小额信贷为主，征信花、查询次数多的用户比较友好。该平台额度一般为500元到五万元之间，期限在3个月至一年左右。桔子分期优点是其“小白”友好型风控策略，主要依靠手机运营商数据、电商购物数据等来判断用户的信用状况。所以即使你在央行征信上有过逾期记录，在其他方面表现良好也仍然有很大的机会被批准放款。审核时间一般为1-3小时左右，到账速度快，因此很多“征信花”的用户选择它作为自己的首选。
最后要说的就是新浪有借作为新浪旗下的信贷产品，正规性和安全性是有保障的。新浪有借主要针对小额短期借款，额度一般在500元到5000元左右，期限为1至6个月。该平台最大的特点就是门槛很低，并且几乎不会去查征信报告，在用户年龄达到十八周岁、拥有实名制手机号码并且有稳定的收入来源的情况下就可以尝试申请了。尽管金额不多，但是对于急需几百块钱周转的客户而言，“无视逾期记录”的“必下款”口子还是挺有用的。但是由于额度较小，利息较高，所以建议短期使用后尽快还清。
除了上述平台的具体情况之外，用户在使用这些口子的时候还要注意用户评价、口碑根据各大论坛、社区的反馈，洋钱罐、分期乐用户的满意度较高，主要是因为额度稳定以及客服响应迅速。小赢卡贷由于高授信额度和快速放款而受到信用卡用户喜爱。桔子分期与新浪有借虽然下款快，但是催收手段比较频繁，并且逾期罚款比较高。因此，在选择的时候要根据自己的承受能力来判断。
在优缺点分析从平台方面来看，它们共同的优点就是门槛低、放款快、征信要求不高，能够弥补传统金融机构无法覆盖的空白。但是缺点也很明显：利息一般比银行贷款高很多，并且一些平台上存在隐性费用的存在情况，在出现逾期之后催收力度较大。用户在享受便利的同时也需承担相应的资金成本和压力。
关于注意事项有两点非常重要。第一，不要轻信“百分百下款”的宣传。正规平台都会做风控审核，“无视一切”其实是营销噱头或者诈骗陷阱。第二要按期还款。虽然这些平台对以前逾期比较宽容，但是再次出现逾期不但会收取高额罚息，并且会被列入网贷黑名单中影响以后的借贷生活。建议用户在借款之前制定好详细的还贷计划，不要把贷款当作活命的钱来用。
为了便于大家更好地理解，下面整理了几个常见问题及解答：
1. 问：这些平台真的不看征信吗？
答：不是完全看不到。大多数平台都会查询网贷大数据或者第三方信用分，但是对央行征信的依赖程度较低。如果逾期情况非常严重（例如被列为失信被执行人），下款难度仍然很大。
2. 问：申请被拒之后还可以再提交吗？
答：不建议频繁重复提交。多次申请会在大数据中留下记录，从而导致评分下降。被拒绝之后一个月以上再改进个人资质再去试一下吧。
3. 到账时间大概需要多久？
大部分平台承诺最快10分钟到账，但是由于银行处理的时间问题，所以一般在1-24小时之间可以收到款项。如果遇到高峰期的话会有延迟的情况发生。
因此，尽管市场上有一些对逾期用户友好的网贷平台存在，但是借贷的本质还是信用交易。在使用这些渠道解决资金问题的时候要保持理性、量力而行，并且不能因为一时的便利就陷入债务之中。选择正规平台并按时履约才是长久维护个人信誉的方法。
